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　　什么是CFA

　　CFA (Chartered Financial Analyst), 中文譯名為特許金融分析師，是由美國投資管理與研究協(xié)會(AIMR)于1963年開始設(shè)立的職業(yè)資格證書考試。它可以說是全球投資業(yè)里最為嚴(yán)格和含金量較高的資格認(rèn)證之一。無論是在知識體系，專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)還是道德操守方面都對考生有著極其嚴(yán)格的要求。

　　隨著近年來全球金融行業(yè)的高速發(fā)展，越來越多證券業(yè)之外的行業(yè)和雇主都有對精通投資管理和資本市場運作的專業(yè)分析人才的需求。而CFA 特許認(rèn)證就是對一個分析師在以金融投資方面?zhèn)€人的知識，誠信和專業(yè)化程度的黃金標(biāo)準(zhǔn)。

　　1963 的六月，284名考生參加了CFA史上的第一次考試，這一數(shù)字在2017 年六月已經(jīng)超過了17.2萬人。截止至2016年，全球CFA持證人數(shù)已超過11萬人，其中中國內(nèi)地的CFA持證人數(shù)已經(jīng)超過4700人并且還在不斷增長中。

　　CFA考試形式

　　CFA的考試形式在我看來真的是一種“煎熬”，無論是哪個級別，考生都需要在一天中考六個小時，上午下午各三個小時。在我有限的經(jīng)歷中，只有當(dāng)時申請劍橋數(shù)學(xué)系時的 STEP 數(shù)學(xué)考試能和它有的一拼了哈哈。不過大家也不要被嚇到，CFA一級和二級的考試雖然要考六個小時，但是都是單項選擇題，選項也從曾經(jīng)的四個變成了現(xiàn)在的三個，也算是稍稍降低了一點難度。但三級的考試就全部是簡答題了，需要考生對考試內(nèi)容融會貫通。

　　CFA考試的三級在我看來是一個進階的過程，在準(zhǔn)備考試的過程中也可以很明顯的感受到，每個級別都有不同的側(cè)重點?？荚嚨膬?nèi)容包括十個方面：道德及專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)理方法，經(jīng)濟學(xué)，財務(wù)報表分析，公司金融，投資組合管理，權(quán)益投資，固定收益投資，衍生品投資以及其他類投資。想要成為CFA持證人，在通過三級考試的同時，學(xué)員還需要在投資界擁有至少四年的工作經(jīng)驗。

　　下面的兩張圖簡單的概括了CFA考試三級所側(cè)重的方向，和每個topic在每一級別考試所占的比例，每年CFA協(xié)會都有可能會比重做出調(diào)整哦

CFA考試三級所側(cè)重的方向

　　本期小編采訪了一下手持三證并擁有8年四大工作經(jīng)驗的前輩，希望他可以給大家提供一些有用的insight:

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　　我有三個證書，FRM (Financial Risk Manager), CFA (Chartered Financial Analyst) 和 CA (Charted Accountant)。其中FRM最難，因為他非常的quantative 也比較深入。CA非常的實用，有的時候你想對一家公司進行深入了解，可能唯一能夠拿到的資料就是他們的Financial Statement。然而CFA是我的人生最愛，也是照亮轉(zhuǎn)行道路的一盞燈!

　　被采訪的前輩本科專業(yè)其實是工程，我相信有很多非金融專業(yè)的小伙伴想要轉(zhuǎn)行金融，卻不知從何開始。CFA可能會是打開金融大門的鑰匙。

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　　CFA很友好，這非常重要。它可以在零基礎(chǔ)的情況下，讓你迅速了解金融這個世界。他的教材結(jié)構(gòu)很棒，不僅如此，語言循序漸進，所選內(nèi)容非常的實用，可以說是非本科金融人的大學(xué)，考試也很正規(guī)。而且不是為了考試而學(xué)習(xí)，你會發(fā)現(xiàn)他的內(nèi)容也非常的深入。直到現(xiàn)在我現(xiàn)在有時候還會拿出教材再看看，有時候感慨：哦，原來是這樣。

　　就連一位我們的創(chuàng)始人也后悔，自己讀本科的時候就是苦于沒有早點知道CFA的重要性，所以直到工作之后才開始準(zhǔn)備報考…要是早做準(zhǔn)備，估計現(xiàn)在的工作還會更上一個臺階!

