資產(chǎn)配置是指將資金分配到不同的投資品種中，以達(dá)到最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)收益效果。以下是一些做好資產(chǎn)配置的建議：
主要根據(jù)資產(chǎn)的規(guī)模進(jìn)行如下配置（每個(gè)人情況不一樣，切忌教條主義）：
一、當(dāng)投資資產(chǎn)小于10萬元時(shí)，以投資基金為主（如投資跟蹤指數(shù)的基金和股票型基金）；
二、當(dāng)投資資產(chǎn)大于10萬元，但小于30萬元時(shí)，可以投資股票，但要適當(dāng)配置債類資產(chǎn)，以降低風(fēng)險(xiǎn)（既可以 直接投資股票，也可以投資股票類基金，但最好同時(shí)配備純債類基金和偏債類基金，最省心的方法是股票類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)各占50%；還可以根據(jù)股市的冷熱程度按比例配置，但總的原則是：股市越熱，股票類資產(chǎn)配置的比例越低，債券類資產(chǎn)配置的比例越高；股市越冷，股票類資產(chǎn)配置的比例越高，債券類資產(chǎn)配置的比例越低）；
三、當(dāng)投資資產(chǎn)大于30萬元，但小于50萬元，除了配備股類資產(chǎn)和債類資產(chǎn)外，還可以適當(dāng)配置黃金資產(chǎn)（例如可以配置10%黃金資產(chǎn)，其余按照情形二配置）；
四、當(dāng)投資資產(chǎn)大于50萬元，應(yīng)該進(jìn)行多樣化資產(chǎn)配置。除了配備前述的股類資產(chǎn)、債類資產(chǎn)和黃金資產(chǎn)外，還可以進(jìn)行海外資產(chǎn)配置和房產(chǎn)資產(chǎn)配置。具體配置建議如下：股類資產(chǎn)（包括股票和股票類基金）占50%；債類資產(chǎn)（包括國(guó)債、企業(yè)債、地方債、純債或偏債基金、可轉(zhuǎn)債等）占30%；黃金占10%（包括紙黃金、實(shí)物黃金、黃金期貨等，但按照不懂不碰的原則，我覺得最好投資黃金etf）；房產(chǎn)（如房地產(chǎn)信托投資基金等）占10%。
AFM證書涵蓋諸多財(cái)富管理領(lǐng)域的知識(shí)，如投資組合管理、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。持有AFM證書對(duì)于保險(xiǎn)人員來說可以提高專業(yè)素質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為保險(xiǎn)人員為高凈值客戶進(jìn)行理財(cái)資產(chǎn)配置提供了更全面、專業(yè)的服務(wù)能力。
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
AFM證書
PFT證書
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面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實(shí)操
按照科目深入講解的基礎(chǔ)段課程以及考前總復(fù)習(xí)串講的強(qiáng)化段課程;
讓學(xué)員深入掌握投資規(guī)劃的全部方法與工具，并結(jié)合大量實(shí)務(wù)案例提升實(shí)操能力，助力業(yè)務(wù)落地。
第1天：財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)
夯實(shí)基礎(chǔ)、拓展談資 升理論水平
第2天：保險(xiǎn)金信托實(shí)務(wù)
深入講解保險(xiǎn)金信托的產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)
交易結(jié)構(gòu)與營(yíng)銷策略
第3天：個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)
結(jié)合最前沿的熱點(diǎn)案例解析，
講解個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置的策略
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第4天：考前總復(fù)習(xí)
繼續(xù)教育：熱點(diǎn)實(shí)事、行業(yè)咨訊、實(shí)用經(jīng)驗(yàn)、落地技能
線上專題學(xué)習(xí)，讓學(xué)員全面了解我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)與市場(chǎng)環(huán)境，拓展知識(shí)、提升理念。
AFM申請(qǐng)條件
經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得iGAAS協(xié)會(huì)認(rèn)可的150課時(shí)/90學(xué)分即可報(bào)考;成績(jī)合格且符合以下任一條件即可申請(qǐng)證書。
大學(xué)專科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位;
符合以上任一條件者皆可報(bào)讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定學(xué)分后即可報(bào)考。
AFM考試形式：在線機(jī)考(針對(duì)集團(tuán)客戶可以根據(jù)要求向GAAS協(xié)會(huì)申請(qǐng)線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財(cái)富規(guī)劃原理/財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用
AFM考試時(shí)間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM考試費(fèi)用：首次考試費(fèi)450元，補(bǔ)考費(fèi)450元人民幣
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