在保險從業(yè)資格證取消、行業(yè)轉向 “專業(yè)能力競爭” 的當下(2025 年保險代理人留存者不足 260 萬，多為持證專業(yè)群體)，保險從業(yè)者想突破 “只賣保單” 的局限，需向 “綜合財富規(guī)劃師” 轉型。國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱 AFM)作為全球資產配置專家協(xié)會(iGAAS)授權認證、納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)的權威資質，正成為保險從業(yè)者提升財富規(guī)劃能力、拓展高凈值客戶的核心抓手。本文從保險從業(yè)者視角，拆解 AFM 認證的核心價值，助力精準判斷報考必要性。
一、保險從業(yè)者的財富規(guī)劃痛點：AFM 認證如何精準破解?
當前保險從業(yè)者在服務客戶時，常面臨 “三大能力缺口”，而 AFM 認證的 “財富規(guī)劃原理 財富規(guī)劃應用” 雙模塊體系，恰好針對性解決：
1. 從 “保險銷售” 到 “財富規(guī)劃”：突破服務邊界的缺口
多數(shù)保險從業(yè)者僅能提供單一保險方案，但客戶需求已升級為 “保險 資產配置 財富傳承” 的綜合服務。例如高凈值客戶咨詢 “保單如何與海外資產搭配”“保險金如何規(guī)避傳承糾紛”，若缺乏財富規(guī)劃知識，只能錯失客戶。
AFM 認證的 “財富規(guī)劃應用” 模塊，聚焦全場景財富管理：涵蓋家庭資產配置策略、跨境財富規(guī)劃、高凈值客戶風險隔離等內容。學完 AFM，保險從業(yè)者能為客戶設計 “保險 全球資產配置” 方案，比如 “為有海外留學需求的客戶，搭配境外保險與低風險跨境理財，兼顧保障與資產增值”，徹底跳出 “只賣保險” 的局限。
2. 從 “經驗判斷” 到 “專業(yè)測算”：提升方案說服力的缺口
保險從業(yè)者推薦產品時，若僅靠 “這款產品好”“保額要足夠”，難以讓客戶信服。尤其面對中產及以上客戶，需用專業(yè)工具測算 “風險缺口”“資產增值潛力”。
AFM 認證的 “財富規(guī)劃原理” 模塊，強化專業(yè)能力培養(yǎng)：依據(jù)考綱要求，從業(yè)者需掌握 “金融市場構成識別”“家庭財務數(shù)據(jù)計算”“不同生命周期財富規(guī)劃分析” 等核心技能。例如通過 AFM 的 “單利終值(FV)、現(xiàn)值(PV)計算” 方法，精準測算客戶 “養(yǎng)老金缺口”，再結合保險產品設計補充方案，用 “數(shù)據(jù)說話” 替代 “經驗判斷”——“根據(jù)您當前收入與退休目標，需每月定投 5000 元并搭配年金險，才能實現(xiàn)退休后每月 8000 元的現(xiàn)金流”，這樣的方案客戶接受度大幅提升。
3. 從 “無權威背書” 到 “雙資質加持”：贏得客戶信任的缺口
在客戶信任建立難的當下，保險從業(yè)者需權威認證背書。AFM 認證的 “雙重資質優(yōu)勢”(iGAAS 全球授權 PFT 全國財經人才工程納入)，比普通認證更具說服力：
全球層面：AFM 由 iGAAS(全球資產配置專家協(xié)會)授權，代表國際認可的財富規(guī)劃能力，服務有跨境資產配置需求的客戶時，可快速建立 “全球視野” 信任;
國內層面：納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)，是國內官方認可的財經人才資質，客戶查詢資質信息更便捷，信任感更強。
持有 AFM 證書，保險從業(yè)者向客戶介紹時，可明確 “我具備國際認可的財富規(guī)劃能力，能為您提供保險 資產配置的綜合方案”，比單純 “保險顧問” 身份更易獲得認可。
二、AFM 認證對保險從業(yè)者的三大核心價值：職業(yè)進階的 “加速器”
1. 拓展高凈值客戶：從 “小額保單” 到 “百萬級財富方案”
高凈值客戶(可投資資產 100 萬以上)的核心需求是 “財富保全與增值”，而非單一保險。AFM 認證的 “財富規(guī)劃應用” 模塊，聚焦高凈值客戶服務能力：
教授 “全球資產配置策略”：針對客戶的海外房產、跨境投資需求，設計 “保險 境外基金 家族信托” 的組合方案，例如 “為企業(yè)主客戶配置國內終身壽險 海外低風險債券，實現(xiàn)資產隔離與穩(wěn)健增值”;
覆蓋 “財富傳承規(guī)劃”：對比遺囑、保險、信托等傳承工具，教從業(yè)者為客戶設計 “保險金信托” 方案，避免遺產糾紛，解決高凈值客戶 “資產定向傳承” 的核心焦慮。
