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最聰明的大腦流向了金融圈，最前沿的科技也較早“侵蝕”了金融圈。
1.花旗：裁員，我們已經(jīng)準(zhǔn)備好了
2018年，花旗就計(jì)劃在 5 年內(nèi)把投資銀行部門的科技和業(yè)務(wù)人員裁去50%，準(zhǔn)備用人工智能算法代替他們的工作。
對(duì)于花旗這個(gè)體量來(lái)說(shuō)，意味著將有10,000名員工被遣散。
花旗銀行總裁 Jamie Forese 還表示，其實(shí)，在整個(gè)集團(tuán)中有 40% 的人工是可以被 AI 算法代替的。
花旗在全球共計(jì)20.9萬(wàn)名員工，和其他大金融機(jī)構(gòu)一樣，都在面臨控制成本的壓力，但華爾街的金融公司對(duì)技術(shù)的投資向來(lái)不吝嗇。根據(jù)華爾街日?qǐng)?bào)報(bào)道，去年花旗20%的開(kāi)支用在了技術(shù)開(kāi)發(fā)方面，根據(jù)去年的開(kāi)支數(shù)字，花旗每年為技術(shù)升級(jí)花費(fèi)80億美元。
投行人是最敏銳的。同樣的，摩根大通2017年凈利潤(rùn)244億美元，但科技投入95億美元，占到了凈利潤(rùn)的40%，2018年科技預(yù)算更是增加到了108億美元！
這些科技預(yù)算中相當(dāng)一部分資金被指定于新技術(shù)的投資：人工智能、云計(jì)算等。
每年之所以在技術(shù)上投資如此多，是因?yàn)槿A爾街的銀行家們知道：
總有一天機(jī)器比人工要便宜得多。
可能資歷比較深的中級(jí)和高級(jí)金融從業(yè)者不用很擔(dān)心被人工智能所替代，而資歷較淺的分析師可能會(huì)有更多擔(dān)憂：
比如初級(jí)助理分析師大約要花四分之三的時(shí)間來(lái)收集其他信息和操作數(shù)據(jù)——這些任務(wù)都能通過(guò)人工智能自動(dòng)完成。
根據(jù)英國(guó)公司IHS Markit的一份最新報(bào)告顯示：到2030年，金融行業(yè)的一百萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位可能在短短十多年內(nèi)消失，超過(guò)130萬(wàn)銀行員工將被解雇或重新分配，風(fēng)險(xiǎn)較高的角色包括客戶服務(wù)代表，財(cái)務(wù)經(jīng)理以及合規(guī)和貸款人員。
普華永道最近的一份報(bào)告顯示，21世紀(jì)20年代中期，人類社會(huì)將廣泛感知到自動(dòng)化對(duì)就業(yè)的影響。》》》對(duì)CFA還有不清楚的點(diǎn)我咨詢
2. AI并非“狼來(lái)了”
2000年，高盛雇傭了600名交易員為客戶買賣現(xiàn)金股票，而如今只剩下兩名交易員；高盛代理首席財(cái)務(wù)官M(fèi)arty Chavez這樣說(shuō)：“在200名電腦工程師的協(xié)助下，自動(dòng)交易程序會(huì)接替剩下的工作。
Tech Review報(bào)道，在華爾街，機(jī)器還正在取代大量高薪人士的工作，股票交易之后，下一個(gè)遭受苦難的群體就是外匯交易員。
到2017年，高盛的電腦工程師達(dá)到了9000人，占到了總員工數(shù)的三分之一。Chavez說(shuō)到，下一步自動(dòng)化的將是投資銀行業(yè)務(wù)了。
下圖是瑞銀在康涅迪克州德誠(chéng)的交易大廳在2008年之前的樣子，23個(gè)籃球場(chǎng)大小的大廳承載的1400名交易員，每天能給銀行賺來(lái)上千萬(wàn)美元的利潤(rùn)；
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而下面這張圖是2016年，瑞銀實(shí)施裁員計(jì)劃，被騰空的交易大廳。
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摩根士丹利首席歐洲經(jīng)濟(jì)學(xué)家Elga Bartsch根據(jù)牛津大學(xué)的一項(xiàng)辦公自動(dòng)化研究分析認(rèn)為，在未來(lái)的10到20年，信貸員和私人理財(cái)顧問(wèn)分別有98%和58%的可能性被機(jī)器人替代。
當(dāng)時(shí)的華爾街包括Goldman Sachs, Morgan Stanley, Citigroup, BAML等在內(nèi)的大型投行都裁減了員工數(shù)量。
