2025年4月，中國人民銀行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會、外匯局發(fā)布《金融“五篇大文章”總體統(tǒng)計制度（試行）》，標志著我國金融監(jiān)管邁入“數(shù)據(jù)驅(qū)動精準施策”的新紀元。

該制度旨在破解金融統(tǒng)計領域長期存在的“數(shù)據(jù)孤島”“口徑不一”“碎片化嚴重”等痛點，通過構建覆蓋科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大重點領域的統(tǒng)一統(tǒng)計框架，為金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供“全景式”數(shù)據(jù)支撐。

這一舉措既是落實2023年中央金融工作會議精神的具體行動，也是深化金融供給側結構性改革的關鍵抓手，其核心價值在于通過標準化、系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理，提升金融資源配置效率，強化風險預警能力，推動金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。

該制度以“全面覆蓋、標準統(tǒng)一、協(xié)同共享”為核心理念，構建起四大實施支柱：其一，統(tǒng)計對象全覆蓋，橫向囊括銀行、證券、保險、金融基礎設施機構，縱向穿透貸款、債券、股權、資管產(chǎn)品、衍生品等全口徑金融工具，形成“無死角”的數(shù)據(jù)監(jiān)測網(wǎng)絡。例如，某銀行通過復雜交易結構發(fā)放的“綠色貸款”，此前可能因統(tǒng)計口徑模糊而被漏報或錯配，新制度將通過穿透式監(jiān)管確保數(shù)據(jù)真實性。

其二，指標口徑標準化，設立200余項核心指標，覆蓋五大領域的關鍵維度?？萍冀鹑陬I域聚焦“高新技術企業(yè)貸款余額”“知識產(chǎn)權質(zhì)押融資規(guī)模”，綠色金融領域明確“綠色債券發(fā)行量”“碳金融產(chǎn)品余額”等量化標準，并與《綠色產(chǎn)業(yè)目錄》嚴格掛鉤。這種標準化設計不僅提升數(shù)據(jù)可比性，更為政策評估提供科學依據(jù)。》》》報考 金融證書培訓班點我咨詢

其三，分工協(xié)作機制，央行作為“數(shù)據(jù)中樞”負責歸集匯總、編制全量報表，金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會、外匯局按職責督導金融機構落實數(shù)據(jù)采集要求，形成“監(jiān)管合力”。通過建立跨部門數(shù)據(jù)交換平臺，實現(xiàn)政策工具精準投放，例如對普惠金融薄弱地區(qū)定向增加再貸款額度。

其四，技術賦能，鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、AI技術實現(xiàn)數(shù)據(jù)自動報送與校驗，降低合規(guī)成本。同時，建立源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量核查機制，如對企業(yè)規(guī)模動態(tài)監(jiān)測，防止“小微企業(yè)貸款”數(shù)據(jù)虛報，確保統(tǒng)計結果的客觀性與時效性。

該制度的落地將產(chǎn)生深遠影響：在政策工具精準化層面，央行可基于統(tǒng)計結果實施差異化貨幣政策。例如，對科技金融投放量大的銀行給予定向降準激勵，對綠色金融不足的地區(qū)提供再貸款支持，改變以往“大水漫灌”模式。監(jiān)管資源亦可通過數(shù)據(jù)預警系統(tǒng)優(yōu)化分配，自動識別“養(yǎng)老詐騙”“數(shù)字金融欺詐”等高風險領域，提升監(jiān)管效能。

在市場導向?qū)用?，統(tǒng)計數(shù)據(jù)的公開透明將引導資本流向國家戰(zhàn)略領域。當前綠色債券僅占債券總量的3%，未來通過定期披露金融機構綠色資產(chǎn)排名，有望顯著提升低碳領域資金配置。數(shù)字金融領域設置“金融科技專利數(shù)”“區(qū)塊鏈節(jié)點部署量”等指標，將推動機構加大技術投入，加速金融創(chuàng)新。

在國際協(xié)調(diào)層面，綠色金融指標與歐盟《可持續(xù)金融分類法》對接，便利跨境綠色債券發(fā)行；養(yǎng)老金融統(tǒng)計標準輸出，可提升我國在全球養(yǎng)老金融體系改革中的話語權。這種規(guī)則銜接不僅增強國內(nèi)金融市場的開放性，更為中國企業(yè)“走出去”提供制度保障。

制度實施仍面臨三重挑戰(zhàn)：金融機構適應性壓力尤為突出。中小銀行、農(nóng)商行數(shù)據(jù)治理基礎薄弱，需監(jiān)管提供技術支援，例如統(tǒng)一報送模板、開放API接口。證券公司為滿足資管產(chǎn)品穿透式統(tǒng)計要求，需升級估值系統(tǒng)，初期投入約占IT預算的15%-20%，可能加劇成本壓力。
創(chuàng)新業(yè)務統(tǒng)計空白亟待填補。元宇宙金融、虛擬資產(chǎn)抵押貸款的統(tǒng)計標準尚未明確，需在制度試行中動態(tài)完善。跨境數(shù)據(jù)共享方面，養(yǎng)老金融涉及多國稅收政策，需建立國際互認機制，避免數(shù)據(jù)壁壘。》》》哪些金融證書含金量高點我咨詢

執(zhí)行保障機制需強化。探索將統(tǒng)計結果與機構評級、貨幣政策工具準入掛鉤，例如對連續(xù)數(shù)據(jù)造假的機構實施業(yè)務限制，形成“硬約束”。同時，在浙江、深圳等金融創(chuàng)新活躍地區(qū)開展試點，迭代優(yōu)化制度細節(jié)，確保政策生命力。

制度的推出，不僅是金融監(jiān)管技術的迭代升級，更是金融發(fā)展理念的深刻變革。它通過構建“政策-統(tǒng)計-執(zhí)行-反饋”的閉環(huán)體系，推動金融機構從“規(guī)模擴張”向“質(zhì)效并重”轉(zhuǎn)型，讓金融活水精準滴灌科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠民生等國家戰(zhàn)略領域。隨著制度紅利的持續(xù)釋放，中國金融體系將更具競爭力與韌性，為全球經(jīng)濟治理貢獻“中國智慧”。

未來，這一數(shù)據(jù)新基建將成為支撐金融高質(zhì)量發(fā)展的“數(shù)字底座”，助力中國經(jīng)濟在變局中開新局。

以上就是【金融“五篇大文章”總體統(tǒng)計制度：構建現(xiàn)代金融監(jiān)管的數(shù)據(jù)基石】的全部內(nèi)容，想要了解更多關于CFA相關內(nèi)容，請訪問【CFA考試資訊】欄目！帶你全面了解CFA報名、考試費用、考試動態(tài)、證書等信息！

聲明|本文來源金程網(wǎng)校。我們尊重原創(chuàng)，重在分享。部分文字和圖片來自網(wǎng)絡。如有侵權請立即與我們聯(lián)系（4007009596），我們將及時處理！

更多CFA相關內(nèi)容：

返回首頁