CFA協(xié)會(huì)近期發(fā)布了《2024-2029歐盟立法周期藍(lán)圖(Blueprint for the 2024-2029 Legislative Period in the EU)》，旨在應(yīng)對(duì)未來五年歐盟金融領(lǐng)域的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。報(bào)告提出了一系列戰(zhàn)略性建議，涉及資本市場(chǎng)韌性建設(shè)、金融科技監(jiān)管、商業(yè)行為規(guī)范、可持續(xù)金融發(fā)展及養(yǎng)老金體系改進(jìn)等重要領(lǐng)域，目標(biāo)是通過促進(jìn)市場(chǎng)創(chuàng)新和增強(qiáng)市場(chǎng)韌性，應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的不確定性與變化。
報(bào)告首先強(qiáng)調(diào)，歐盟資本市場(chǎng)面臨著銀行、資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)行業(yè)整合不充分、市場(chǎng)準(zhǔn)入成本高等問題，導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難，市場(chǎng)流動(dòng)性不足。因此，報(bào)告建議簡(jiǎn)化市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定，統(tǒng)一破產(chǎn)程序，為中小企業(yè)提供更多政策支持，并推動(dòng)資本市場(chǎng)深度發(fā)展，增加零售投資者的參與。
在金融科技領(lǐng)域，報(bào)告指出，隨著人工智能(AI)等技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融科技帶來了巨大的潛力，同時(shí)也帶來了數(shù)據(jù)隱私、技術(shù)透明度等風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告建議歐盟通過完善金融科技監(jiān)管框架，特別是針對(duì)人工智能的《AI法案》，確保技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理并行，借鑒西班牙AI沙箱模式，促進(jìn)負(fù)責(zé)任的技術(shù)實(shí)驗(yàn)和監(jiān)管。
報(bào)告還關(guān)注到歐盟金融素養(yǎng)普遍較低，且投資建議標(biāo)準(zhǔn)不一致的問題。為解決這一問題，報(bào)告提議制定統(tǒng)一的金融顧問認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，并加強(qiáng)金融教育，以提高公眾金融素養(yǎng)，減少投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)有助于提升跨境金融服務(wù)效率，增強(qiáng)投資者信任。
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可持續(xù)金融是報(bào)告中的另一個(gè)關(guān)鍵議題。報(bào)告指出，盡管《可持續(xù)金融披露條例》(SFDR)已實(shí)施，但仍然存在ESG數(shù)據(jù)可靠性和監(jiān)管復(fù)雜性的問題。報(bào)告建議簡(jiǎn)化相關(guān)規(guī)定，確保企業(yè)的可持續(xù)報(bào)告更加透明一致，從而增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)ESG投資的信心，并保護(hù)少數(shù)股東的權(quán)利。
關(guān)于養(yǎng)老金和私人投資，報(bào)告提到，泛歐個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品(PEPP)推廣面臨復(fù)雜稅收和差異化的法規(guī)障礙，導(dǎo)致進(jìn)展緩慢。報(bào)告建議簡(jiǎn)化PEPP產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，統(tǒng)一稅制，并加強(qiáng)宣傳，促進(jìn)養(yǎng)老金產(chǎn)品的普及和私人儲(chǔ)蓄的增加。
總體而言，《2024-2029歐盟立法周期藍(lán)圖》為歐盟金融市場(chǎng)未來五年的發(fā)展提供了清晰的方向。報(bào)告呼吁各方加強(qiáng)合作，推動(dòng)市場(chǎng)改革，確保歐盟金融市場(chǎng)更加創(chuàng)新、透明和具韌性，滿足未來挑戰(zhàn)并保護(hù)投資者利益。
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