2024年12月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，并于2025年3月1日起正式施行。該《辦法》的制定旨在提高金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力，為金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理提供了明確的指導(dǎo)和規(guī)范。
《辦法》共五章五十八條，內(nèi)容涵蓋了總則、合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)、合規(guī)管理保障、監(jiān)督管理與法律責(zé)任以及施行日期及過(guò)渡期等事項(xiàng)。在總則部分，明確了《辦法》的制定依據(jù)、適用范圍、基本原則、相關(guān)定義和監(jiān)管主體等。接下來(lái)的章節(jié)詳細(xì)規(guī)定了合規(guī)管理的組織架構(gòu)、合規(guī)文化培育、董事會(huì)及高級(jí)管理人員的職責(zé)，首席合規(guī)官及合規(guī)官的設(shè)置與職責(zé)，合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)與分工等。
在合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)方面，《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，原則上在省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官。金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)負(fù)責(zé)確定合規(guī)管理目標(biāo)，對(duì)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)最終責(zé)任。高級(jí)管理人員則負(fù)責(zé)落實(shí)合規(guī)管理目標(biāo)，對(duì)主管或分管領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合規(guī)性承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。此外，《辦法》還強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門(mén)。
合規(guī)管理保障章節(jié)則詳細(xì)規(guī)定了首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門(mén)及人員的履職保障措施，包括參會(huì)權(quán)、知情權(quán)、調(diào)查權(quán)、詢問(wèn)權(quán)、預(yù)警提示權(quán)等。同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)為合規(guī)管理部門(mén)配備充足、專(zhuān)業(yè)的合規(guī)管理人員，通過(guò)合規(guī)人員的專(zhuān)業(yè)性提升合規(guī)管理的有效性。
監(jiān)督管理與法律責(zé)任章節(jié)明確了相關(guān)行政處罰及其他監(jiān)管措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，特別是董事、高級(jí)管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官等未能有效實(shí)施合規(guī)管理的違法違規(guī)行為予以嚴(yán)肅追責(zé)，加大懲戒力度。》》》點(diǎn)我咨詢CFA 考試詳情
《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的發(fā)布與實(shí)施，具有深遠(yuǎn)的意義，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
提升金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理水平：通過(guò)系統(tǒng)的合規(guī)管理體系，金融機(jī)構(gòu)可以更有效地識(shí)別和防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，避免因違規(guī)行為導(dǎo)致的法律、聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，合規(guī)管理也有助于提升金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理水平，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
促進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展：合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵要素。通過(guò)《辦法》的實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)將更加注重合規(guī)文化建設(shè)，從高層做起，培育全員合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍，為金融業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。
健全公司治理結(jié)構(gòu)：合規(guī)管理要求金融機(jī)構(gòu)將合規(guī)要求貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等全流程，覆蓋各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)，落實(shí)到各部門(mén)、各機(jī)構(gòu)、各崗位以及全體員工。這有助于金融機(jī)構(gòu)建立健全科學(xué)先進(jìn)、全面覆蓋、權(quán)責(zé)清晰、獨(dú)立權(quán)威、務(wù)實(shí)高效的合規(guī)管理體系，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的能力。
落實(shí)全面依法治國(guó)戰(zhàn)略部署：合規(guī)管理是金融領(lǐng)域深入貫徹習(xí)近平法治思想、落實(shí)全面依法治國(guó)戰(zhàn)略部署的必然要求?！掇k法》的制定和實(shí)施，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的高度重視，有助于推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的發(fā)布，標(biāo)志著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段?；仡櫄v史，早在2006年，原銀監(jiān)會(huì)就印發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，而2016年原保監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》。這兩項(xiàng)制度在指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立合規(guī)管理體系、強(qiáng)化合規(guī)管理工作等方面發(fā)揮了積極作用。然而，隨著金融業(yè)發(fā)展環(huán)境的不斷變化，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的實(shí)踐探索也在持續(xù)深化，原有的制度文件已不能完全適應(yīng)新形勢(shì)下的要求。
因此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在總結(jié)前期制度執(zhí)行實(shí)踐的基礎(chǔ)上，結(jié)合新形勢(shì)、新要求，制定了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》。這一《辦法》不僅繼承了原有制度的有效經(jīng)驗(yàn)，還借鑒了國(guó)際良好做法，對(duì)合規(guī)管理崗位的設(shè)置和職責(zé)進(jìn)行了統(tǒng)一和明確，為金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作提供了更加全面、系統(tǒng)的指導(dǎo)。
未來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和監(jiān)管要求的不斷提高，金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作將面臨更多的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。金融機(jī)構(gòu)需要不斷適應(yīng)新的監(jiān)管要求，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提升合規(guī)管理能力，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要繼續(xù)完善合規(guī)管理制度體系，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，推動(dòng)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。》》》免費(fèi)開(kāi)通CFA 試聽(tīng)課點(diǎn)我咨詢
總之，《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》的發(fā)布與實(shí)施，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作的重要里程碑，將為金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要共同努力，不斷推動(dòng)合規(guī)管理工作的深化和完善，為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
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