CFRM學(xué)習(xí)心得
2018年7月考生 孫同學(xué)，CFRM持證人
八零后巨蟹男一枚，坐標(biāo)北京，目前在一家德資的保險(xiǎn)科技企業(yè)工作。我于2018年7月參加并通過CFRM考試。
提起我參考CFRM的原因，主要基于以下考慮：首先，我的職業(yè)生涯起始于四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所。本世紀(jì)初，安然事件之后，美國政府出臺(tái)了薩班斯法案。
也就是從那時(shí)起，四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所事實(shí)上承擔(dān)了將現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、方法和實(shí)踐引入到國內(nèi)的工作。我也就有幸在這個(gè)過程中，近距離地接觸到了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的體系架構(gòu)。
其次，雖然在實(shí)踐過程中，我的工作涉及金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但是我始終感覺自己在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的知識(shí)不夠體系化，需要一次系統(tǒng)性的梳理。第三，在日常業(yè)務(wù)中，無論是企業(yè)營銷，還是個(gè)人形象的樹立，對(duì)于“專業(yè)”的要求越來越高，那么一個(gè)能體現(xiàn)專業(yè)性的認(rèn)證是非常必要的。
回顧我的職業(yè)歷程，我認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)未來將朝著專業(yè)化、信息化的方向發(fā)展。
記得在薩班斯法案剛剛引入國內(nèi)的時(shí)候，我們的風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢團(tuán)隊(duì)常常是跨行業(yè)展開工作的。企業(yè)客戶聘請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢公司，重點(diǎn)在于解決自身風(fēng)險(xiǎn)管理體系架構(gòu)初始化、規(guī)范化的問題，而風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢方案體現(xiàn)企業(yè)自身所處行業(yè)的特性需求，往往不是最重要的。
而隨著風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)的成長(zhǎng)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)更多地需要針對(duì)客戶的行業(yè)特征，在這其中，金融行業(yè)因其重要、復(fù)雜的行業(yè)特性，金融風(fēng)險(xiǎn)管理成為了實(shí)業(yè)界和理論界的關(guān)注重點(diǎn)，也帶動(dòng)了相關(guān)行業(yè)的發(fā)展。
另外，風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其是金融風(fēng)險(xiǎn)管理越來越多地依賴信息技術(shù)解決實(shí)踐中問題，而信息技術(shù)也在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)本身的發(fā)展，兩者越來越呈現(xiàn)相輔相成的關(guān)系。
以我目前所在的保險(xiǎn)科技行業(yè)來講，監(jiān)測(cè)、控制承保和理賠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，需要借助人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，而這些高新技術(shù)手段也在協(xié)助保險(xiǎn)公司更好地管理風(fēng)險(xiǎn)。
談到我自己學(xué)習(xí)和參考CFRM，過程也是挺有意思的。
其實(shí)我的英文還是OK的，大學(xué)時(shí)，四級(jí)、六級(jí)、TOFEL、GRE、GMAT都考過，成績(jī)都是中上等，工作后，也在使用英語。但是，我希望穩(wěn)扎穩(wěn)打地學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，所以我給自己定的方案是先考下CFRM，之后再去考慮CFA和FRM。
因此，我在咨詢了金程教育之后，選擇了CFRM。我是2018年3月開始接受CFRM培訓(xùn)的，本來計(jì)劃參加2018年12月的考試，但是在聽了金程教育試聽課之后，為了敦促自己學(xué)習(xí)，我在4月初決定將考試時(shí)間提前到7月。
事后證明，如果有一些金融財(cái)務(wù)領(lǐng)域的知識(shí)基礎(chǔ)，用3~4個(gè)月的時(shí)間通過CFRM考試，是沒有問題的。接下來，我就將我的學(xué)習(xí)過程整理出來：
1、報(bào)名CFRM培訓(xùn)后，將CFRM課程和考試的內(nèi)容研究一下，要熟悉其知識(shí)體系框架和主要考點(diǎn)。
2、結(jié)合我以往的職業(yè)認(rèn)證類學(xué)習(xí)和考試經(jīng)驗(yàn)，我計(jì)劃在考試之前完整地學(xué)習(xí)教材四遍。注意：不是學(xué)習(xí)紙質(zhì)的教材，而是視頻教材?，F(xiàn)在的職業(yè)認(rèn)證類考試教材厚度都極其恐怖，對(duì)于我們有家有孩子的上班族來說，根本不可能把教材看下來。
我大學(xué)畢業(yè)之后，第一次參加職業(yè)認(rèn)證考試的時(shí)候，對(duì)自己看書能力估計(jì)過高，結(jié)果臨近考試，連十分之一都沒看完，看過的還都忘了，最終以失敗告終。后來，我就總結(jié)教訓(xùn)，發(fā)現(xiàn)是學(xué)習(xí)方法錯(cuò)了。
