金程CFRM小編今日分享【CFRM】原來注冊金融風(fēng)險管理師涉及到這么多風(fēng)險！
風(fēng)險
想過嗎，一顆小行星正好墜落在你家屋前的概率是多少？
在出門旅行時，選擇汽車、火車還是飛機，何者更加安全？
有不良喜好嗎，每天少吸一根煙，會減少多少肺癌的發(fā)病率？
買過彩票嗎，中頭獎一夜暴富的概率有多大？
想要投資嗎，股票、債券、基金、期貨……什么更適合你？
日常的生活中，風(fēng)險就是酒駕、蹦極、暴食、酗酒，是天外飛星、地震海嘯、突變的天氣，也會是傷病感染、感冒咳嗽、癌癥腫瘤……這些風(fēng)險無處不在，隨時隨地影響著我們的生活。它們可以被量化成數(shù)字，匯聚成統(tǒng)計報表，也可以被講述成故事，引起人們的恐慌與擔(dān)憂。
而從事金融行業(yè)的我們更需要去了解金融行業(yè)的風(fēng)險。隨著金融產(chǎn)品的多樣化和復(fù)雜化，對于金融從業(yè)者的要求進(jìn)一步提升。我們需要去識別風(fēng)險，評估風(fēng)險，處理風(fēng)險、監(jiān)督風(fēng)險。這些可以幫助我們在復(fù)雜多變的環(huán)境中長久的生存。
那么，風(fēng)險是什么？
一種是廣義的風(fēng)險：風(fēng)險就是不確定性。例如一家工廠想要投資一個新的生產(chǎn)線，但是不確定投入這條生產(chǎn)線后是盈利還是賠本，如果盈利是能賺多少，如果賠本又會賠多少。這種情況下，風(fēng)險就是對未來是損失還是收益的不確定性。
而另一種狹義的定義是，風(fēng)險是損失不確定。例如，一位散戶購買了一只股票，對于股票的漲跌，他會更緊張股票下跌的不確定性，這是因為投資人普遍不會將收益當(dāng)做是一件壞事、是一種風(fēng)險，而損失則會使他賠掉本金。所以狹義的理解，風(fēng)險只帶來損失，不確定損失的金額。》》》對注冊金融風(fēng)險管理師有不清楚的點我咨詢
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既然要去量化風(fēng)險，我們需要對風(fēng)險進(jìn)行更加詳細(xì)有效的分類，根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，將風(fēng)險主要分為了四類：
1、市場風(fēng)險
市場風(fēng)險：交易者因金融產(chǎn)股品及價格波動而蒙受損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險、股價風(fēng)險、外匯風(fēng)險、期權(quán)價格風(fēng)險等都屬于市場風(fēng)險。
2、流動性風(fēng)險
流動性風(fēng)險：可以分為資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。簡單來說，資產(chǎn)流動性風(fēng)險就是"想賣賣不掉",比如銀行想變現(xiàn)手中資產(chǎn)，但是市場無人想買，銀行就只能降低資產(chǎn)價格"賤賣";而負(fù)債流動性風(fēng)險則是"想借錢借不到",極端情況下，當(dāng)一家銀行發(fā)生大規(guī)模擠兌時，若銀行無法及時從市場融資進(jìn)行兌付，流動性不足將導(dǎo)致銀行倒閉。
3、信用風(fēng)險
信用風(fēng)險：又稱交易對手方風(fēng)險或履約風(fēng)險，指交易對手方未能履行約定中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。一項交易中，只有賺錢的一方才會有信用風(fēng)險，因為只有虧錢的才會違約。
4、操作風(fēng)險
操作風(fēng)險：內(nèi)部程序或系統(tǒng)不健全或失敗、人為錯誤或外部事件所導(dǎo)致的潛在損失。如今操作風(fēng)險受到銀行業(yè)的高度重視。這是因為現(xiàn)在銀行規(guī)模的龐大，產(chǎn)品的多樣化和復(fù)雜化，對于IT技術(shù)的高度依賴，以及全球化的趨勢，使得銀行在操作上的失誤會帶來極其嚴(yán)重的后果。而巴林銀行的倒閉就是一個經(jīng)典的案例。
總結(jié)
風(fēng)險定義
廣義：風(fēng)險是不確定性。風(fēng)險可能帶來損失或者收益。金融風(fēng)險屬于此類。
狹義：風(fēng)險是損失的不確定性。
風(fēng)險分類
市場風(fēng)險：由金融產(chǎn)品的價格波動帶來的損失；
流動性風(fēng)險：商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。
信用風(fēng)險：交易對手方未能履行約定履約違中的義務(wù)而造成的經(jīng)濟損失的風(fēng)險。
操作風(fēng)險：內(nèi)部程序或系統(tǒng)不健全或失敗、人為錯誤或外部事件所導(dǎo)致的潛在損失。》》》想要報考CFRM證書的點我咨詢
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