全球銀行大裁員。

繼日本、德國后，意大利也加入全球大型銀行裁員潮，意大利裕信銀行宣布裁員8000人。至此，今年以來銀行宣布的裁員人數(shù)達(dá)到約75000人，其中八成以上在歐洲。

全球范圍內(nèi)的交易收入下滑、低利率甚至是負(fù)利率的政策、英國“脫歐”的負(fù)面影響與新技術(shù)的應(yīng)用，多重因素的疊加下這波全球大行“裁員潮”來勢洶洶。

“搶飯碗”的還不止技術(shù)，還有這個快速迭代的時代本身。

意大利最大銀行宣布：

裁員8000人，關(guān)閉500家網(wǎng)點

意大利最大商業(yè)銀行裕信銀行（UniCredit）宣布了一項新的為期四年的戰(zhàn)略計劃，包括回購價值20億歐元的股票，并將裁員8000人，以應(yīng)對意大利緩慢的經(jīng)濟(jì)增長和負(fù)利率。

這家總部位于米蘭的銀行宣布了到2023年的新目標(biāo)，并表示將通過派息和股票回購相結(jié)合的方式提高股東回報。此次裁員相當(dāng)于該行員工總數(shù)的9%以上，部分程度上將通過關(guān)閉該行旗下500家網(wǎng)點來實現(xiàn)。裕信銀行表示，希望通過裁員和裁撤網(wǎng)點節(jié)約10億歐元成本。

裕信銀行首席執(zhí)行官Jean Pierre Mustier周二宣布了下一個四年改革計劃的部分措施。這樣一來，今年全球各地銀行已宣布的裁員總數(shù)達(dá)到了73400人，其中86％來自歐洲。

作為歐洲主要銀行市場中集中程度最低的一個，德國的銀行業(yè)在裁員榜上位列第一。德意志銀行計劃到2022年裁員18000人，將會放棄投行業(yè)務(wù)中的很大一塊。裕信銀行的計劃增添了歐洲其他國家裁員的總?cè)藬?shù)。

但是，情況也并非毫無亮點，因為企業(yè)也在增聘員工進(jìn)行技術(shù)的升級換代，并改善合規(guī)情況。裕信銀行表示，未來四年，將在信息技術(shù)領(lǐng)域，包括人力資源方面支出94億歐元。

銀行裁員早已不是什么新鮮事了。據(jù)《麻省理工技術(shù)評論》報道，2000年巔峰時期，高盛在紐約總部的現(xiàn)金股票交易柜臺雇傭了600名交易員，他們根據(jù)客戶的訂單來買賣股票；但是到了2017年2月，那里只剩下2名交易員，自動交易程序已接手了大部分工作，由200名計算機(jī)工程師來支持運作。》》》點擊了解更多金融行業(yè)動態(tài)

用200名工程師和人工智能技術(shù)來替換598名交易員，對于高盛來說確實是一筆劃算的買賣，可以省下不少人力成本。但是對于華爾街的金融業(yè)精英們來說壓力就更大了，競爭本就殘酷，如今還要與機(jī)器人為敵。

全球大型銀行掀起裁員潮

至少75000人將被裁

裕信銀行的計劃增添了全球國家裁員的總?cè)藬?shù)，這樣一來，今年全球各地銀行已宣布的裁員總數(shù)達(dá)到了73,400人，其中86％來自歐洲。加上意大利裕信銀行宣布裁員8000人。至此，今年以來銀行宣布的裁員人數(shù)達(dá)到約75000人。

事實上，從7月開始，全球大型銀行的裁員潮已經(jīng)來臨。

今年7月7日，德銀在其官網(wǎng)公布，作為全面重組計劃的一部分，將退出全球股票銷售交易業(yè)務(wù)（該業(yè)務(wù)包括服務(wù)對沖基金的主經(jīng)紀(jì)商業(yè)務(wù)），并在2020年之前全球裁員1.8萬人，以此改善其盈利能力。這一裁員計劃意味著，到明年德銀將裁員五分之一。

