資產(chǎn)配置方案包含八大規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。以下我們來詳細(xì)分析這八大規(guī)劃內(nèi)容：
1.現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃
消費(fèi)支出規(guī)劃主要是基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃， 以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。
3.教育規(guī)劃
（1）分類：
個人進(jìn)修教育金——客戶自身增值需要
子女教育金——孩子成長需要
（2）原則：
目標(biāo)合理、提前規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資
（3）工具：
教育儲蓄、教育保險、政府債券、股票與公司債券、子女教育信托基金投資基金……
4.風(fēng)險管理與保險規(guī)劃
風(fēng)險無處不在，理財界亦然，“宜未雨而綢繆,毋臨渴而掘井”。個人在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，面臨的風(fēng)險隨生命周期階段的不同而不同。在為客戶評估風(fēng)險時應(yīng)該考慮可能帶來的損失以及風(fēng)險發(fā)生概率兩方面的因素。幫助客戶通過風(fēng)險控制技術(shù)和保險來進(jìn)行風(fēng)險管理，特別是在生命周期階段發(fā)生變化時，應(yīng)該定期重審面臨的風(fēng)險狀況。
5.稅收籌劃
為客戶實現(xiàn)財富節(jié)流。事先了解國家稅法提供的各種優(yōu)惠和差別待遇，才能在為客戶統(tǒng)籌資產(chǎn)配置時，充分考慮和利用稅收優(yōu)惠，以減輕賦稅，達(dá)到整體利潤最大化。
6.投資規(guī)劃
為客戶實現(xiàn)財富開源。在充分了解客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力的前提下，為其制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建最恰當(dāng)?shù)耐顿Y組合來實現(xiàn)理財目標(biāo)。投資規(guī)劃使用的工具一般有：股票、固定收益證券、基金、信托、外匯、銀行理財產(chǎn)品等。
7.養(yǎng)老退休規(guī)劃
時間是最大的敵人，未來會面臨各種各樣的不確定性，如預(yù)期壽命延長，提前退休、社會保障和養(yǎng)老金的緊張以及其他因素等，所以要為客戶提前進(jìn)行養(yǎng)老退休規(guī)劃。
8.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了將家庭財產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制定的財務(wù)規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在的時候，通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案， 將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定目標(biāo)。財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是一項與每個人都息息相關(guān)的、綜合性的、終極性的規(guī)劃。
AFM證書持有人具備資產(chǎn)配置、投資組合管理、稅務(wù)規(guī)劃等方面的專業(yè)知識和技能，可以為客戶制定更全面、個性化的投資計劃，提供具有可操作性的投資建議。持有AFM證書的保險人員可以根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好和資產(chǎn)狀況，為客戶分配不同類型的投資資產(chǎn)，以達(dá)到最小化風(fēng)險的目標(biāo)。
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
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面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實操
按照科目深入講解的基礎(chǔ)段課程以及考前總復(fù)習(xí)串講的強(qiáng)化段課程;
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第1天：財富規(guī)劃基礎(chǔ)
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