華爾街持續(xù)性的大裁員，無(wú)疑與人工智能有關(guān)。 人工智能和人工智能的子概念顛覆了整個(gè)華爾街。
36萬(wàn)小時(shí)的人力工作，AI只需幾秒就能完成，一切人類在AI面前都是樹(shù)懶。
一方面，在人工智能的沖擊下，金融行業(yè)從業(yè)人員將飯碗不保；而另一方面，金融公司逐漸向金融科技轉(zhuǎn)型，開(kāi)始爭(zhēng)搶頂尖FinTech人才！
去年6月波士頓咨詢公司（BCG）與中國(guó)發(fā)展研究基金會(huì)聯(lián)合發(fā)布了報(bào)告《取代還是解放：人工智能對(duì)金融業(yè)勞動(dòng)力市場(chǎng)的影響》。
該報(bào)告預(yù)測(cè)，到2027年，中國(guó)金融業(yè)就業(yè)人口可達(dá)993萬(wàn)人（2017年就業(yè)人口基礎(chǔ)為733萬(wàn)人），其中，將有230萬(wàn)金融業(yè)崗位因人工智能的應(yīng)用而被削減，即金融業(yè)就業(yè)人口的23%。
你一直認(rèn)為只能算得上“狼來(lái)了”的人工智能，在未來(lái)可以輕松碾壓你。》》》對(duì)CFA還有不清楚的點(diǎn)我咨詢
8年之后，現(xiàn)在剛剛進(jìn)入金融行業(yè)的年輕人，正是事業(yè)的上升期，面對(duì)變化如此快的大環(huán)境，真的能夠保持臨危不亂嗎？
3.面對(duì)威脅，擁抱變化
說(shuō)到這里，并不是散播人工智能威脅論；
因?yàn)槿祟愔允侨祟?，是因?yàn)槿祟悤?huì)應(yīng)對(duì)情況主動(dòng)做出調(diào)整以適應(yīng)環(huán)境。
金融人作為受AI影響較大的一群人，早已經(jīng)做好了改變的準(zhǔn)備。
如果你在某種技能上做賭博，那么你極有可能會(huì)滿盤皆輸。
因此較好的應(yīng)對(duì)之策，就是發(fā)展你的靈活性，保持終身學(xué)習(xí)，時(shí)刻準(zhǔn)備好應(yīng)對(duì)時(shí)代的變化，因?yàn)槲覀兾ㄒ豢梢源_定的就是，這個(gè)世界正處于永恒的變化中，人們需要不斷地學(xué)習(xí)新技能，不斷地改造自己。”
而且人工智能對(duì)就業(yè)的影響也不全是悲觀的。新的生產(chǎn)力的誕生并定會(huì)衍生出新的更適應(yīng)當(dāng)時(shí)環(huán)境下的工作崗位。
《Humans need not apply》即使這本書的名字有點(diǎn)聳人聽(tīng)聞，但是書里的內(nèi)容還是非常積極的。
作者杰瑞。卡普蘭在書里如此說(shuō)道：
人工智能技術(shù)的發(fā)展，讓人們有了更多的個(gè)人時(shí)間去做更多更有意義的事情，從而催生更細(xì)分的用戶需求，也同時(shí)催生細(xì)分行業(yè)，為我們創(chuàng)造更多新的崗位和勞動(dòng)力就業(yè)。
如果有一天，困住人類的各種重復(fù)性的，勞累程度大的工作被AI取代，那么社會(huì)整體的效率一定會(huì)大幅提升，社會(huì)整體的富裕程度也會(huì)提高，而人們的需求也會(huì)變得越來(lái)越多元，越來(lái)越關(guān)注自己真正的需求。
被解放的一大批人就可以從事更具創(chuàng)造性的工作；
未來(lái)依舊光明。
正是因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域?qū)鹑诳萍既瞬诺闹匾暎?a href="http://www.h8045.cn/cfa/">CFA考試才會(huì)增加FinTech科目。其意義就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、人工智能等手段提高金融服務(wù)效率，并且讓學(xué)金融的各位同學(xué)能多學(xué)一門技能傍身以至于不被時(shí)代淘汰。
目前金融機(jī)構(gòu)的主流AI玩法有四種：
投資銀行和賣方研究嘗試自動(dòng)報(bào)告生成；
金融智能搜索；
公募、私募基金在通過(guò)人工智能輔助量化交易；
財(cái)富管理公司在探索智能投顧方向。
求職方向在這四個(gè)領(lǐng)域的人員，一定要去學(xué)習(xí)FinTech。金融領(lǐng)域目前正缺乏足夠的大數(shù)據(jù)和人工智能人才儲(chǔ)備，如何實(shí)現(xiàn)科技金融的職業(yè)轉(zhuǎn)型？
擁抱AI，成為懂AI的PM或商業(yè)人才。商業(yè)和產(chǎn)品的sense以及人脈是需要在行業(yè)中浸淫多年才能得到的，同時(shí)還需要懂得技術(shù)的邊界，并且技術(shù)的壁壘，其實(shí)遠(yuǎn)沒(méi)有想象得那么高。