裁員之后，德意志銀行仍將在全球擁有約74,000名員工。但是，大規(guī)模的縮減規(guī)?？赡軙苿邮Ｏ碌膶I(yè)人士尋找更好的機(jī)會并最終離開組織。預(yù)計裁員將嚴(yán)重打擊DB在倫敦和紐約的投資銀行辦事處。

截至11月下旬，自去年以來，德銀已經(jīng)裁員4000多人，自7月宣布裁員計劃以來裁員了約1000人。作為其機(jī)器人自動化計劃的一部分，德意志銀行已部署用機(jī)器人代替1.8萬人裁員計劃中的部分員工，幫助德銀從戰(zhàn)略上縮小規(guī)模。

7月30日，“裁員潮”波及大西洋對岸的美國，花旗集團(tuán)亦準(zhǔn)備在交易部門裁員數(shù)百人。8月1日，英國最大的銀行之一巴克萊公布，由于“今年以來的商業(yè)環(huán)境明顯面臨挑戰(zhàn)”，公司在二季度裁員了3000人，約占2018年年底員工總數(shù)8.35萬人的3.6%。其財務(wù)總監(jiān)圖沙爾·莫扎里亞（Tushar Morzaria）稱，這次裁員非常“全面”，而非集中在一個特定領(lǐng)域。

海外多家金融機(jī)構(gòu)裁員、降薪

據(jù)媒體報道，近期，日本野村證券正考慮裁減其全球交易部門員工，最多減員50人，可能涉及歐洲、亞太和美國地區(qū)。歐洲裁員力度可能最大，野村證券的歐洲分支在2008年接盤雷曼兄弟的歐洲股票和投行業(yè)務(wù)之后表現(xiàn)一直不太好，幾乎難以盈利。

野村證券首席執(zhí)行官Koji Nagai曾在12月警告，公司會將業(yè)務(wù)重心從歐洲轉(zhuǎn)移到更賺錢的亞洲和美國市場。他還表示，打算將位于倫敦的全球預(yù)定中心的開支減少20億美元，還稱3000多名員工的規(guī)模可能“有點龐大”。

近期，據(jù)報道，瑞銀（USB）已通知其亞洲和歐洲地區(qū)的財富管理部門員工，今年的獎金降幅或達(dá)20%。瑞銀還下調(diào)了對歐亞地區(qū)財富管理部門的業(yè)績預(yù)期。

瑞銀在第四季度的多項業(yè)務(wù)利潤低于市場預(yù)期，并遭客戶撤資近130億美元，其投行利潤只有市場預(yù)期的13%。該行當(dāng)季全球財富管理凈資金流出79億美元，資管業(yè)務(wù)凈流出49億美元，合計128億美元。

德意志銀行也計劃將獎金池資金削減10%左右，因該行正努力面對成本壓力。外媒表示，德意志銀行2018年的獎金會更加有選擇性地發(fā)放，以留住能幫公司賺錢的高收入者。

摩根士丹利在第四季度將投行部門的薪酬削減24%，該行管理著交易和投資銀行團(tuán)隊的機(jī)構(gòu)證券業(yè)務(wù)部門凈收入同比下滑了15%。

法國巴黎銀行（BNP）也被曝出下調(diào)員工年終獎金，該行決定關(guān)閉自營交易業(yè)務(wù)。外媒稱，法巴銀行預(yù)計將降低或取消其全球部門大量交易員的年終獎。

這些舉措雖然各有不同，但受各種因素的影響，反映了整個投資銀行業(yè)的相關(guān)情況。無論是受市場波動，監(jiān)管壓力還是兩者匯合的影響，全球主要銀行現(xiàn)在都在收緊腰帶。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然銀行已經(jīng)開始在不同程度地削減成本，但許多人選擇削減員工，這意味著“潛在的問題并沒有得到解決”。

銀行在資產(chǎn)管理領(lǐng)域的競爭也越來越激烈。銀行和資本市場咨詢公司MRV Associates的管理負(fù)責(zé)人Mayra Rodriguez Valladares指出，數(shù)據(jù)表明，非銀金融機(jī)構(gòu)擁有的全球金融資產(chǎn)份額比以往任何時候都高出30.5％，即116.6萬億美元。從2008年到現(xiàn)在，所有這些非銀機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)了令人難以置信的爆炸式增長，這意味著銀行現(xiàn)在必須更加精簡和節(jié)儉。》》》點擊咨詢金融行業(yè)有哪些職業(yè)崗位

