12月，CFA協(xié)會研究與政策中心發(fā)布了一項新研究，探討了人工智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù)如何應(yīng)對全球養(yǎng)老金行業(yè)面臨的關(guān)鍵挑戰(zhàn)。隨著人口結(jié)構(gòu)變化、DB型養(yǎng)老金計劃資金不足、通貨膨脹加劇、不平等現(xiàn)象加重以及財務(wù)素養(yǎng)差距拉大，養(yǎng)老金行業(yè)正面臨日益復(fù)雜的環(huán)境，退休人員養(yǎng)老金不足的風(fēng)險也在上升。

這項名為《人工智能時代的養(yǎng)老金》的研究分析了技術(shù)是否能夠為解決養(yǎng)老金管理價值鏈中的核心問題提供解決方案。通過來自多個市場（包括澳大利亞、日本、英國和美國）的案例研究和專家訪談，研究展示了新技術(shù)如何幫助養(yǎng)老金受托人和受益人做出更加明智的決策。

報告指出，人工智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù)不僅能夠提升養(yǎng)老金行業(yè)的運營效率，覆蓋從新成員入職、賬戶管理、計劃治理、投資管理到支付策略等多個環(huán)節(jié)，還能在增強個性化服務(wù)、提高財務(wù)素養(yǎng)以及促進成員參與度等方面發(fā)揮重要作用。此外，這些技術(shù)還可通過優(yōu)化投資策略、提升精算分析能力和提供動態(tài)支持，助力實施投資管理和養(yǎng)老金去風(fēng)險策略。》》》CFA 課程培訓(xùn)班點我咨詢

研究強調(diào)，盡管人工智能技術(shù)具有巨大潛力，但透明度和強有力的治理機制是確保其有效應(yīng)用的關(guān)鍵，尤其是在養(yǎng)老金計劃的治理和成員管理中。隨著投資公司和計劃贊助者逐步將這項技術(shù)融入日常運營，如何在技術(shù)供應(yīng)商、監(jiān)管機構(gòu)與養(yǎng)老金計劃之間建立合作，以確保技術(shù)應(yīng)用符合具體操作模式和法規(guī)框架，顯得尤為重要。

報告認為，人工智能的整合應(yīng)當是對人類決策的支持，而非替代。設(shè)定明確目標和基準，評估模型效果，將是推動技術(shù)有效應(yīng)用的關(guān)鍵。隨著人工智能在養(yǎng)老金行業(yè)中的不斷深入應(yīng)用，未來的養(yǎng)老金管理可能會變得更加個性化和高效，同時更好地滿足不同成員的需求和財務(wù)素養(yǎng)水平，促進整體財務(wù)健康。

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