2017年8月11日的第六屆CFA中國投資峰會上，CFA協(xié)會亞太區(qū)董事總經(jīng)理連伯樂周六表示，F(xiàn)intech(金融科技)帶來的是合作而不是帶來破壞，F(xiàn)intech作為一個科目將會加入CFA的考試。

有學(xué)生擔(dān)心2019年后考試難度會變大，考取CFA證書變得更加不容易，CFA 考試增加Fintech科目并不是為了給考生制造困難，也不是讓金融工作者了解機器運作的遠(yuǎn)離，而是通過網(wǎng)絡(luò)、人工智能等手段提高金融服務(wù)效率。

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下面金程小編為大家詳解講解一下Fintech(金融科技)。

什么是FinTech?

Fintech，即finance + technology，直接翻譯過來就是“金融科技”。概括來說，F(xiàn)intech是由一群通過科技讓金融服務(wù)更加高效的企業(yè)所構(gòu)成的一個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。從海外市場的角度看，F(xiàn)intech更專注于Technology，即科技，而Financial更多的是表達(dá)Technology所運用的領(lǐng)域。

FinTech里面的Tech是指的哪些熱點?

1、用戶體驗(UI / UX)

其中包括Responsive UI和Research Based UX, 近年來新的互聯(lián)網(wǎng)平臺尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的崛起，使得互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品在用戶體驗上能夠取得革命性的效果。好的UI/UX并不是光指好看，而是要好用。因為FinTech很大程度上就是要替代人工服務(wù)，所以UI/UX極其重要。

2、大數(shù)據(jù)(Big data)

現(xiàn)在幾乎每個互聯(lián)網(wǎng)公司都把大數(shù)據(jù)放在戰(zhàn)略重點上，但也沒幾個人能系統(tǒng)的說的清到底該怎么用?，F(xiàn)在一般講的大數(shù)據(jù)其實多數(shù)是指大數(shù)據(jù)架構(gòu)(big data infrastructure)，建立起一個儲存和處理大數(shù)據(jù)的系統(tǒng)(hardoop，spark之類)，而大數(shù)據(jù)分析還處于很初步階段，基本靠人手動建模分析，況且大部分的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析模型對處理多維多形態(tài)的數(shù)據(jù)是不太好用的。

3、人工智能(AI)

FinTech很重要一個方向是智能化，就是完全用計算機用來替代一些靠人的大腦來分析的東西，比如替代客戶經(jīng)理或是信用專員。Ryan認(rèn)為前面提到的大數(shù)據(jù)是為了以后人工智能打基礎(chǔ)的。目前看到的大數(shù)據(jù)分析方面并沒有特別大突破，大部分還是偏向于以前的數(shù)據(jù)分析的方法。將來如果數(shù)據(jù)量足夠大，再有機器學(xué)習(xí)、人工智能作為輔助，可能真的可以使FinTech真正地智能化，替代人腦的分析過程，至少可以做到能夠大規(guī)模量化的層面上。

CFA考試為什么要增加Fintech科目?

CFA Institute中國區(qū)負(fù)責(zé)人賈立軍說，“近年來，CFA資格認(rèn)證獲得了國內(nèi)金融機構(gòu)越來越多的認(rèn)可和重視，其中包括大型機構(gòu)、銀行、證券、基金管理公司 以及一些新的私募公司。”

越來越多的金融雇主希望他們的員工能夠全面的了解人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)在金融方面的應(yīng)用，未來掌握FinTech技術(shù)的金融從業(yè)者，勢必迎來更好的發(fā)展。

早在五月份，彭博Bloomberg，efinancialcareers曾有報道，CFA協(xié)會緊跟時代，計劃在2019年的CFA考試中增加有關(guān)人工智能，機器人顧問和大數(shù)據(jù)分析方法的題目，旨在確保那些尋求職業(yè)優(yōu)勢的專業(yè)人士熟悉推動金融業(yè)自動化方面的知識，CFA協(xié)會負(fù)責(zé)資格認(rèn)證的董事總經(jīng)理Steve Horan表示，這應(yīng)有助于吸引更廣泛的考試申請人，可能對金融技術(shù)行業(yè)的申請人有吸引力。

8月11日的第六屆CFA中國投資峰會上，連伯樂的發(fā)言中肯定了這一點，并指出對中國的金融從業(yè)者而言，現(xiàn)在是一個無比激動人心的時代。

連伯樂認(rèn)為，在過去10年中，中國已經(jīng)快速發(fā)展成為全球金融投資領(lǐng)域中重要的市場之一。中國的金融市場與世界的互通互聯(lián)日益增強。目前，全球投資管理行業(yè)也處于拐點，CFA Institute的目標(biāo)就是滿足CFA持證人職業(yè)發(fā)展不斷增長的需求，履行對投資管理行業(yè)的承諾，通過推動投資者教育以及打造一個投資者利益至上、終改善社會福祉的投資環(huán)境，為投資管理行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

如今，金融行業(yè)已從金融電子化時代、金融信息化時代進(jìn)入了金融數(shù)字化時代。這句話背后的含義便是，擅長數(shù)據(jù)處理的“人工智能+金融”，正在取代“互聯(lián)網(wǎng)+金融”。

投行、資產(chǎn)管理公司、券商、基金等機構(gòu)正在利用金融科技讓他們的服務(wù)變得更加智能與高效，而的CFA人才不僅能通過報表總結(jié)過去，更要從人工智能的分析中看到未來。加入金融科技考試科目后，CFA人才的知識機構(gòu)更完善了。

Fintech科目在CFA考試中占比

Plaxco表示，原本的考試科目不會因此而被刪除，F(xiàn)inTech將會均勻的分布在CFA三級別內(nèi)。

Fintech是個廣泛的科目，按照CFA部門主席Lisa Plaxco的說法，F(xiàn)intech科技會被分成4個組別：

第1組別包含：金融分析，大數(shù)據(jù)分析，人工智慧，機器學(xué)習(xí)與演算法證券交易。

第2組別包含：科技對于投資組合與資產(chǎn)管理的影響，尤其是機器人建議系統(tǒng)的引用。

第3組別包含：同儕借貸、影子銀行與群眾募資的崛起。專注于資金如何流入經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)里。

第4組別包含：市場基礎(chǔ)建設(shè)、行動付款、區(qū)塊鏈技術(shù)、高頻交易、比特幣等付款系統(tǒng)以及監(jiān)管機構(gòu)如何使用科技把關(guān)。

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2017-2018年CFA考試科目詳情

CFA課程框架，10門科目可以分成3個框架：

基礎(chǔ)框架：道德，數(shù)量分析，經(jīng)濟(jì)學(xué)。

財務(wù)主導(dǎo)的框架：財務(wù)報表分析，公司金融，權(quán)益類。

金融工具框架：固定收益，衍生品，另類投資，投資組合管理。

十個科目占比如下圖：

數(shù)據(jù)來源：CFA協(xié)會官網(wǎng)公告

注意：這些權(quán)重是為了指導(dǎo)課程和考試,實際考試的權(quán)重可能會略有不同，以每年考綱變化為準(zhǔn)。

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