低利率促使銀行加速削減成本

全球主要央行紛紛傳遞維持寬松貨幣政策的信號，歐洲央行的負(fù)利率政策已經(jīng)施行多年，由于貸款利率很低，而負(fù)存款準(zhǔn)備金率很難轉(zhuǎn)嫁到儲戶，許多銀行的利息收入受到壓力。

如何在長期低利率的大環(huán)境下維持銀行盈利，成為許多金融機(jī)構(gòu)不得不考慮的問題。加速削減成本成為眾多大行的共同選擇，裁員便成為重要手段。

以花旗銀行為例，該行二季度運營支出減少了2%至105億美元，比分析師的預(yù)期值少了近1億美元。7月15日，花旗首席財務(wù)官在財報電話會上稱，將在下半年繼續(xù)削減成本，預(yù)計全年能節(jié)省5億―6億美元。

德意志銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家福爾克斯·蘭道估計，歐元區(qū)銀行每年因負(fù)利率政策損失約80億歐元。北歐銀行首席執(zhí)行官卡斯珀·科斯庫爾（Casper von Koskull）將其描述為“一個實際上正在扼殺歐洲銀行業(yè)參與者的危險環(huán)境”。

日本央行從2013年初開始實施大規(guī)模貨幣寬松政策，并于2016年初推出負(fù)利率政策。今年10月，繼美聯(lián)儲宣布年內(nèi)第三次降息后，日本央行宣布“按兵不動”，但明確了未來進(jìn)一步寬松的立場。

日本央行長期的寬松政策沒能有效地促進(jìn)和刺激經(jīng)濟(jì)增長，2%的通脹目標(biāo)也遲遲未能達(dá)成，卻令日本國內(nèi)銀行業(yè)飽受盈利水平不斷下降的煎熬。

日本央行在10月24日發(fā)布了兩年一度的金融系統(tǒng)報告，報告稱，由于國內(nèi)長期低利率的環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)的盈利持續(xù)下跌，一方面是由于長期的低利率水平導(dǎo)致存貸利差持續(xù)收窄；另外人口問題抑制長期增長前景，導(dǎo)致信貸需求處于長期下跌趨勢之中。

有分析指出，低利率也反映出央行無力提振通脹，薪資水平停滯不前，這降低了企業(yè)的投資意愿，企業(yè)活動大幅放緩也削弱了銀行的盈利能力。

不難發(fā)現(xiàn)，員工規(guī)模、薪酬計劃調(diào)整，這之中的原因，一方面是受金融市場動蕩、低利率甚至是負(fù)利率水平影響之下經(jīng)營壓力帶來的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、規(guī)模調(diào)整；另一方面，金融科技、人工智能的快速發(fā)展正推動人力資源轉(zhuǎn)型，一些營業(yè)網(wǎng)點職能和交易員崗位正日益標(biāo)準(zhǔn)化、可被替代。

波士頓咨詢預(yù)測，在穩(wěn)健發(fā)展的情況下，到2027年，銀行業(yè)將削減104萬工作崗位，降幅22%，諸如客戶管理和服務(wù)、風(fēng)控和審核、營銷與銷售等操作標(biāo)準(zhǔn)化程度較高、對情感交互的要求較低的崗位將被人工智能大規(guī)模取代。

人工智能是大勢

早在2018年，花旗就計劃在5年內(nèi)把投資銀行部門的科技和業(yè)務(wù)人員裁去50%，大約有1萬人，并用人工智能算法代替他們的工作?；ㄆ煦y行總裁 Jamie Forese 還表示，其實，在整個集團(tuán)中有 40% 的人工是可以被 AI 算法代替的。

圖片來源：新浪

巴克萊（Barclays）投行部負(fù)責(zé)人蒂姆？思羅斯比（Tim Throsby）稱，未來投行將雇傭更少的員工賺更多的錢，機(jī)器將接手“價值較低的任務(wù)”。“如果你的工作多半就是敲敲鍵盤，那你的職業(yè)前景恐怕不太樂觀，”

