樓市

1.樓市不是貨幣的蓄水池，因為購房的錢最終都流到市場上去了。

相反，樓市是貨幣的印鈔機(jī)，購房者通過申請住房貸款，產(chǎn)生大量的M2流入到市場，從而引發(fā)通貨膨脹。

2.國家核心財政收入除了稅收，大部分來自土地出讓金，如果樓市崩了，財政也會陷入危機(jī)，樓市印鈔機(jī)也會停滯，經(jīng)濟(jì)可能陷入螺旋式通縮。

3.買房很可能是你一生中唯一一次以極低利率所能貸到的巨款，也是金額最大的一次投資。

4.如果你的投資收益大于房貸利率，買房選擇等額本息還款，且不要提前還款。

反之，如果你的長期投資收益低于房貸利率，買房盡量選擇等額本金還款。

貨幣

1. 加息會使市場利率上升，貸款積極性下降，市場上錢變少了，會抑制投資和通貨膨脹。

降息使市場利率下降，市場錢變多，從而促進(jìn)投資和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不過也可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過熱。

2. 存款準(zhǔn)備金率就是我們存在銀行的錢，銀行要再向央行上繳的比率。上調(diào)準(zhǔn)備金率，銀行存在央行的錢增加，市場上流通的錢越少，資金面變緊縮。

反之，下調(diào)準(zhǔn)備金率，存在央行這的錢越少，市場上流通的錢越多，資金面變寬松。

比如今年一月份央行就宣布降準(zhǔn)1%，預(yù)計釋放1.5萬億貨幣。

3. 再貼現(xiàn)率就是商業(yè)銀行向央行借錢的利率，提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行資金成本提高，放款積極性下降，貨幣政策緊縮。

下調(diào)再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行資金成本下降，放款積極性提升，貨幣政策寬松。

4. PMI是采購經(jīng)理指數(shù)，是GDP的先行指標(biāo)，當(dāng)PMI低于50%，經(jīng)濟(jì)同比上期呈收縮趨勢，當(dāng)PMI高于50%，經(jīng)濟(jì)同比上期呈擴(kuò)張趨勢。

5. 任何國家央行的印鈔都需要抵押物，否則沒有國家會敢和你做生意。

美國的主要抵押物是美國國債，中國的主要抵押物是外匯資產(chǎn)，以美國國債和美元為主。

如果匯率持續(xù)下跌，更多人會將人民幣兌換成美元，從而會加劇外匯資產(chǎn)的流失，而外匯資產(chǎn)又是央行印鈔的核心抵押物之一，這無疑會影響到我們的貨幣供應(yīng)。