　　我們還向?qū)焸兞私饬藢τ贑FA每一級別考試的看法

　　一位本科學(xué)數(shù)學(xué)的導(dǎo)師說：

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　　對我來說，可以很明顯的感受到一級的考試相對基礎(chǔ)，考察的更多的是CFA報名考生的記憶力和知識的廣度?？荚嚫采w的章節(jié)非常的廣泛，但是深度還好。從二級開始，可以明顯感到難度上升，考試形式也略有改變，會提供考生不同的資料以及數(shù)據(jù)，從而提出六個與之相關(guān)的問題。這里就需要考生對知識有一定深度的理解，還會結(jié)合一級的知識。

　　一位本科學(xué)經(jīng)濟的導(dǎo)師說：

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　　一級的內(nèi)容，基本上大學(xué)里都學(xué)過了，當(dāng)然我選擇了會計以及金融作為我的選修課。二級是一級的加強版，對于計算能力有明顯的升級，比重也有調(diào)整，明顯偏向于Equity，F(xiàn)I等投資產(chǎn)品。還好一級二級都是選擇題，只要看書多做題，考過的難度不大。

　　到了CFA三級考察的就是考生對不同投資組合的深層次理解了，早上的考題全部為簡答或?qū)懽黝}，需要考生根據(jù)自己對知識的理解給出自己的答案。下午和一級二級一樣是選擇題。早上三個小時的paper，考過的導(dǎo)師表示，從拿到卷子的一秒鐘開始作答，奮筆疾書真的寫不完。所以就要求你對題目極其熟悉，知道重點信息的位置，快速提取并進行作答。每級考試大概會有40%-50%左右的人通過，通過以往的經(jīng)驗來看二級考試被大家認(rèn)為是最有難度的一級考試。但是這并不意味著其他級別的考試會容易很多，大家還是要重視。

　　那么，考出CFA到底對你的職業(yè)發(fā)展有什么幫助呢?

　　讓我們先一起來看一看CFA就業(yè)前景

　　職業(yè)分布

　　就像在上期跟大家提到的一樣，絕大多數(shù)人選擇CFA考試都是看住了它在職場上能帶給我們的幫助。我們的導(dǎo)師其中就有當(dāng)年為了進入買方基金公司才決定去考CFA。我們從CFA Institute 官方網(wǎng)站獲取了一些數(shù)據(jù)來看看CFA資格證書是否真的對我們職業(yè)規(guī)劃有幫助。通過對全球金融及相關(guān)行業(yè)雇主的調(diào)查，以下為CFA 會員全球范圍內(nèi)的職業(yè)分布情況：

　　1- 基金經(jīng)理 22%

　　2- 研究分析員 15%

　　3- C-Level 高管(包括CEO，CFO等)7%

　　4- 咨詢顧問 6%

　　5- 風(fēng)險控制經(jīng)理 5%

　　6- 公司金融分析師 5%

　　7- 客戶經(jīng)理 5%

　　8- 財務(wù)顧問5%

　　從中我們可以看到CFA 會員的就職方向集中但并不局限在投資管理及行業(yè)或公司研究方向。

　　最大雇主

　　接下來我們可以再看一下全球范圍內(nèi)對CFA 持證人的最大雇主都有哪些：

　　1- JP摩根(JP Morgan)

　　2- 瑞銀(UBS)

　　3- 皇家加拿大銀行 (RBC)

　　4- 美銀美林(Bank of America Merrill Lynch)

　　5- 富國銀行(Wells Fargo)

