那考過CFA是不是就成為投資理財高手了?當然不是。CFA考試只是讓你了解和熟悉金融市場和金融工具，但真正的投資理財是要把你學習到的金融知識運用到實踐中，在實踐中不斷總結經(jīng)驗和教訓，提高投資理財水平。
今天，CFA小姐姐就和大家談談理財投資這顆搖錢樹。
我覺得對于女生來說，良好的經(jīng)濟實力是提高生活品質(zhì)、保持獨立人格和實現(xiàn)人生價值的重要基礎。“經(jīng)濟基礎決定上層建筑”這個道理是亙古不變的??。
那想要理好財、投好資，究竟需要什么呢?這里和大家交流一下我的一些淺見。
一、賺錢能力
只有擁有賺錢能力，才能為自己贏得投資理財?shù)牡谝煌敖?。沒錢的話，談何理財和投資呢?
不得不說，由于家庭背景不同，人天生就是不平等的。有的人含著金湯匙出生，從小就錦衣玉食，什么chanel、lv、hermes都是小case，別墅豪車都有一大堆。而且不少富二代還很努力，怕就怕這種“生的比你好、長的比你好、還比你努力的”?？纯础遁^強大腦》里的何猷君就知道了。
對于來自普通家庭的我們，在這種競爭環(huán)境下，只能fighting，找準自己的愛好和特長，選擇能發(fā)揮自身優(yōu)勢的工作，不斷精進，拓展人脈，為自己賺到第一桶金，不說什么“實現(xiàn)人生逆襲”這種大話，但至少可以讓生活上一個層次。
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二、理財意識
1、存得下錢
錢能存下來，才有財可理。不少朋友收入也還可以，但是月光一族，每個月把收入都花到吃喝玩樂上了，衣服鞋子包包一大堆，可就是沒有理財資金和固定資產(chǎn)。不是說享受生活不重要，但要量入為出。建議可以給自己定一個計劃，比如每個月至少存下多少錢用于理財投資。這里不得不說，?自控力很重要，無論是在學習、減肥還是理財上?。定下的計劃，一定要落實，說好每個月存多少錢就得存到那個數(shù)。 平時花銷較好記個賬，好分析自己都把錢花到哪里去了，懶得記賬的，比如我就是，固定選擇一張信用卡刷卡，每個月看看賬單明細就知道了?？傊?，做到“取之有道，用之有度”就好。
p.s.錢較好多花在固定資產(chǎn)和投資自己身上。固定資產(chǎn)可以保值升值，比如房產(chǎn);投資自己可以提高你的賺錢能力，比如CFA報名去考個CFA??。講個小故事吧，兩兄弟，其中一個10年前，用好不容易攢下的20萬買了臺車，當時可是得瑟了，去年車賣了3萬;另外一個，也是10年前，花了20萬首付買了套房，現(xiàn)在這套房值500多萬。差距就是這么產(chǎn)生的??。
2、理得了財
要想理得了財，首先要了解市場上主要的理財投資方式，把握宏觀經(jīng)濟走勢，然后選擇適合自己的方式進行理財投資。
目前我國投資和理財?shù)那肋€是很多的，比如銀行理財、基金、P2P理財、股市、房市、外匯、黃金、信托、保險等等。我目前的理財主要集中在銀行理財、保險和股市里，選擇這些投資方式的原因有以下幾個：
首先我是學金融的，總想看看自己選股的能力，更加貼近市場，所以沒有選擇股票型基金。貨幣基金和債券型基金我感覺和很多銀行理財類似，因為銀行理財資金的投向大多也是債券和信貸項目。其次，我對大多數(shù)P2P理財缺乏信任，可能和一些P2P公司跑路的新聞有關。第三，外匯和黃金等專業(yè)性更高，相對風險較大，我比較偏保守。第四，信托產(chǎn)品收益雖然比銀行理財產(chǎn)品高，但其投資起點較高，期限一般也較長。
三、主要理財途徑
下面就說一下我比較熟悉的銀行理財、房產(chǎn)購置和商業(yè)保險。(我在股市投資的收益情況一般，經(jīng)過了2015年上半年的大牛市和隨后的大熊市，目前的收益水平也就是與大盤持平，感覺作為散戶，要想獲得超額收益還是挺困難的，所以我也就不在這說了。)