因此我們要實行外匯管制，限制人民幣和美元之間的自由兌換。

投資

1.72法則

72/你的投資年化收益=本金翻倍的時間

比如你的投資年化收益率為9%，那么本金翻倍的時間大概是8年。

2.利率陷阱

分期費率≠實際利率

舉個例子，分12期，月手續(xù)費率0.6%，年手續(xù)費率7.2%的一個借款，它的實際利率約為13.03%。

不會算沒關(guān)系，大致記住，分期費率的利率是賬面利率兩倍左右就好。

3. 通貨膨脹的利弊

實際回報率=名義回報率-通貨膨脹率

假如你的投資收益率是8%，而全年通貨膨脹率是7%，不要暗喜，你全年的實際回報率也只有1%而已。

要想跑贏通脹是很難的，但什么不做更可怕，資產(chǎn)會被通脹稀釋的一文不值。

如果按5%通脹率持續(xù)30年，同樣幣值只值原先的1/5。所以投資理財，不說為了資產(chǎn)倍增，最起碼先跑贏通脹。

同理，如果通貨膨脹率是7%，但是銀行的借貸利率只有5%，那么借錢消費就賺了。

4. 套現(xiàn)與杠桿

上市公司市盈率如果是20倍，上市后賣出股票（增發(fā)），相當(dāng)于可以把未來20年的利潤提前進(jìn)行變現(xiàn)。

市值變現(xiàn)之后，再用其中一部分的資金用于其他未上市公司的并購，再增加1倍的利潤。

市盈率不變的前提下，又能獲得翻倍的市值，繼續(xù)變現(xiàn)收購，實現(xiàn)正循環(huán)。

人本身也是20倍左右的市盈率，在你投保壽險的時候，如果保額是200萬，健康告知會問及你的收入是否大于10萬，這要求的就是收入與身價的匹配。

所以年收入乘以20，大致就是自己的身價，提高收入的重要性不言而喻。

大部人快速提高收入的途徑，都是通過開立公司，以較低的成本收購別人的單位產(chǎn)能。

基金

1.根據(jù)數(shù)據(jù)回測，公募基金未來的業(yè)績與其歷史業(yè)績并無太大關(guān)聯(lián)，所以不要被基金華麗歷史業(yè)績蒙騙了。

2.基金分紅只是左口袋倒右口袋的把戲，妄圖在分紅前買入能賺一筆的人都是傻子。

3.長期來看，上漲確定性最大的權(quán)益類基金是指數(shù)基金。

4.降息利好債基，加息利空債基。

5.貨幣基金的收益和銀行的資金面有關(guān)，貨基收益走低，說明銀行手頭上有錢。

6.分級B是杠桿基金，不懂不要碰，可以玩的你傾家蕩產(chǎn)。

P 2 P

1. 郭樹清說10%以上的收益有本金風(fēng)險沒錯，想好要拿多少比例投資P2P很重要，這部分做好虧損的準(zhǔn)備。

2. 待收余額5億的平臺，可能直接被國家清退，不要碰。

3. 剛性兌付下，能長期給你20%年化以上的平臺，不管是1月標(biāo)還是3月標(biāo)，最終大概率都要出事。

4. 不要迷戀第三方機(jī)構(gòu)的網(wǎng)貸排名，那些基本都是拿錢買的。

5. 平臺加息都是成本，加息的越猛，死的越快。

6. 如果是期限錯配的平臺，隨時準(zhǔn)備好持有底層資產(chǎn)到期的風(fēng)險。》》》點我咨詢金融行業(yè)職業(yè)發(fā)展前景

保險

1.同樣保障內(nèi)容，互聯(lián)網(wǎng)保險的價格一般比線下便宜保險20%-30%。

2.不要買終身壽險，除非你是身家過億的富豪。

3.健康告知不要有隱瞞，不要抱僥幸心理，否則到時候理賠起來被查到很麻煩。

4.先給家人買好保險，再考慮去做體檢的事情，否則反過來可能就買不了保險了。

5.保50種重大疾病和保100種重大疾病的理賠率相差無幾，所以不要太迷信這個。

6.一份齊全的保障成年人保障計劃是“重疾險+醫(yī)療險+壽險+意外險”，年金險是可有可無的。

7.不要碰綜合償付率太低的保險公司，因為可能還沒理賠前這家公司就倒閉了，只有壽險，是保險公司倒閉，一定會被接管的。

理財

1.工資是主動收入，而投資帶來的回報為被動收入，被動收入占總收入比重決定了你的財務(wù)自由度。

你可以通過購買商鋪進(jìn)行出租，投資每年有穩(wěn)定分紅的企業(yè)股權(quán)，或者通過買入一些穩(wěn)定的理財來增加你的被動收入，當(dāng)被動收入＞＞你的日常支出的時候，這意味著你在某種程度上已經(jīng)實現(xiàn)了財務(wù)自由。

2.家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一個很有用的東西，現(xiàn)金、貨基、存款等活期類理財至少要達(dá)到家庭支出3-6個月以上，否則家庭財務(wù)非常容易因為突發(fā)事件出現(xiàn)危機(jī)。

3.保險支出達(dá)到家庭收入15-20%完全是保險業(yè)務(wù)員為了業(yè)績編造的謊言，如果你把錢都花在合理，必要的保險上面，每年保費支出占比在家庭收入5-10%就完全足夠了。

4.信用卡最長可以達(dá)到87天免息期，具體操作方法為在賬單日次日刷卡，那么出賬單前就有30天，然后再在賬單日前一天致電銀行修改賬單日，時間改成賬單日的前兩天，然后又有29天才出賬單，賬單出來之后還有25天免息期，到了還款日之后還有3天還款寬限期，加起來可以達(dá)到87天。（注意：極個別銀行不支持修改賬單日或需要還請信用卡才能修改）