　　6- 匯豐銀行(HSBC)

　　7- 瑞信(Credit Suisse)

　　中國地區(qū)CFA 持證人最大雇主：

　　1- 普華永道

　　2- 中國銀行

　　3- 中國工商銀行

　　4- 中金

　　5- 匯豐銀行

　　6- 中國中信

　　7- 法國巴黎銀行

　　8- 瑞銀

　　9- 德勤

　　我們可以看到以上的這些公司都是些大家耳熟能詳?shù)膰鴥?nèi)外知名投行及相關(guān)金融公司

　　薪資提升

　　其實能進入這些公司在某種程度上就已經(jīng)意味著你的職業(yè)起點比別人高出不少，但我們可以更直觀地看一下CFA證書對學(xué)員在薪資方面有沒有什么直接的幫助。

　　據(jù)CFA官方曾經(jīng)做過的統(tǒng)計，在CFA所有已注冊的學(xué)員中，CFA持證人的年薪中位數(shù)和非持證人的年薪中位數(shù)對比大概是$180k vs $116K，這樣的懸殊差距甚至要超過MBA。還有機構(gòu)做過調(diào)查分析每一級考試在去除工作年限的因素后帶給CFA報名考試考生在薪資方面的提升：

薪資提升

　　可以很明顯的看出雖然Level I 考試沒有帶來直接的薪資上浮，但從二級開始會有大概20% 的上浮，三級更是會到32%的上浮。然而小編認(rèn)為，CFA證書給我們帶來的更多的工作機會更是無法用數(shù)據(jù)衡量的。

　　備考指南

　　如果大家已經(jīng)對CFA考試動心了或者已經(jīng)報名了，相信大家更關(guān)心的是如何更有效率的準(zhǔn)備考試，保證讓自己一次通過，接下來，就是我們總結(jié)了各大考過CFA考試的導(dǎo)師們的獨家備考經(jīng)驗了CFA導(dǎo)師獨家備考經(jīng)驗在線咨詢

　　由于我們都是工作之后才報考的，所以每天只能靠下班后僅有的幾個小時以及周末時間進行復(fù)習(xí)，以至于基本每次考試都是令人深刻的“煎熬”。當(dāng)時大概過了三四個月不出門的日子，十二月份的一級還好，六月份考試的時候看到窗外有英國難得的陽光明媚的好日子而自己卻只能在圖書館苦讀時，就十分后悔自己為什么沒有在上學(xué)的時候就把它考掉……所以再次提醒大家有想法的，想進金融圈的，無論買方賣方，盡快報名絕不后悔。

　　一位兩年連過三級的導(dǎo)師告訴我們：

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　　關(guān)于備考，首先我最想強調(diào)的一點是大家一定不要拖到最后一兩個月才開始，尤其是還在上班的小伙伴。CFA考試不是一個通過突擊兩周就可以通過的考試，上期我們也介紹過，他有十個不同的topics，前期需要花費大量的時間在學(xué)習(xí)和記憶知識點上，后期則需要不斷地做練習(xí)來增加自己的熟練度。所以絕不是臨時抱佛腳可以成功的。尤其是在前期的閱讀課本的時候，厚厚的六本書會花費大量的時間，是突擊不來的。

　　關(guān)于考試資料，在學(xué)員注冊CFA每個級別的考試之后，每位考生都將獲得一份電子版或者實體版的CFA官方教材，這是一份全面，專業(yè)的備考教材，其中涵蓋了所有考生所需要了解的知識點。每個級別的官方教材都有六本而且都相當(dāng)厚重。每個章節(jié)的編者都不同，所以有些同學(xué)讀起來可能會覺得不連貫，甚至有時候有些重復(fù)。想要每次考試都把這六本書讀完幾乎不現(xiàn)實，可以挑出比重較大或者難點較多的章節(jié)進行閱讀，閱讀時也要使用跳讀的方式，捕捉重點。除了官方資料意外，以下的資料應(yīng)該是絕大多是考生都會用到的：