正確的方法應(yīng)該是：第一遍，通讀教材一遍，看不懂沒關(guān)系，不懂就楞往下看，把教材當(dāng)作小說看，就跟看故事一樣。第一遍的重要目的是“保持對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的新鮮感和興趣，打消自己對(duì)考試的恐懼和畏難情緒”。
看完第一遍了，首先，你會(huì)發(fā)現(xiàn)很有成就感，不怕了；
另外，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己對(duì)整個(gè)教材的邏輯脈絡(luò)和框架清晰一些了，心里有點(diǎn)兒底了。
第二遍，放慢一點(diǎn)速度學(xué)習(xí)教材，重點(diǎn)是解決第一遍中較為容易的疑點(diǎn)。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，第一遍的有些疑問不存在了，因?yàn)樵跐撘颇?，你已?jīng)了解了上下文、知道了知識(shí)點(diǎn)之間的邏輯關(guān)系，所以有些問題已經(jīng)不知不覺地解決了。
第三遍，可以慢一些學(xué)習(xí)教材，可以試著解決一些知識(shí)難點(diǎn)，讓知識(shí)點(diǎn)開始融會(huì)貫通。在第四遍學(xué)習(xí)之前，要開始做習(xí)題了。做習(xí)題可以讓你發(fā)現(xiàn)自己的知識(shí)盲點(diǎn)，使自己對(duì)知識(shí)點(diǎn)有深刻認(rèn)識(shí)。帶著被習(xí)題的打擊之后，開始第四遍學(xué)習(xí)。
因此，第四遍學(xué)習(xí)往往會(huì)有醍醐灌頂?shù)母杏X。但是第四遍之后的效果是，考試通過沒問題了，而更重要的是，你已經(jīng)理解一個(gè)行業(yè)了，你能夠看明白該行業(yè)的一些專業(yè)文案了。如果有時(shí)間，第四遍之后，還可以做習(xí)題，再看第五、六、七、八遍教材……
現(xiàn)在都有視頻教材了，真的進(jìn)步太多了，前些年的考試沒有視頻教材，只有紙質(zhì)教材，啃下來真的需要很大的毅力啊。
3、學(xué)習(xí)整理方案定下來之后，我就開始制定具體的學(xué)習(xí)計(jì)劃，我以目標(biāo)為導(dǎo)向、按周制定學(xué)習(xí)計(jì)劃。3月26日至7月20日，總共約四個(gè)月、17周、120天。具體計(jì)劃如下：
1~4周，學(xué)第一遍教材；
5~8周，學(xué)第二遍教材；
9~11周，學(xué)第三遍教材；
12~13周，做做習(xí)題；
14~15周，學(xué)第四遍教材。如果有時(shí)間，可以把知識(shí)重點(diǎn)都寫下來；
最后兩周（16~17）做題。把金程網(wǎng)站和押題卷全部做完、做對(duì)、記?。?/span>
金程教育的CFRM視頻教材總共約80個(gè)視頻文件（2018年版本），4周總共28天，平均一天看3個(gè)視頻。視頻有長(zhǎng)有短，有難有易，對(duì)于上班族來講，平均一天看三個(gè)是可以的，工作日可以利用午休、通勤時(shí)間，休息日，看孩子陪家人之余，利用看視頻換換腦筋。我為了通過CFRM考試，放棄了俄羅斯世界杯小組賽和不重要的淘汰賽哩，很痛苦的。
定了計(jì)劃、分了步驟，就要堅(jiān)決執(zhí)行，否則跟咸魚還有什么區(qū)別？所以，我用MS Project工具跟進(jìn)管理自己的進(jìn)度，如下圖所示
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此外，我在第四遍的時(shí)候，一邊看著視頻，一邊把各章知識(shí)要點(diǎn)聽寫了一遍：
通過學(xué)習(xí)CFRM，我發(fā)現(xiàn)我的自虐潛能大有可挖……
至于各個(gè)章節(jié)的學(xué)習(xí)重點(diǎn)問題，首先，我建議到第三、第四遍的時(shí)候，可以分模塊看。我的意思是，比如操作風(fēng)險(xiǎn)章節(jié)有11、12個(gè)視頻，那么分三天，甚至兩天集中看完，這樣完整性、連貫性會(huì)好一些。具體到每個(gè)章節(jié)，我只能結(jié)合我自己的情況談一談：
1、風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、金融科技、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管，這三章大體上是基本概念，當(dāng)故事聽就行。
2、數(shù)量分析，公式計(jì)算多，在理解公式基本原理的基礎(chǔ)上，得靠一些記憶。
3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可能投行、證券公司的同學(xué)理解容易些。這章有公式，得下些功夫。
4、信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行的同學(xué)理解更容易些。但是想象自己很不情愿地借給別人錢，和自己向別人借錢不想還的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，有助于理解。這章有公式，得下功夫。
5、操作風(fēng)險(xiǎn)，我自己搞IT出身，這章理解容易些。這章公式不是太多，學(xué)習(xí)壓力小一些。
以上就是我學(xué)習(xí)和參考CFRM的經(jīng)驗(yàn)，希望能幫到后來的同學(xué)?？偨Y(jié)起來，我覺得用幾句話概況吧：
合理規(guī)劃、堅(jiān)決執(zhí)行；
書讀千遍、其義自見；
目標(biāo)明確、眼光長(zhǎng)遠(yuǎn)。
最后這句話的意思是：我們備考CFRM的目標(biāo)是通過考試、拿到證書，那么在后期學(xué)習(xí)的時(shí)候，一定要做習(xí)題，熟悉題型和出題方式；
第二，我們學(xué)習(xí)CFRM不僅僅是為了考試，更重要的是我們?cè)诠ぷ髦?、自己理?cái)可能會(huì)用到金融風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)點(diǎn)，所以對(duì)自己今后的飯碗要負(fù)責(zé)任。CFRM很可能是未來支撐我們紙醉金迷生活的磚頭啊。
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