在財(cái)富管理領(lǐng)域，“全生命周期理論”是核心方法論——它強(qiáng)調(diào)根據(jù)個(gè)人或家庭不同階段的需求(單身期、家庭形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、退休期)動(dòng)態(tài)配置資源、管理風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。而AFM®國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager)認(rèn)證，正是基于這一理論構(gòu)建的權(quán)威知識(shí)體系，為從業(yè)者提供從底層原理到實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用的全景解決方案。

一、AFM®知識(shí)體系：深度嵌入全生命周期的財(cái)富管理藍(lán)圖

考綱結(jié)構(gòu)清晰分為財(cái)富規(guī)劃原理(40%) 與財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用(60%) 兩大模塊，完美契合生命周期各階段的核心需求：

第一階段：夯實(shí)底層邏輯(財(cái)富規(guī)劃原理 - 貫穿全周期)

經(jīng)濟(jì)金融地基： 微觀/宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制(第2章，18%)、金融市場(chǎng)與產(chǎn)品深度解析(第3章，17%)、金融計(jì)算與風(fēng)險(xiǎn)管理(第5章，15%)。

家庭財(cái)務(wù)診斷： 家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表編制與分析(第4章，15%)，精準(zhǔn)把脈財(cái)務(wù)健康度。

合規(guī)雙支柱： 中國(guó)稅法精要(增值稅、個(gè)稅、財(cái)產(chǎn)稅等，第6章，15%) 核心法律知識(shí)(民法、婚姻財(cái)產(chǎn)、繼承，第7章，15%)，確保規(guī)劃合法可靠。

規(guī)劃原點(diǎn)： 財(cái)富規(guī)劃倫理、生命周期理論、家庭模型分析(第1章，5%)，確立以客戶(hù)為中心的價(jià)值觀。

第二階段：應(yīng)對(duì)生命周期關(guān)鍵挑戰(zhàn)(財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用 - 精準(zhǔn)匹配各階段)

筑巢期(住房/消費(fèi))： 租房vs購(gòu)房決策、房貸規(guī)劃、房產(chǎn)投資邏輯(第1章，10%)。

成長(zhǎng)期(子女教育)： 教育金需求測(cè)算、工具選擇、留學(xué)規(guī)劃(第2章，10%)。

成熟期(養(yǎng)老儲(chǔ)備)： 養(yǎng)老金缺口計(jì)算、三支柱體系解析、養(yǎng)老工具運(yùn)用(第3章，10%)。

全周期防護(hù)(風(fēng)險(xiǎn)管理)： 保險(xiǎn)原理、產(chǎn)品解析、家庭保障方案定制(第4章，15% - 占比最高應(yīng)用模塊)。

財(cái)富增值(投資規(guī)劃)： 資產(chǎn)配置模型、股債衍生品分析、基金信托解讀(第5章，15%)。

稅務(wù)優(yōu)化： 合法節(jié)稅策略、個(gè)稅/企稅籌劃方法(第6章，10%)。

傳承期(財(cái)富永續(xù))： 遺產(chǎn)籌劃、家族信托、保險(xiǎn)金信托架構(gòu)設(shè)計(jì)(第7章，10% 第9章，15% - 保險(xiǎn)金信托是重點(diǎn))。

健康根基(新趨勢(shì))： 健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)的沖擊與預(yù)防(第8章，5%)。

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二、AFM®值不值得考?四大核心價(jià)值點(diǎn)

知識(shí)體系完整且前沿：

覆蓋廣： 從基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律稅務(wù)，到投資、保險(xiǎn)、信托、養(yǎng)老、教育、房產(chǎn)、健康管理，構(gòu)建“全能型”知識(shí)網(wǎng)絡(luò)。

深度足： 考綱要求大量“分析”(L3)與“計(jì)算”(L3)能力(如貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算、保險(xiǎn)需求分析、稅務(wù)籌劃案例)，絕非紙上談兵。

