量化金融分析師（AQF）|數(shù)字貨幣的價(jià)值：在這里！

數(shù)字貨幣、虛擬貨幣、區(qū)塊鏈……這一連串帶著“黑科技”色彩的概念不斷地吸引著人們的眼球。數(shù)字貨幣究竟是什么？

什么是數(shù)字貨幣？

從廣義來(lái)看，數(shù)字貨幣包含的方面比較廣闊，包括電子貨幣、虛擬貨幣和法定數(shù)字貨幣。

需要明確的是，央行研究發(fā)行的數(shù)字貨幣是指數(shù)字化人民幣，是一種法定加密數(shù)字貨幣，其本身是貨幣而不僅僅是支付工具。

數(shù)字貨幣跟電子支付有什么區(qū)別？

在實(shí)際使用體驗(yàn)中，數(shù)字貨幣可能與電子支付方式感受類(lèi)似。但支付寶等只是電子支付方式，交易時(shí)所用的錢(qián)都是通過(guò)銀行賬戶(hù)而來(lái)。

支付寶里的錢(qián)實(shí)際上還是對(duì)應(yīng)著一張張鈔票。而數(shù)字貨幣是央行發(fā)行的法定貨幣，具有支付和流通屬性，可以作為紙幣的替代品。而與現(xiàn)在的紙幣相比，其最大的優(yōu)勢(shì)就是效率更高且流通過(guò)程更可追蹤。

開(kāi)發(fā)數(shù)字貨幣有什么好處？

1.儲(chǔ)戶(hù)不再需要存款保險(xiǎn)，因?yàn)檠胄胁淮嬖谶`約風(fēng)險(xiǎn)；

2.持有大量資金的貨幣經(jīng)理可以選擇央行賬戶(hù)做隔夜存款，而非選擇影子銀行；

3.紙質(zhì)貨幣供給的成本將完全消除；

4.央行支付儲(chǔ)戶(hù)利息將十分便捷，以利于央行貨幣政策的傳導(dǎo)。

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銀行卡還有存在的必要嗎？

銀行卡作為一種媒介，銀行卡承載了賬戶(hù)、密碼的作用,用于識(shí)別用戶(hù)身份。但是隨著技術(shù)進(jìn)步，以后用戶(hù)身份認(rèn)證會(huì)被其他鑒權(quán)方式所取代，比如說(shuō)指紋認(rèn)證、面部認(rèn)證、電子錢(qián)包等等。因此，隨著技術(shù)進(jìn)步，銀行卡未來(lái)可能會(huì)消失。

數(shù)字貨幣會(huì)取代紙幣嗎?

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，央行參事盛松成認(rèn)為：“央行數(shù)字貨幣的創(chuàng)新是為了適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展、在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，數(shù)字貨幣和紙幣將并存流通。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川也預(yù)測(cè)，數(shù)字貨幣和現(xiàn)金在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都會(huì)是并行、逐步替代的關(guān)系。

未來(lái)我們將怎么使用數(shù)字貨幣？

企業(yè)：數(shù)字貨幣可應(yīng)用于包括銀團(tuán)貸款、貴金屬、金融市場(chǎng)交易結(jié)算、境內(nèi)和跨境支付結(jié)算、貿(mào)易融資等場(chǎng)景。

個(gè)人：目前我國(guó)的個(gè)人居民對(duì)電子錢(qián)包的接受度是比較高的，使用電子錢(qián)包的場(chǎng)景也適用于數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣與目前使用電子支付的用戶(hù)體驗(yàn)其實(shí)是相似的，只是個(gè)人電子錢(qián)包的支付形式會(huì)更多，而不再只限于支付寶、微信等。

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