　　- Kaplan 出版的 Notes. 每年Kaplan都會根據(jù)當(dāng)年新頒布的官方CFA教材提取精煉重點，類似CFA官方教材，也有六本書組成。每本書雖然也分量不小但是相比較厚重的官方教材來說還是輕松許多。Notes幾乎涵蓋了所有的CFA的考點以及由經(jīng)驗豐富的人員撰寫的考試重點以及注意事項。它已經(jīng)成為了幾乎所有CFA學(xué)員的必備資料?；久總€級別考生都需要把六本書都過一到兩遍。

　　- CFA 官方教材課后題。 CFA官方教材的課后題可以說是比較接近真實考試難度的題目，在練習(xí)題目并不是那么豐富的CFA考試中可以說是非常寶貴。考生通?？梢哉n后題來感受考試的難度。一級二級的原題是不會泄漏的，三級的簡答題官網(wǎng)上可以找到過去幾年的。三級考試一定要盡早開始練習(xí)這些題目，考前兩周開始是沒有可能考過的(除非你是超人)。

　　- CFA 官方的在線 Topic Test。在注冊每一級的考試之后，考生就可以在CFA的官方網(wǎng)站里找到免費的topic tests。CFA 官方給10個topic分別提供了10-20道不等的題目供大家練習(xí)。Topic Test 給我的感覺是比真實考試更有難度的，如果能熟練掌握這里面的知識點，通常會對考試有很大的幫助。還是覺得題不夠的話可以買一些機構(gòu)的網(wǎng)上測試題，導(dǎo)師當(dāng)年考試的時候，公司就提供了online portal，300多道題可以練手。

　　- Mock Exam。在考試前三到四個月CFA官方會發(fā)布最新一年的模擬試題，考生一般都會在臨近考試時通過這套試題來檢測自己對知識的掌握程度。CFA官方宣稱該試題將會盡可能的模擬考題的結(jié)構(gòu)以及難度。通常大家會用這套題當(dāng)做模擬考試。

　　- CFA 道德手冊，handbook V11版本。道德在CFA考試中有著舉足輕重的位置，只通過看Kaplan notes里的道德部分是不夠的。CFA道德手冊涵蓋了了所有與道德相關(guān)的內(nèi)容，大家需要熟練掌握有傳言說如果道德沒過其他的考得再高也沒用…..雖說可能并非如此。

　　- 其他資料。以上是備考CFA通常所需要的資料。然而還有很多其他資料可供大家選擇，包括：Quick Sheet，Secret Sauce，CFA 考綱，Kaplan 模擬題以及其他機構(gòu)出版的其他模擬題。有家機構(gòu)有份材料叫“百題”，內(nèi)容是歷年來各種題庫里面出現(xiàn)的經(jīng)典題型，如果時間有限的話這份資料是非常非常有用的。

　　要把上面的材料都過完每級大概需要300個小時以上的時間。根據(jù)考生自身的不同情況，是否工作，整個備考時間大概需要三到六個月。無論你是金融專業(yè)或者是零基礎(chǔ)考生，CFA考試都不會是想象中的那么簡單，也并不是不可逾越的高峰。

　　看完我們對CFA考試備考經(jīng)驗的總結(jié)，同學(xué)們是不是已經(jīng)在心中有了一個完備的計劃了呢?如果你們還有任何關(guān)于CFA或者任何其他跟求職有關(guān)的問題，歡迎給我們留言，小編會積極和你們互動的!

　備注：(CFA備考資料包含：1、CFA職業(yè)倫理道德手冊 2、CFA專用詞匯表3、CFA專用公式表 4、CFA協(xié)會原版書課后習(xí)題5、CFA協(xié)會歷年MOCK習(xí)題6、CFA前導(dǎo)課程7、CFA 報名流程引導(dǎo)圖 8、CFA電子版資料 9、CFA百題精選題)

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