考完AFM財(cái)富規(guī)劃師認(rèn)證后，客戶(hù)對(duì)我說(shuō)：“你和其他保險(xiǎn)顧問(wèn)不一樣”

三年前，當(dāng)我剛踏入保險(xiǎn)行業(yè)時(shí)，我以為專(zhuān)業(yè)就是熟悉產(chǎn)品條款、掌握銷(xiāo)售話(huà)術(shù)。直到遇到那位讓我啞口無(wú)言的企業(yè)主客戶(hù)——

“除了保險(xiǎn)，你還能為我企業(yè)的稅務(wù)優(yōu)化做什么?”

“我的資產(chǎn)如何安全傳承給下一代?”

“保險(xiǎn)金信托和家族信托有什么區(qū)別?”

這些問(wèn)題的答案，遠(yuǎn)超出了我當(dāng)時(shí)的知識(shí)邊界。正是這次經(jīng)歷，讓我下定決心報(bào)考AFM(國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師)。

備考AFM：一次系統(tǒng)性的知識(shí)重構(gòu)

夯實(shí)財(cái)富規(guī)劃原理基礎(chǔ)

經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)(占比18%)讓我學(xué)會(huì)了用宏觀視角分析客戶(hù)處境。當(dāng)客戶(hù)擔(dān)憂(yōu)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)時(shí)，我不再只是簡(jiǎn)單安慰，而是能夠用專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)解讀政策走向，幫他們把握投資時(shí)機(jī)。

稅務(wù)基礎(chǔ)(占比15%)徹底改變了我的服務(wù)模式。學(xué)完個(gè)人所得稅計(jì)算、稅收優(yōu)惠政策后，我能為客戶(hù)設(shè)計(jì)稅優(yōu)型保險(xiǎn)方案，讓保障與節(jié)稅并行。

法律基礎(chǔ)(占比15%)中的婚姻財(cái)產(chǎn)、繼承制度知識(shí)，讓我在服務(wù)高凈值客戶(hù)時(shí)游刃有余。一次，我運(yùn)用夫妻共同財(cái)產(chǎn)知識(shí)，幫一位企業(yè)主客戶(hù)設(shè)計(jì)了資產(chǎn)隔離方案，成功獲得200萬(wàn)大額保單。

掌握財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用技能

保險(xiǎn)保障規(guī)劃(占比15%)雖然是我的本行，但AFM教會(huì)我的是更系統(tǒng)的規(guī)劃方法?，F(xiàn)在我會(huì)用生命周期法為客戶(hù)量身定制保障方案，而不是簡(jiǎn)單推薦熱銷(xiāo)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)金信托規(guī)劃(占比15%)成為我開(kāi)拓高端客戶(hù)的利器。學(xué)完信托架構(gòu)設(shè)計(jì)后，我成功為一對(duì)企業(yè)家夫妻設(shè)計(jì)了保險(xiǎn)金信托 家族信托的綜合方案，單筆保費(fèi)高達(dá)500萬(wàn)。

財(cái)富管理與傳承規(guī)劃(占比10%)讓我能夠與客戶(hù)探討更深遠(yuǎn)的話(huà)題。從資產(chǎn)配置到遺產(chǎn)規(guī)劃，我提供的已不僅是保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是跨代的財(cái)富傳承解決方案。

考完AFM后的三大蛻變

蛻變一：從“推銷(xiāo)員”到“顧問(wèn)”

以前見(jiàn)客戶(hù)，我?guī)еa(chǎn)品彩頁(yè);現(xiàn)在見(jiàn)客戶(hù)，我?guī)еㄖ苹?cái)富規(guī)劃建議書(shū)。運(yùn)用家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析技能，我能幫客戶(hù)全面診斷財(cái)務(wù)健康狀況，保險(xiǎn)自然成為解決方案的一部分，而不是全部。

蛻變二：從“單兵作戰(zhàn)”到“資源整合”

AFM的知識(shí)體系讓我具備了與律師、會(huì)計(jì)師同頻對(duì)話(huà)的能力。現(xiàn)在我經(jīng)常作為財(cái)富規(guī)劃主導(dǎo)者，協(xié)同其他專(zhuān)業(yè)人士為客戶(hù)提供一站式服務(wù)。這種專(zhuān)業(yè)形象讓客戶(hù)黏性大幅提升。

蛻變?nèi)簭?ldquo;普通市場(chǎng)”到“高端賽道”

財(cái)富傳承、稅務(wù)籌劃、保險(xiǎn)金信托這些高端技能，讓我成功切入企業(yè)主客戶(hù)市場(chǎng)。過(guò)去一年，我的客單價(jià)提升5倍，轉(zhuǎn)介紹率增長(zhǎng)3倍，而且這些高端客戶(hù)更看重專(zhuān)業(yè)價(jià)值，價(jià)格敏感度更低。

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給從業(yè)者的備考建議

重點(diǎn)攻克核心模塊

保險(xiǎn)保障規(guī)劃與保險(xiǎn)金信托是保險(xiǎn)從業(yè)者的天然優(yōu)勢(shì)模塊，務(wù)必學(xué)深學(xué)透

稅務(wù)基礎(chǔ)和法律基礎(chǔ)是提升專(zhuān)業(yè)度的關(guān)鍵，需要反復(fù)理解

財(cái)富管理與傳承是切入高端客戶(hù)的敲門(mén)磚，重點(diǎn)掌握

學(xué)以致用是關(guān)鍵

學(xué)習(xí)期間，我就開(kāi)始將知識(shí)應(yīng)用到實(shí)際工作中：

用子女教育規(guī)劃知識(shí)為年輕父母設(shè)計(jì)教育金方案

用退休養(yǎng)老規(guī)劃技能為中產(chǎn)家庭測(cè)算養(yǎng)老缺口

用投資理財(cái)規(guī)劃理念幫客戶(hù)做好資產(chǎn)配置

每學(xué)一個(gè)模塊，就立即用在客戶(hù)服務(wù)中，這種“學(xué)用結(jié)合”的方式讓知識(shí)掌握更牢固。

數(shù)字見(jiàn)證成長(zhǎng)

學(xué)習(xí)AFM一年來(lái)，我的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)生了顯著變化：

客單價(jià)提升：從年均保費(fèi)1.2萬(wàn)提升至6.8萬(wàn)

高端客戶(hù)占比：從5%提升至30%

客戶(hù)續(xù)保率：達(dá)到98%的歷史新高

轉(zhuǎn)介紹率：每月穩(wěn)定獲得5-8個(gè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)介紹

更重要的是，我找到了職業(yè)的尊嚴(yán)感和成就感。當(dāng)客戶(hù)說(shuō)“你是我見(jiàn)過(guò)最專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)”時(shí)，我知道這一切的付出都值得。

你也可以實(shí)現(xiàn)這樣的蛻變

如果你也面臨：

職業(yè)發(fā)展遇到瓶頸，尋求突破

希望服務(wù)高端客戶(hù)但缺乏專(zhuān)業(yè)底氣

想要建立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

渴望從銷(xiāo)售轉(zhuǎn)向真正的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)

那么，AFM將是你的最佳選擇。它不僅是一張證書(shū)，更是一次職業(yè)身份的重塑，一套服務(wù)模式的升級(jí)，一個(gè)事業(yè)格局的突破。

在這個(gè)財(cái)富管理行業(yè)大發(fā)展的時(shí)代，讓自己先成為專(zhuān)業(yè)人士，就是最好的投資。

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