在客戶需求從 “單一保險(xiǎn)” 轉(zhuǎn)向 “綜合財(cái)富規(guī)劃” 的當(dāng)下，保險(xiǎn)從業(yè)者想要突破職業(yè)瓶頸，躋身財(cái)富管理核心賽道，掌握系統(tǒng)化的財(cái)富規(guī)劃能力是關(guān)鍵。而國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(AFM)認(rèn)證，正是幫你搭建專業(yè)能力、打開業(yè)務(wù)增量的核心工具。不少從業(yè)者關(guān)心：“學(xué) AFM 要花多少錢?”“課程能學(xué)到什么實(shí)用內(nèi)容?” 今天，我們就從培訓(xùn)費(fèi)用拆解、課程價(jià)值解析兩大維度，為保險(xiǎn)從業(yè)者打造專屬指南，助你清晰判斷這筆 “專業(yè)投資” 的性價(jià)比。

一、先理清：AFM 認(rèn)證的權(quán)威背景，讓你的投資更有底氣

在了解費(fèi)用前，首先要明確 AFM 認(rèn)證的含金量 —— 它絕非普通培訓(xùn)課程，而是具備國際與國內(nèi)雙重權(quán)威背書的專業(yè)資質(zhì)，能為你的財(cái)富規(guī)劃業(yè)務(wù)奠定信任基礎(chǔ)。

AFM 是由全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(iGAAS)授權(quán)認(rèn)證的國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師資質(zhì)，同時(shí)被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT 工程)，持證人可額外申請(qǐng) PFT 證書。這意味著，AFM 認(rèn)證既符合國際財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，又契合國內(nèi)財(cái)經(jīng)金融人才培養(yǎng)方向，是你從 “保險(xiǎn)銷售” 轉(zhuǎn)型 “綜合財(cái)富規(guī)劃師” 的 “專業(yè)通行證”。

對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者而言，AFM 的價(jià)值更具針對(duì)性：它能幫你把 “保險(xiǎn)保障” 與 “住房、教育、養(yǎng)老、傳承” 等客戶核心需求結(jié)合，形成 “保險(xiǎn) 全維度財(cái)富規(guī)劃” 的服務(wù)模式，徹底擺脫 “只能賣產(chǎn)品” 的局限，這也是為什么越來越多保險(xiǎn)從業(yè)者將 AFM 視為 “職業(yè)升級(jí)的必選項(xiàng)”。

二、算明白：AFM 培訓(xùn)與考試費(fèi)用，透明可控?zé)o隱性成本

AFM 的費(fèi)用體系清晰，主要包含 “考試相關(guān)費(fèi)用” 與 “培訓(xùn)費(fèi)用” 兩部分，整體成本可控，不會(huì)給保險(xiǎn)從業(yè)者帶來過重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，且每一筆投入都能對(duì)應(yīng)明確的價(jià)值回報(bào)。

(一)考試相關(guān)費(fèi)用：固定支出，低門檻開啟認(rèn)證之路

考試相關(guān)費(fèi)用是報(bào)考 AFM 的必要支出，金額明確且性價(jià)比高，具體如下：

首次考試注冊(cè)費(fèi)：1050 元。繳納后即可獲得 AFM 兩科考試(《財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)與實(shí)務(wù)》《財(cái)富規(guī)劃綜合應(yīng)用》)的報(bào)名資格，無需額外支付其他報(bào)名費(fèi)用，一次注冊(cè)覆蓋全部科目。

補(bǔ)考費(fèi)：450 元 / 科。若某一科考試未通過，僅需支付 450 元即可補(bǔ)考，遠(yuǎn)低于首次考試注冊(cè)費(fèi)，大大降低了 “考不過白花錢” 的風(fēng)險(xiǎn)，讓你備考更有底氣。

續(xù)證費(fèi)用：600 元 / 次。AFM 證書有效期為兩年，續(xù)證費(fèi)用僅需 600 元。續(xù)證后可免費(fèi)獲取行業(yè)前沿資訊(如資產(chǎn)配置新策略、稅務(wù)政策更新)、參與 iGAAS 協(xié)會(huì)線上研討會(huì)，確保你的專業(yè)能力始終緊跟市場趨勢。

PFT 證書申請(qǐng)費(fèi)：300 元。由于 AFM 納入 PFT 工程，持證人可申請(qǐng) PFT 證書，300 元就能多一份國內(nèi)權(quán)威資質(zhì)加持，進(jìn)一步提升在客戶心中的專業(yè)形象，尤其對(duì)拓展國企、事業(yè)單位客戶幫助顯著。

綜合來看，若順利通過考試，AFM 考試相關(guān)的初期總支出(含首次注冊(cè)、PFT 申請(qǐng))僅需 1350 元，后續(xù)每兩年續(xù)證 600 元，成本遠(yuǎn)低于其他同類財(cái)經(jīng)認(rèn)證。

