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有很多同學考完CFA會選擇考FRM，反之亦然，也有很多選擇考完FRM拿下CFA!為什么CFA和FRM經常被金融行業(yè)提及在一起呢?今天我們就為大家細細道來~

CFA和FRM的差異

CFA全稱Chartered Financial Analyst特許金融分析師，是投資管理行業(yè)的較高含金量標準。

FRM全稱Financial Risk Manager 金融風險管理師，是全球公認的金融風險管理行業(yè)高等級證書。

【CFA】主要是股權類產品、固定收益類產品、衍生品、另類投資產品介紹以及由這些產品組成的投資組合。

重點在于分析市場上的投資產品有哪些，以及如何確定這些產品的價值?？梢詮?開始系統(tǒng)性地構建金融體系，對整個金融市場能有一定的認識，單純的增長知識的角度來說也是特別好的。

【FRM】則主要是各類金融產品的風險度量與管理。介紹了各類金融工具的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及各種風險的量化管理辦法。學習FRM是對風險管理體系的系統(tǒng)構建，讓我們對風險管理有一個全面的認識。

CFA更著重產品收益，FRM更著重產品風險。從知識性上說，CFA是講如何吧經濟學知識用于投資，覆蓋了微觀、宏觀、國際經濟學與數量方法這幾個領域。而FRM則是注重數量方法，特別是概率論和統(tǒng)計學工具。但因為學風險需要知道哪些業(yè)務有風險，而風險最重要的工具就是衍生品，所以CFA和FRM有用很多基礎知識是交叉重疊的。

具體知識點

【CFA偏向投資】更加全面，包含FRM沒有的財務分析，股票投資，經濟學，職業(yè)道德等。包含的知識點數倍于FRM，但對于一個基金經理，這些都是必要的知識。另外CFA里的道德部分看似雞肋，實際上卻是了解西方人職業(yè)觀很好的途徑。

【FRM偏向風險管理】定量(quantitative)的比重更大。FRM里對于市場/操作/信用風險的講解更加深入。FRM中巴塞爾協(xié)議的部分恐怕在商業(yè)銀行之外的地方無法用到，但商業(yè)銀行非常歡迎有巴塞爾協(xié)議經驗的人。

【相同點】資本市場(債券，衍生品)，數學統(tǒng)計，以及資產組合管理。對于相同的知識點，FRM的深度和廣度介于CFA1級與2級之間。

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CFA和FRM的考試情況

CFA一共要考3級。FRM一共要考2級。

CFA三級考點簡介

【一級】考試側重于如何使用投資工具進行分析，以及掌握金融市場的各類資產

【二級】側重于投資工具的應用，以及如何對各類金融產品進行估值

【三級】側重于如何有效的做投資組合管理和財富規(guī)劃

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FRM二級考點簡介

【PART1】考試分側重基本金融工具知識，比如風險管理基礎、金融市場與產品等

【PART2】第二部分考試側重概念分析，強調風險金融管理應用的相關概念

CFA和FRM的金錢花費

如果一次通過，CFA三級大概要花2W(都在第一階段報名)，FRM7K左右

考試時間

【CFA】需要4年工作經驗，3次考試，CFA一級一年可以考兩次，每年的6月和12月，二級和三級只能一年考一次，3級都一次通過的話需要2.5年時間(假設一級復習半年)【FRM】金融風險管理師只需要2年相關經驗，每年5月和11月考兩次，1次考試(Part1/2)可以一天考完。

CFA和FRM的市場需求

CFA和FRM的持證人，往往是機構的優(yōu)先考慮對象。特別是一些核心金融機構和涉外的金融機構。

而這兩個證書里面，往往CFA的優(yōu)先級要高于FRM。刷JD的時候，有寫明要CFA證書的大概也是FRM證書的2倍左右。同時因為現在越來越多的人會持證在手，所以有時候不是這個行業(yè)必須需要持證的人，而是這個標準確實能幫機構篩選出更優(yōu)秀的人，考證的相關知識，也確實是從業(yè)人員需要具備的。

根據職業(yè)規(guī)劃決定考什么

至于要考什么，還需要和你的職業(yè)規(guī)劃配合

對于傳統(tǒng)金融機構來說，CFA和FRM的作用就不是很大。而對于核心金融機構，CFM和FRM就有很大的作用了，賣方的CFA持證人負責開發(fā)新的金融產品吸引買方，而買方的CFA持證人則需要判斷賣方的產品是否值得購買，FRM的持證人則需要為這些金融產品進行風險評估。而如果你是想去融資服務的邊緣機構，則可以根據你的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃判斷考不考。

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