與時(shí)俱進(jìn)： 納入LPR、資管新規(guī)、保險(xiǎn)金信托(第9章)、健康風(fēng)險(xiǎn)管理(第8章)等國(guó)內(nèi)熱點(diǎn)議題。

緊貼市場(chǎng)需求，提升實(shí)戰(zhàn)能力：

場(chǎng)景化教學(xué)： 內(nèi)容設(shè)計(jì)直擊客戶(hù)在生命周期各階段的核心痛點(diǎn)和目標(biāo)(買(mǎi)房、教育、養(yǎng)老、傳承)。

工具化導(dǎo)向： 強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)報(bào)表編制分析、金融計(jì)算器/Excel應(yīng)用、各類(lèi)規(guī)劃模型的搭建與解讀。

合規(guī)性強(qiáng)調(diào)： 法律(15%)與稅務(wù)(15% 10%)占比高，確保方案合法合規(guī)，降低執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

專(zhuān)業(yè)可信度與職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的“硬背書(shū)”：

國(guó)際認(rèn)證： “國(guó)際注冊(cè)”頭銜提升個(gè)人品牌與國(guó)際視野。

GAAS中國(guó)認(rèn)證： 國(guó)內(nèi)權(quán)威機(jī)構(gòu)背書(shū)，證書(shū)認(rèn)可度高。

從業(yè)者剛需： 銀行私行、保險(xiǎn)高端經(jīng)紀(jì)、家族辦公室、獨(dú)立理財(cái)師等崗位的優(yōu)先錄用或晉升條件。

投入產(chǎn)出比高：

聚焦中國(guó)實(shí)踐： 相比部分國(guó)際證書(shū)，AFM更側(cè)重中國(guó)稅法、房地產(chǎn)市場(chǎng)、金融監(jiān)管等本土化內(nèi)容，學(xué)完即用。

系統(tǒng)性學(xué)習(xí)： 強(qiáng)制梳理碎片知識(shí)，形成方法論，提升解決問(wèn)題的效率和專(zhuān)業(yè)度。

客戶(hù)信任基石： 系統(tǒng)性的知識(shí)是贏得高凈值客戶(hù)信任、提供全面規(guī)劃服務(wù)的基石，直接轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和收入提升。

三、誰(shuí)最適合考AFM®?

金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者： 銀行理財(cái)經(jīng)理/私行顧問(wèn)、保險(xiǎn)代理人/經(jīng)紀(jì)人、證券投資顧問(wèn)、信托經(jīng)理等。

財(cái)富管理行業(yè)人員： 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)顧問(wèn)、家族辦公室專(zhuān)業(yè)人士。

尋求轉(zhuǎn)型或提升者： 會(huì)計(jì)師、律師(尤其家事領(lǐng)域)、企業(yè)財(cái)務(wù)人員，希望拓展財(cái)富規(guī)劃能力。

創(chuàng)業(yè)者與高凈值人士： 希望系統(tǒng)掌握財(cái)富管理知識(shí)，做好自身或家族規(guī)劃。

AFM®國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師認(rèn)證，是一張深度結(jié)合全生命周期理論、扎根中國(guó)財(cái)富管理實(shí)踐的高含金量證書(shū)。 它不僅構(gòu)建了覆蓋財(cái)富管理全流程的完整知識(shí)體系，更強(qiáng)調(diào)實(shí)戰(zhàn)分析與應(yīng)用能力，直擊行業(yè)痛點(diǎn)。對(duì)于志在財(cái)富管理領(lǐng)域深耕、提升專(zhuān)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、服務(wù)高凈值客戶(hù)或規(guī)劃自身財(cái)富人生的專(zhuān)業(yè)人士而言，AFM是一項(xiàng)極具投資價(jià)值的職業(yè)認(rèn)證。其系統(tǒng)性的學(xué)習(xí)過(guò)程，將助你真正讀懂客戶(hù)的“財(cái)富生命周期”，成為值得信賴(lài)的規(guī)劃導(dǎo)師。

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