(二)培訓(xùn)費(fèi)用：按需選擇，適配不同學(xué)習(xí)需求

AFM 培訓(xùn)費(fèi)用并非 “統(tǒng)一定價(jià)”，而是根據(jù)學(xué)習(xí)方式、課程服務(wù)的不同呈現(xiàn)差異化，保險(xiǎn)從業(yè)者可結(jié)合自身時(shí)間安排、學(xué)習(xí)目標(biāo)靈活選擇，具體可咨詢 AFM 認(rèn)證專屬顧問老師獲取最新報(bào)價(jià)(通常會(huì)有團(tuán)報(bào)優(yōu)惠、季度折扣等福利)：

在線網(wǎng)課 線上直播課(基礎(chǔ) 實(shí)戰(zhàn))：適合時(shí)間碎片化、自主學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的從業(yè)者。課程覆蓋 AFM 全部核心內(nèi)容，支持多設(shè)備觀看回放，方便利用展業(yè)間隙學(xué)習(xí)，費(fèi)用相對(duì)親民。

線下特訓(xùn)營：適合追求沉浸式學(xué)習(xí)、注重人脈拓展的從業(yè)者。采用 “理論授課 小組研討 實(shí)戰(zhàn)演練” 模式，不僅能深度學(xué)習(xí)課程內(nèi)容，還能與同行交流展業(yè)經(jīng)驗(yàn)、對(duì)接合作資源，費(fèi)用相對(duì)較高，適合有長期財(cái)富業(yè)務(wù)布局的從業(yè)者。

值得注意的是，AFM 培訓(xùn)課程的費(fèi)用包含 “課程學(xué)習(xí) 配套資料 答疑服務(wù)”，部分機(jī)構(gòu)(如金程教育)還會(huì)提供 “真題題庫 模擬考試”，確保你在學(xué)習(xí)后能直接對(duì)接考試需求，避免 “學(xué)練脫節(jié)”。

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三、看價(jià)值：AFM 三大課程模塊，學(xué)完就能用的財(cái)富規(guī)劃技能

判斷 AFM 是否值得投入，核心要看課程內(nèi)容能否真正解決展業(yè)痛點(diǎn)。AFM 課程分為 “個(gè)人家庭理財(cái)篇”“私人財(cái)富管理篇”“企業(yè)理財(cái)篇” 三大模塊，覆蓋從普通客戶到高凈值客戶、從個(gè)人需求到企業(yè)服務(wù)的全場景，每一門課程都能直接落地到你的日常業(yè)務(wù)中。

(一)個(gè)人家庭理財(cái)篇：搞定 80% 普通客戶的核心需求

個(gè)人家庭理財(cái)篇包含 9 門課程，聚焦普通家庭的 “住房、教育、養(yǎng)老、保障” 等高頻需求，學(xué)完就能用在展業(yè)中，幫你快速提升客戶服務(wù)質(zhì)量：

住房消費(fèi)規(guī)劃：教你分析 “租房 vs 買房” 的性價(jià)比、“等額本金 vs 等額本息” 的還款差異，甚至如何判斷 “是否該提前還貸”。當(dāng)客戶糾結(jié) “現(xiàn)在買房劃算嗎”，你能給出專業(yè)財(cái)務(wù)分析，而不只是推薦 “房貸險(xiǎn)”，瞬間拉開與普通保險(xiǎn)從業(yè)者的差距。

子女教育規(guī)劃：掌握 “子女教育需求測算模型”“教育金投資工具選擇”，能幫客戶算清 “孩子從幼兒園到留學(xué)需要多少資金”，再結(jié)合教育金保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案，讓 “教育規(guī)劃” 不再是 “空泛的話題”，而是可落地的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

退休養(yǎng)老規(guī)劃：不僅教你 “測算養(yǎng)老金缺口”，更關(guān)鍵的是通過銷售案例演示，幫你把客戶 “對(duì)養(yǎng)老的模糊擔(dān)憂” 轉(zhuǎn)化為 “明確的規(guī)劃需求”。比如用 “現(xiàn)在每月存 5000 元，退休后每月能領(lǐng) 1.2 萬元” 的具體數(shù)據(jù)，打動(dòng)客戶配置養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

保險(xiǎn)保障規(guī)劃：系統(tǒng)梳理保險(xiǎn)基本原則與產(chǎn)品分類，教你 “為不同家庭定制保障方案”—— 比如三口之家該優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)還是醫(yī)療險(xiǎn)、企業(yè)主如何通過保險(xiǎn)隔離資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，讓你的保險(xiǎn)推薦更具科學(xué)性，而非 “只推高傭金產(chǎn)品”。

稅務(wù)籌劃 / 財(cái)富傳承 / 保險(xiǎn)金信托規(guī)劃：這些課程能幫你解決客戶的 “隱性需求”—— 比如教你用 “個(gè)稅專項(xiàng)附加扣除” 為客戶節(jié)省稅負(fù)，用 “保險(xiǎn)金信托” 幫客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全傳承，讓你從 “賣保險(xiǎn)的” 變成 “客戶的財(cái)務(wù)顧問”。