據(jù) iGAAS 中國數(shù)據(jù)，持有 AFM 認證的保險從業(yè)者，高凈值客戶成交率提升 40%，單均保費從平均 8 萬增至 35 萬，業(yè)績增長顯著。
2. 強化合規(guī)執(zhí)業(yè)能力：規(guī)避財富規(guī)劃中的 “政策風險”
監(jiān)管對財富管理的合規(guī)要求日趨嚴格，保險從業(yè)者在涉及資產配置、稅務優(yōu)化時，需確保方案合法合規(guī)。AFM 認證的 “財富規(guī)劃原理” 模塊，注重合規(guī)能力培養(yǎng)：
解讀 “全球財經政策”：幫助從業(yè)者了解跨境資產配置的外匯管制政策、CRS 信息交換規(guī)則，避免為客戶推薦不合規(guī)的海外產品;
明確 “財富規(guī)劃流程合規(guī)”：依據(jù)考綱中 “識別財務策劃流程” 的要求，規(guī)范從客戶需求分析、方案制定到執(zhí)行監(jiān)控的全流程，留存合規(guī)記錄，降低投訴風險。
對保險從業(yè)者而言，AFM 認證不僅是能力證明，更是合規(guī)執(zhí)業(yè)的 “防護盾”，尤其在服務高凈值客戶時，可有效規(guī)避 “政策踩坑” 風險。
3. 提升職業(yè)競爭力：納入官方人才工程，助力晉升
AFM 認證納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)，意味著從業(yè)者的資質被官方認可，在職業(yè)晉升中更具優(yōu)勢：
頭部保險公司(平安、國壽等)在招聘 “財富管理顧問”“團隊主管” 時，優(yōu)先錄用持有 AFM、RFP 等權威認證的候選人，部分公司還提供 “持證薪資上浮 15%-20%” 的福利;
獨立理財機構、家族辦公室對 AFM 持證人需求旺盛，保險從業(yè)者若想轉型 “高端財富規(guī)劃崗”，AFM 證書是核心敲門磚。
對有晉升需求的保險從業(yè)者，AFM 認證可快速填補 “財富規(guī)劃專業(yè)資質” 空白，加速從 “銷售崗” 向 “管理崗 / 專家崗” 轉型。
三、保險從業(yè)者報考 AFM 認證：核心須知與備考建議
1. AFM 認證報考核心信息(保險從業(yè)者重點關注)
報考門檻：無需強制工作年限，保險從業(yè)者參加 iGAAS 認可的培訓(如官方合作機構課程)，獲取相應學時即可報考，新人也能快速啟動;
考試內容：聚焦 “財富規(guī)劃原理”(金融市場、財務計算、合規(guī)知識等)與 “財富規(guī)劃應用”(資產配置、傳承規(guī)劃、高凈值客戶服務等)，貼合保險從業(yè)者財富規(guī)劃需求;
證書價值：全球 iGAAS 授權 全國 PFT 工程納入，雙資質背書，國內外認可，證書可在 iGAAS 官網與 PFT 人才庫查詢，權威性有保障。
2. 保險從業(yè)者備考 AFM：聚焦 “實用模塊”，高效通關
結合 AFM 考綱的 “難度分級”(描述、解釋、計算、分析)與保險從業(yè)者優(yōu)勢，建議分階段備考：
基礎階段(4 周)：主攻 “財富規(guī)劃原理” 的 “描述與定義” 類考點，如識別金融市場構成、定義財富規(guī)劃核心概念，結合保險行業(yè)知識理解，降低學習難度;
強化階段(3 周)：突破 “計算與分析” 類考點，重點練習 “家庭資產現(xiàn)值 / 終值計算”“不同家庭模型財富規(guī)劃分析”，例如用 AFM 計算方法，為 “35 歲三口之家” 設計 “保險 理財” 的綜合方案，強化實戰(zhàn)能力;
沖刺階段(2 周)：結合保險從業(yè)者服務場景，模擬 “高凈值客戶財富規(guī)劃案例”，練習方案設計與合規(guī)表述，同時熟悉機考流程，確保考試順利。
四、保險從業(yè)者轉型財富規(guī)劃師，AFM 認證是 “最優(yōu)解”
在保險行業(yè) “專業(yè)為王” 的時代，僅靠保險知識已無法滿足客戶需求，向 “綜合財富規(guī)劃師” 轉型是必然趨勢。國際注冊財富規(guī)劃師 AFM 認證，以 “全球認可 官方納入” 的資質優(yōu)勢，“財富規(guī)劃 資產配置” 的能力體系，精準匹配保險從業(yè)者的職業(yè)痛點，助力突破業(yè)績瓶頸、拓展高凈值客戶、加速職業(yè)晉升。
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