資產(chǎn)配置是指將資金分配到不同的投資品種中，以達到最優(yōu)的風(fēng)險收益效果。以下是一些做好資產(chǎn)配置的建議：
主要根據(jù)資產(chǎn)的規(guī)模進行如下配置（每個人情況不一樣，切忌教條主義）：
一、當投資資產(chǎn)小于10萬元時，以投資基金為主（如投資跟蹤指數(shù)的基金和股票型基金）；
二、當投資資產(chǎn)大于10萬元，但小于30萬元時，可以投資股票，但要適當配置債類資產(chǎn)，以降低風(fēng)險（既可以 直接投資股票，也可以投資股票類基金，但最好同時配備純債類基金和偏債類基金，最省心的方法是股票類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)各占50%；還可以根據(jù)股市的冷熱程度按比例配置，但總的原則是：股市越熱，股票類資產(chǎn)配置的比例越低，債券類資產(chǎn)配置的比例越高；股市越冷，股票類資產(chǎn)配置的比例越高，債券類資產(chǎn)配置的比例越低）；
三、當投資資產(chǎn)大于30萬元，但小于50萬元，除了配備股類資產(chǎn)和債類資產(chǎn)外，還可以適當配置黃金資產(chǎn)（例如可以配置10%黃金資產(chǎn)，其余按照情形二配置）；
四、當投資資產(chǎn)大于50萬元，應(yīng)該進行多樣化資產(chǎn)配置。除了配備前述的股類資產(chǎn)、債類資產(chǎn)和黃金資產(chǎn)外，還可以進行海外資產(chǎn)配置和房產(chǎn)資產(chǎn)配置。具體配置建議如下：股類資產(chǎn)（包括股票和股票類基金）占50%；債類資產(chǎn)（包括國債、企業(yè)債、地方債、純債或偏債基金、可轉(zhuǎn)債等）占30%；黃金占10%（包括紙黃金、實物黃金、黃金期貨等，但按照不懂不碰的原則，我覺得最好投資黃金etf）；房產(chǎn)（如房地產(chǎn)信托投資基金等）占10%。
AFM證書涵蓋諸多財富管理領(lǐng)域的知識，如投資組合管理、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。持有AFM證書對于保險人員來說可以提高專業(yè)素質(zhì)和市場競爭力，為保險人員為高凈值客戶進行理財資產(chǎn)配置提供了更全面、專業(yè)的服務(wù)能力。
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
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按照科目深入講解的基礎(chǔ)段課程以及考前總復(fù)習(xí)串講的強化段課程;
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AFM申請條件
經(jīng)認可培訓(xùn)獲得iGAAS協(xié)會認可的150課時/90學(xué)分即可報考;成績合格且符合以下任一條件即可申請證書。
大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
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符合以上任一條件者皆可報讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達到規(guī)定學(xué)分后即可報考。
AFM考試形式：在線機考(針對集團客戶可以根據(jù)要求向GAAS協(xié)會申請線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財富規(guī)劃原理/財富規(guī)劃應(yīng)用
AFM考試時間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM考試費用：首次考試費450元，補考費450元人民幣
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