在金融行業(yè)競爭日益激烈的當(dāng)下，保險從業(yè)者面臨著諸多挑戰(zhàn)與機遇。AFM國際注冊財富規(guī)劃師作為一個備受矚目的專業(yè)認(rèn)證，正逐漸成為保險從業(yè)者提升自我、開拓市場的有力工具。那么，AFM究竟是什么?保險從業(yè)者又是否應(yīng)該考取AFM證書呢?
一、AFM國際注冊財富規(guī)劃師：專業(yè)權(quán)威認(rèn)證
AFM國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager)是由全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(iGAAS 協(xié)會)授權(quán)認(rèn)證的面向財富管理領(lǐng)域的專業(yè)資格 。這一認(rèn)證圍繞財富規(guī)劃原理、財富規(guī)劃應(yīng)用、公司理財規(guī)劃和私人財富管理等知識模塊，對財富管理從業(yè)人員的專業(yè)知識和實操技能提出了嚴(yán)格的評價標(biāo)準(zhǔn)。AFM旨在培養(yǎng)具備多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識、卓越實操技能與深厚職業(yè)素養(yǎng)的復(fù)合型財富管理人才。其知識體系分為基礎(chǔ)篇、個人和家庭理財篇、公司理財篇和私人財富管理篇 。AFM認(rèn)證被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT 工程)，通過 AFM考試后，學(xué)員除可申請由 iGAAS 所頒發(fā)的中英文證書外，還可申請 PFT 證書 。
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二、保險行業(yè)現(xiàn)狀：轉(zhuǎn)型需求迫切
(一)客戶需求多元化
如今，客戶不再僅僅滿足于購買保險產(chǎn)品，而是期望獲得涵蓋投資、養(yǎng)老、稅務(wù)、傳承等方面的綜合性財富管理方案。特別是高凈值客戶，他們對資產(chǎn)保全、跨境稅務(wù)合規(guī)、家族傳承等復(fù)雜需求更為關(guān)注。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國高凈值人群財富集中度高達(dá) 35%，且呈現(xiàn)年輕化、專業(yè)化趨勢 。傳統(tǒng)的保險銷售模式已難以滿足這些多元化需求，保險從業(yè)者需要向財富管理顧問轉(zhuǎn)型，為客戶提供更全面的服務(wù)。
(二)行業(yè)競爭加劇
隨著金融市場的不斷發(fā)展，保險行業(yè)競爭日益激烈。資管新規(guī)落地后，專業(yè)資質(zhì)成為合規(guī)展業(yè)的 “入場券”，頭部金融機構(gòu)已將 AFM 持證作為財富管理部門人才選拔的核心標(biāo)準(zhǔn)之一 。保險從業(yè)者若想在競爭中脫穎而出，提升專業(yè)素養(yǎng)和獲得權(quán)威認(rèn)證變得至關(guān)重要。
(三)政策推動專業(yè)發(fā)展
近年來，一系列金融政策的出臺推動了保險行業(yè)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化方向發(fā)展。政策鼓勵保險從業(yè)者提升專業(yè)能力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更專業(yè)的服務(wù)?？既FM證書，有助于保險從業(yè)者緊跟政策步伐，滿足行業(yè)發(fā)展要求。
三、保險從業(yè)者考取AFM證書的好處
(一)突破客戶信任壁壘
AFM認(rèn)證體系中的稅務(wù)籌劃模塊(如個人所得稅優(yōu)化、企業(yè)稅務(wù)規(guī)劃)和法律工具應(yīng)用(如遺囑信托、婚前財產(chǎn)協(xié)議)，能讓保險從業(yè)者精準(zhǔn)切入客戶痛點，從 “產(chǎn)品推銷” 轉(zhuǎn)變?yōu)?“專業(yè)顧問” 。當(dāng)面對高凈值客戶時，不再只是推薦保險產(chǎn)品，而是能夠提供解決復(fù)雜需求的綜合方案，從而贏得客戶的信任。例如，在為企業(yè)主客戶規(guī)劃財富傳承時，運用 AFM 所學(xué)知識，結(jié)合家族信托等工具，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的安全傳承，避免因傳承問題導(dǎo)致資產(chǎn)流失，讓客戶切實感受到專業(yè)價值。
(二)提升專業(yè)知識與技能
AFM課程涵蓋財富規(guī)劃基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融、財務(wù)、金融計算、稅務(wù)、法律等多方面的基礎(chǔ)理論知識，幫助保險從業(yè)者搭建全面的專業(yè)知識框架 。同時，通過實操技能培養(yǎng)，從業(yè)者能熟練運用各類財富管理工具，如財務(wù)分析技能、估值模型、稅務(wù)籌劃方案、財務(wù)傳承工具等，具備為客戶進(jìn)行財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置和投資風(fēng)險預(yù)防的實際操作能力 。比如在為客戶進(jìn)行家庭財務(wù)規(guī)劃時，能夠運用財務(wù)分析技能，準(zhǔn)確診斷客戶家庭財務(wù)狀況，結(jié)合投資、保險等工具，制定出合理的資產(chǎn)配置方案，滿足客戶不同階段的財務(wù)需求。
(三)拓寬職業(yè)發(fā)展道路
考取AFM證書后，保險從業(yè)者的職業(yè)發(fā)展道路將得到極大拓寬。一方面，在保險行業(yè)內(nèi)部，更容易獲得晉升機會，比如晉升為財富管理團(tuán)隊負(fù)責(zé)人等管理崗位;另一方面，可以跨界進(jìn)入銀行私行、獨立財富機構(gòu)、家族辦公室等領(lǐng)域，開啟多元收入通道 。例如，有 AFM 證書加持，可轉(zhuǎn)型成為獨立財富機構(gòu)的財富顧問，服務(wù)更多高凈值客戶，提升個人收入和職業(yè)地位。
(四)搶占行業(yè)發(fā)展先機
當(dāng)前，中國個人可投資資產(chǎn)增速較高，高凈值人群規(guī)模不斷擴(kuò)大，財富管理需求呈爆發(fā)式增長 。保險從業(yè)者考取 AFM 證書，能夠更好地適應(yīng)市場變化，滿足客戶需求，在財富管理這一黃金賽道上搶占先機。隨著行業(yè)的發(fā)展，AFM 持證人將更具競爭力，成為行業(yè)的引領(lǐng)者。
AFM國際注冊財富規(guī)劃師證書對于保險從業(yè)者而言，是適應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢、提升專業(yè)能力、拓展職業(yè)道路的重要途徑。在保險行業(yè)不斷變革的今天，考取AFM證書，無疑是保險從業(yè)者實現(xiàn)自我突破、邁向成功的關(guān)鍵一步。
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