在CFA中，如何控制金融風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估算是貫穿整體CFA考試的，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，是金融監(jiān)管部門(mén)的首要職責(zé)。這是一個(gè)無(wú)法忽視的事實(shí)，因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的存在可能對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在分析當(dāng)前形勢(shì)的基礎(chǔ)上提出，防風(fēng)險(xiǎn)工作應(yīng)注重提升前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性、協(xié)同性，這四個(gè)方面是風(fēng)險(xiǎn)防控工作的關(guān)鍵。他還強(qiáng)調(diào)，廣大金融消費(fèi)者一定要高度警惕花樣翻新的非法金融活動(dòng)，這是對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全的第一道防線(xiàn)。
2024年3月11日，在十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議第三場(chǎng)“部長(zhǎng)通道”集中采訪(fǎng)活動(dòng)上，李云澤在回答記者提問(wèn)時(shí)表示，發(fā)展尤其是高質(zhì)量發(fā)展是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的根本之策。他認(rèn)為，金融本身是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，關(guān)鍵是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有效管控，防止經(jīng)濟(jì)金融大起大落。他用了一個(gè)很好的例子來(lái)說(shuō)明這一點(diǎn)，那就是20多年前，我國(guó)幾家大型國(guó)有商業(yè)銀行一度面臨過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，經(jīng)過(guò)重組改制上市，不但有效化解了風(fēng)險(xiǎn)，而且現(xiàn)在綜合實(shí)力都位居全球前列。
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據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年末，中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率1.6%、撥備覆蓋率205%、資本充足率15%、保險(xiǎn)償付能力充足率197%，這些數(shù)據(jù)都表明我國(guó)金融市場(chǎng)的健康運(yùn)行。
“雖然一些地方存在高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)，但無(wú)論總體數(shù)量還是個(gè)體規(guī)模，在我國(guó)整個(gè)金融業(yè)中占比都很低。我們正在積極會(huì)同相關(guān)的地方黨委政府精準(zhǔn)施策，有力有序推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的化解。”李云澤說(shuō)。他的這個(gè)觀點(diǎn)表明，雖然存在風(fēng)險(xiǎn)，但政府正在積極行動(dòng)，尋求解決方案。
他還表示，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在有充足的資源和條件，“有黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的政治優(yōu)勢(shì)，有集中力量辦大事的制度優(yōu)勢(shì)，而且中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒(méi)有改變，這是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的最大底氣、最強(qiáng)支撐和最有力保障。”這是一種充滿(mǎn)信心的態(tài)度，表明我國(guó)有足夠的能力應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。
“中國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)資本和撥備總額超過(guò)50萬(wàn)億元，我們還有金融穩(wěn)定保障基金和各種行業(yè)保障基金，可以說(shuō)抵御風(fēng)險(xiǎn)的家底非常堅(jiān)實(shí)。此外，防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)的工具和手段豐富，尤其2023年中央金融工作會(huì)后，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)防范處置的工作機(jī)制也進(jìn)一步健全，我們完全有信心、有條件、有能力維護(hù)國(guó)家的金融安全。”李云澤這樣表態(tài)。
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對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控工作，李云澤表示應(yīng)重視“四性”：
一是前瞻性，即下好先手棋，打好主動(dòng)仗，將進(jìn)一步健全涵蓋源頭治理、早期糾正、恢復(fù)處置全流程防控機(jī)制，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置；同時(shí)，會(huì)進(jìn)一步加快監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)，打造“千里眼”“順風(fēng)耳”，進(jìn)一步提高監(jiān)管的數(shù)字化智能化水平。
二是精準(zhǔn)性，即把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，解決實(shí)際問(wèn)題，將因地制宜，分類(lèi)施策，精準(zhǔn)拆彈，積極化解存量，堅(jiān)決遏制增量，打好攻堅(jiān)戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，持續(xù)推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)；同時(shí)，會(huì)把握好防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)、度、效，防范出現(xiàn)“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”，確保經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局穩(wěn)定。
三是有效性，即堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管，全面強(qiáng)化五大監(jiān)管，將著力推動(dòng)金融監(jiān)管基礎(chǔ)法制建設(shè)，加快彌補(bǔ)制度的短板弱項(xiàng)，進(jìn)一步提升監(jiān)管的執(zhí)法效能，尤其緊盯關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為，嚴(yán)肅查處破壞金融穩(wěn)定，造成重大風(fēng)險(xiǎn)的違法違規(guī)問(wèn)題。
四是協(xié)同性，即推動(dòng)形成監(jiān)管合力，依法將所有的金融活動(dòng)納入監(jiān)管。需要由金融監(jiān)管局牽頭建立監(jiān)管責(zé)任歸屬認(rèn)領(lǐng)和兜底監(jiān)管機(jī)制，加快推動(dòng)“管行業(yè)”必須管風(fēng)險(xiǎn)、管合法更要管非法”的相關(guān)工作要求。
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