5.信用卡背后都是你的移動貸款庫，一般人都能從信用卡所屬銀行貸出信用卡額度的2-3倍的資金，雖然利率可能比較高，但大多是隨借隨還，甚至比借唄還要便宜。

6.公積金存款利率很低，只有1%左右，每個人賬戶上基本都有幾萬十萬，如果短期不買房，把它提取出來買5%的銀行理財也是穩(wěn)賺的，提取方法有很多種，比如買房可以一次性提取、租房可以分期提取、離職、以及房屋裝修等也可以一次性提取，具體看當(dāng)?shù)卣摺?/p>

7.如果任職公司，那么有公司和自己一起繳納養(yǎng)老社保，絕對是一件劃算的事情，但是如果是靈活就業(yè)人員自己繳納養(yǎng)老社保，則是一筆風(fēng)險投資，因為如果活得不夠長提前身故了，統(tǒng)籌賬戶的錢是充公無法返還的，我測算了一下，這個“盈虧平衡”的年齡在72歲左右。

8.去銀行辦信用貸款，標(biāo)準(zhǔn)各不相同，但差異不大，以某行為例，風(fēng)控要求是：兩年內(nèi)累計逾期不超過5次，兩年內(nèi)單筆貸款逾期不超3個月，半年內(nèi)征信查詢不超過12次。注意申請借唄和微粒貸都是要查征信的。

社保

1.自由職業(yè)者想給自己交五險，如果是當(dāng)?shù)貞艨?，自己給自己開個賬戶交社保，不要掛靠公司，因為失業(yè)、生育和工傷都用不著，而且養(yǎng)老要交28%，自己交只要20%，純粹浪費錢。

2.工傷險里面職業(yè)病也算！自己琢磨下怎么去報銷。

3.生育險交滿1年就可以領(lǐng)高額生育津貼且報銷生育費用，如果自由職業(yè)者有生孩子的計劃，較好找個單位交滿1年生育險。

4.自己交養(yǎng)老保險有風(fēng)險，提前身故甚至本金都拿不回，按照60歲退休男性的話，我計算了一下，活到75歲左右才可以拿回本金。

5.大部分城市醫(yī)保不僅可以報銷住院，還可以報銷門診，這個免賠額一般是每年累計1000多，超過這個數(shù)字你會發(fā)現(xiàn)80%以上費用都可以報銷了（保額內(nèi)）。

6.公積金公司給你交的比例（上限12%）越高越好，不僅因為可以貸款買房，而且多出來可以提取出來買理財。

關(guān)于基金和保險的：

基金

1.如果上證指數(shù)的盈利收益率（市盈率倒數(shù)）高于十年期國債收益率2倍，說明A股低估，反之說明進(jìn)入高估區(qū)間，低估區(qū)間宜多買股票型基金。

2.純債基金的預(yù)期年化收益率在4-7%之間，降息周期適宜布局債基。

3.可轉(zhuǎn)債基金預(yù)期收益比純債基金高，風(fēng)險比股票基金低，是個不錯的折中選擇。

4.REITs基金和股票型基金走勢呈負(fù)相關(guān)，可用于對沖風(fēng)險，主要投向投資商業(yè)地產(chǎn)收租，預(yù)期年化收益率在5-10%之間。

5.ETF基金是跟蹤指數(shù)效果較好的基金。

6.80%的基金經(jīng)理都跑不過滬深300+中證500的指數(shù)基金組合。

7.不要認(rèn)購新發(fā)行基金，等它二次開放時再考慮。

8.長期定投買A類基金，短線買C類基金。

保險

1.給家人買保險的順序是：家庭收入主力＞老人＞小孩。

2.險種的購買順序是意外險=醫(yī)療險＞重疾險＞壽險＞年金險。

3.不要給小孩和老人買壽險和帶身故責(zé)任的重疾險。

4.預(yù)算不夠，不妨試試一年期重疾險和一年期壽險。

5.保險公司是國家親兒子，互助保險不是，靠不住。

6.社會醫(yī)療保險無需健康告知，身體差買不了保險的話，務(wù)必上醫(yī)保。》》》點擊咨詢獲取金融必備知識點資料

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