輔修有關(guān)科技、編程語(yǔ)言的第二專業(yè)，對(duì)于科技大環(huán)境有所了解，至少當(dāng)一個(gè)IT出身的同事和你交流時(shí)，能順暢地使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)。
AI行業(yè)并不缺少一般意義上的技術(shù)大牛，一大票的公司的科學(xué)家都在攻克AI底層，所以對(duì)編程的要求不是太高，并且從一定意義上講，現(xiàn)在的技術(shù)已經(jīng)成熟，而之所以沒(méi)有廣泛使用，是在應(yīng)用上沒(méi)有將底層技術(shù)的商業(yè)價(jià)值體現(xiàn)出來(lái)。這個(gè)行業(yè)缺少的是極具創(chuàng)造力和洞察力的商業(yè)人才，從而發(fā)揮出技術(shù)的商用價(jià)值。》》》對(duì)CFA還有不清楚的點(diǎn)我咨詢
隨時(shí)保持“吾日三省吾身”的狀態(tài)，密切關(guān)注想進(jìn)入的金融領(lǐng)域其部門變化&職位動(dòng)態(tài)，仔細(xì)查看究竟需要哪類新型金融技術(shù)人才，然后迅速針對(duì)性系統(tǒng)性地去提升自己。時(shí)代變化太快，稍微一松懈，就會(huì)被淘汰和取代。
人工智能或許會(huì)讓一些行業(yè)永久消失，但卻是人類文明的一大進(jìn)步。它解放了人類的創(chuàng)造力，我們需要做的就是，去適應(yīng)時(shí)代的變遷，去擁抱行業(yè)的變化，跟上時(shí)代前進(jìn)的腳步，先于他人掌握FinTech本領(lǐng)。
4.CFA考試為什么要增加FinTech科目？
CFA Institute中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人賈立軍說(shuō)：“近年來(lái)，CFA資格認(rèn)證獲得了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多的認(rèn)可和重視，其中包括大型機(jī)構(gòu)、銀行、證券、基金管理公司以及一些新的私募公司。”那就意味著，以后要進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)工作，CFA證書作為一項(xiàng)資格證明，直接關(guān)系到你的工作好壞和薪資水平高低。FinTech專業(yè)知識(shí)的儲(chǔ)備將是必需。
越來(lái)越多的金融雇主希望他們的員工能夠全面的了解人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)在金融方面的應(yīng)用，未來(lái)掌握FinTech技術(shù)的金融從業(yè)者，勢(shì)必迎來(lái)更好的發(fā)展。
早在五月份，彭博Bloomberg，efinancialcareers曾有報(bào)道，CFA協(xié)會(huì)緊跟時(shí)代，計(jì)劃在2019年的CFA考試中增加有關(guān)人工智能，機(jī)器人顧問(wèn)和大數(shù)據(jù)分析方法的題目，旨在確保那些尋求職業(yè)優(yōu)勢(shì)的專業(yè)人士熟悉推動(dòng)金融業(yè)自動(dòng)化方面的知識(shí)。
如今，金融行業(yè)已從金融電子化時(shí)代、金融信息化時(shí)代進(jìn)入了金融數(shù)字化時(shí)代。這句話背后的含義便是，擅長(zhǎng)數(shù)據(jù)處理的“人工智能+金融”，正在取代“互聯(lián)網(wǎng)+金融”。
投行、資產(chǎn)管理公司、券商、基金等機(jī)構(gòu)正在利用金融科技讓他們的服務(wù)變得更加智能與高效，而優(yōu)秀的CFA人才不僅能通過(guò)報(bào)表總結(jié)過(guò)去，更要從人工智能的分析中看到未來(lái)。加入金融科技考試科目后，CFA人才的知識(shí)機(jī)構(gòu)更完善了。
如今在投資領(lǐng)域，越來(lái)越需要分析大量的數(shù)據(jù)，才能做出正確的投資決策。所以FinTech將在今后的金融投資工作中扮演越來(lái)越重要的角色。
在這個(gè)科技含量越來(lái)越重的時(shí)代，如果你作為一名金融人，卻不知道"Fintech"為何物，那你就徹底OUT了！CFA考試新增的Fintech，或許這將成為你今后的資本！
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