1、銀行理財
目前我的閑散資金主要在銀行理財中，我基本沒有存款，因為存款的利率實在太低了。銀行理財有很多種，有的是銀行自己的理財產(chǎn)品，有的是代銷的，有偏股的，有純債的，還有掛鉤匯率的等等。我一般會選擇銀行自己的債券型理財產(chǎn)品，選擇的主要原因是風險小、收益有保障。
總體來看，股份制中小銀行的理財產(chǎn)品收益較四大行更有優(yōu)勢，例如渤海銀行，其固定期限的理財產(chǎn)品年化收益一般在5.5%左右。渤海銀行還有一款“添金寶”產(chǎn)品，活期存款做理財運用，隨時可以提取，7日年化收益在4.2%左右。這款產(chǎn)品有點類似于支付寶中的“余額寶”和微信的“零錢理財”。但由于目前支付寶和微信提現(xiàn)需要手續(xù)費，所以“添金寶”這個產(chǎn)品還是不錯的。 類似的，還有中信銀行的薪金寶。這些產(chǎn)品的本質(zhì)都是投資于貨幣基金。
2、房產(chǎn)購置
女生用不用買房?我的觀點是如果有能力的話還是要買的，畢竟是屬于自己的固定資產(chǎn)，可以增加安全感和歸屬感，同時還能實現(xiàn)保值升值。
在購置房產(chǎn)過程中，重要的有三點：一是調(diào)查研究，二是當機立斷，三是善用貸款。
調(diào)查研究：就是要在了解當?shù)氐慕?jīng)濟情況、發(fā)展規(guī)劃和房地產(chǎn)市場的前提下，根據(jù)自己的預算、工作地點等個人因素，鎖定大致的可選區(qū)域(可以多選幾個)，然后調(diào)查幾個區(qū)域內(nèi)同類樓盤的價格、小區(qū)環(huán)境、周邊配套、交通、物業(yè)、區(qū)域發(fā)展?jié)摿Φ惹闆r，進行對比分析，最終選擇合適的樓盤入手。
當機立斷：就是抓住時機，就得下手，不能猶豫不決。實際上我也錯過了一些好機會，比如2009年，我想購置一套西二環(huán)附近的房產(chǎn)，但當時比較懶，覺得買房辦手續(xù)有點麻煩，就錯過了啊??。我周圍有一些同事，總是猶豫不決，來北京7、8年了，到現(xiàn)在還沒有買房。
善用貸款：就是要充分利用貸款，別總想著“我現(xiàn)在錢不夠啊，再攢點錢啊，貸款那么多壓力多大啊”之類的，能貸款一定貸款，尤其是公積金貸款，公積金貸款利率很低，才3.25%，即使是房貸利率，也才4.9%，剛才我已經(jīng)提過銀行理財收益了，目前在5.5%左右，明顯有價差。另外，手上有資金還可以進行投資，不會因為沒錢錯過機會。當然貸款也需要計算一下自己能承受的月供能力，不能買了房就入不敷出了。
對了，買房還有一個好處，就是強制儲蓄，對于存不下錢的朋友們，每月的月供就相當于強制儲蓄了。
3、商業(yè)保險
原來我對商業(yè)保險也是一無所知，覺得單位也有醫(yī)保，商業(yè)保險有什么用啊?可是，前兩年有幾個感情很好的親人和朋友生了重病，才讓我意識到商業(yè)保險的重要性。
一旦你生了重病，尤其是你是家庭重要的收入來源時，生病后就無法工作，收入中斷，而治療費用又很高，其中很多費用還是醫(yī)保不能報銷的，就會陷入經(jīng)濟和病痛的雙重困境。
但如果你之前上了重疾險，就會負擔輕很多，一旦出現(xiàn)重疾險中的疾病，就會立即賠付全部保額，比如你投了30萬保額的重疾險，一旦生病就會立即賠給你30萬元。而且重疾險越早投保，保費越便宜。投資重疾險就是給自己和家庭增加一份保障，我覺得還是值得的。作為家里頂梁柱的我，已經(jīng)給自己上好保險了??。
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