(二)私人財(cái)富管理篇：突破高凈值客戶服務(wù)瓶頸

若你想拓展高凈值客戶(資產(chǎn) 100 萬以上)，私人財(cái)富管理篇的 7 門課程就是 “核心武器”，幫你解決高客的 “稅務(wù)、婚姻、傳承、債務(wù)” 等復(fù)雜需求：

高凈值客戶營銷：教你識(shí)別高客的核心需求(不是 “買什么產(chǎn)品”，而是 “如何保全資產(chǎn)、順利傳承”)，掌握 “顧問式營銷” 技巧 —— 比如通過分析客戶的企業(yè)經(jīng)營狀況，推薦 “企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)隔離” 的方案，而非直接推銷保險(xiǎn)。

稅務(wù)與婚姻風(fēng)險(xiǎn)籌劃：在 CRS 背景下，高客最關(guān)心 “稅務(wù)合規(guī)” 與 “婚姻財(cái)產(chǎn)隔離”。課程會(huì)教你 “涉外稅務(wù)規(guī)劃”“股權(quán)架構(gòu)設(shè)計(jì)”，甚至如何用保險(xiǎn)合同條款規(guī)避 “離婚財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)”，這些專業(yè)能力能讓高客主動(dòng)信任你。

財(cái)富傳承與債務(wù)籌劃：針對(duì)高客的 “家族傳承” 需求，教你設(shè)計(jì) “家族信托”“保險(xiǎn)金信托” 方案;針對(duì)企業(yè)主的 “債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”，教你用保單實(shí)現(xiàn) “家業(yè)與企業(yè)債務(wù)隔離”，這些都是高客愿意付費(fèi)的核心服務(wù)，能顯著提升你的客單價(jià)。

海外資產(chǎn)配置：通過香港、新加坡保險(xiǎn)對(duì)比、海外家族信托案例(如海底撈張勇夫婦的傳承方案)，教你為有跨境資產(chǎn)的高客提供規(guī)劃，打開 “高端財(cái)富服務(wù)” 的新市場。

(三)企業(yè)理財(cái)篇：拓展企業(yè)客戶，打開業(yè)務(wù)增量

若你想服務(wù)企業(yè)客戶(如中小微企業(yè)主)，企業(yè)理財(cái)篇的 6 門課程能幫你搭建 “企業(yè)財(cái)務(wù)服務(wù)” 能力，從 “服務(wù)個(gè)人” 延伸到 “服務(wù)企業(yè)”：

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析：教你看懂企業(yè)三大報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表)，能通過財(cái)報(bào)判斷企業(yè)經(jīng)營狀況，為后續(xù)推薦 “企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)”“企業(yè)年金” 奠定基礎(chǔ)。

企業(yè)稅務(wù)籌劃：教你分析 “企業(yè)組織形式選擇”(如個(gè)體戶 vs 有限公司)、“分公司 vs 子公司的稅務(wù)差異”，幫企業(yè)客戶節(jié)省稅負(fù)，而你可借此切入 “企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)”，實(shí)現(xiàn) “個(gè)人 企業(yè)” 客戶的聯(lián)動(dòng)開發(fā)。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理：教你識(shí)別企業(yè)常見風(fēng)險(xiǎn)(如資金鏈風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn))，并結(jié)合保險(xiǎn)工具(如雇主責(zé)任險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn))提供解決方案，成為企業(yè)客戶的 “風(fēng)險(xiǎn)顧問”，而非單純的 “保險(xiǎn)推銷員”。

四、AFM 是保險(xiǎn)從業(yè)者的 “高回報(bào)專業(yè)投資”

對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者而言，學(xué)習(xí) AFM 不是 “額外開支”，而是搶占財(cái)富管理賽道的 “戰(zhàn)略投資”，能幫你掌握全維度財(cái)富規(guī)劃技能、獲得國際國內(nèi)雙重權(quán)威認(rèn)證、鎖定從普通客戶到高凈值客戶、從個(gè)人到企業(yè)的全場景業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)收入與職業(yè)價(jià)值的雙重提升。

如果你正糾結(jié) “如何突破業(yè)務(wù)瓶頸”“怎樣承接高凈值客戶財(cái)富業(yè)務(wù)”，不妨從了解 AFM 開始：咨詢專屬顧問老師，明確適合自己的培訓(xùn)方案與費(fèi)用;對(duì)照?qǐng)?bào)考條件(經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得 100 課時(shí) / 200 學(xué)分即可報(bào)考，成績合格后結(jié)合學(xué)歷與工作年限申請(qǐng)證書)，規(guī)劃備考時(shí)間。

在財(cái)富管理市場的 “黃金時(shí)代”，提前拿下 AFM 認(rèn)證，就能提前將 “專業(yè)能力” 轉(zhuǎn)化為 “業(yè)務(wù)競爭力”，成為客戶心中 “不可或缺的財(cái)富規(guī)劃師”。這筆投資，值得你投入!

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