投行在技術(shù)的投資上從不吝嗇，根據(jù)華爾街日報報道，去年花旗20%的開支用在了技術(shù)開發(fā)方面，根據(jù)去年的開支數(shù)字，花旗每年為技術(shù)升級花費80億美元。

相應(yīng)的，摩根大通2017年凈利潤244億美元，但科技投入95億美元，占到了凈利潤的40%，2018年科技預(yù)算更是增加到了108億美元！

而這些科技預(yù)算中相當(dāng)一部分資金被用于人工智能、云計算等新技術(shù)的投資上。

根據(jù)英國公司IHS Markit的一份最新報告：到2030年，金融行業(yè)的一百萬個就業(yè)崗位可能在短短十多年內(nèi)消失，超過130萬銀行員工將被解雇或重新分配，風(fēng)險較高的角色包括客戶服務(wù)代表，財務(wù)經(jīng)理以及合規(guī)和貸款人員。

華爾街銀行家們的嗅覺還是很敏銳的，因為他們也知道，人工智能才是將來的大勢。

人工智能開始“搶飯碗”了！

人類工作職責(zé)50%將實現(xiàn)自動化

人工智能“搶飯碗”？

11月20日，清華大學(xué)終身學(xué)習(xí)實驗室榮譽(yù)學(xué)者王振宇在“2019終身學(xué)習(xí)與未來人才國際會議”新聞發(fā)布會上表示，當(dāng)前我們還處于弱人工智能階段，有些職業(yè)已經(jīng)消失，日后隨著人工智能的強(qiáng)化與成熟，“當(dāng)年我們覺得好多不能取代的東西，其實也就是時間問題。”

這與麥肯錫全球研究所的報告不謀而合。其預(yù)判：目前人類的工作職責(zé)只有50%保留，另外50%可能在2055年實現(xiàn)自動化，較早2035年，最遲2075年。

而且，“搶飯碗”的還不止AI，還有這個快速迭代的時代本身。

“隨著社會發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，職業(yè)變動頻率會越來越快，大學(xué)里學(xué)的那點知識遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用，這意味著一招鮮吃一輩子的時代已經(jīng)一去不復(fù)返了。”王振宇認(rèn)為，從石器時代到農(nóng)業(yè)時代用了百萬年，從農(nóng)業(yè)時代到工業(yè)時代大約300年，再到信息時代50年，而進(jìn)入智能時代短短幾年時間已經(jīng)天翻地覆，變革急劇加速，迫使人們必須終身學(xué)習(xí)，才能跟上時代步伐。

在他看來，我們的教育體系中有一個嚴(yán)重的節(jié)點思維：即小學(xué)畢業(yè)考上重點中學(xué)，就萬事大全；中學(xué)畢業(yè)考上重點大學(xué)，這輩子就會沒問題。但等我們步入社會找工作，就會發(fā)現(xiàn)每個節(jié)點并非父母所說的那么簡單。

“傳統(tǒng)觀念中，人生主要分為兩大時期：學(xué)習(xí)期和工作期。但未來社會這種傳統(tǒng)模式將很快過時。要想不被淘汰，我們整個人生中都要以學(xué)習(xí)者的狀態(tài)來面對社會的變化。”王振宇強(qiáng)調(diào)，時代已變，學(xué)習(xí)一門知識終生受用的時代已經(jīng)一去不返，唯有終身學(xué)習(xí)才能建構(gòu)起動態(tài)的人生優(yōu)勢。

基于這一理念成立的清華大學(xué)終身學(xué)習(xí)實驗室，是國內(nèi)首設(shè)該機(jī)構(gòu)的高校。

經(jīng)過多年教育實踐，該實驗室發(fā)現(xiàn)：未來時代，人工智能大面積的應(yīng)用，由算法、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、生物技術(shù)構(gòu)建起的AI,其在感知、決策和行動方面優(yōu)于人類，唯一不變的就是變化。屆時，我們賴以應(yīng)變生存的核心關(guān)鍵，是由終身學(xué)習(xí)力、未來科創(chuàng)力和求異創(chuàng)造力組成的“黃金三角”。》》》點擊咨詢免費獲取金融類書籍

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