就目前的銀行而言，它的風(fēng)險(xiǎn)主要可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)四種類型。
1、信用風(fēng)險(xiǎn)
目前，商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)還是來自于信用風(fēng)險(xiǎn)，其中貸款風(fēng)險(xiǎn)是最主要的內(nèi)容。
那什么是信用風(fēng)險(xiǎn)呢?信用風(fēng)險(xiǎn)一般包含貸款風(fēng)險(xiǎn)和交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。
貸款風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能或不愿按約定償還貸款本息，所導(dǎo)致的銀行信貸資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
簡單來說就是一個(gè)人的信用道德約束力降低，所導(dǎo)致的還款意愿降低的風(fēng)險(xiǎn)。
交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)主要指的是同業(yè)業(yè)務(wù)中交易對(duì)手不履行合約而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
國內(nèi)商業(yè)銀行目前面臨的風(fēng)險(xiǎn)以貸款風(fēng)險(xiǎn)為主。
在當(dāng)前的銀行業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于對(duì)私對(duì)公的貸款類業(yè)務(wù)中，具有較為明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。
因此，涉及到對(duì)私對(duì)公貸款類業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應(yīng)至少具備信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)專業(yè)知識(shí)與技能。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行業(yè)務(wù)(以貸款為主)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
一般來說市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四種。
而由于利率是資金成本，匯率的變動(dòng)離不開利率，利率的波動(dòng)直接導(dǎo)致貸款價(jià)值的變化，因此，利率風(fēng)險(xiǎn)也是銀行貸款所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。
在當(dāng)前的銀行業(yè)務(wù)中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易類業(yè)務(wù)中，具有較為明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。
因此，涉及到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、代理交易、同業(yè)交易相關(guān)工作的從業(yè)人員應(yīng)至少具備市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)專業(yè)知識(shí)與技能。
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3、操作風(fēng)險(xiǎn)
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的人、系統(tǒng)、流程或外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該比較好理解，比如內(nèi)部員工欺詐，外部欺詐，員工的操作方法有誤，工作場(chǎng)所的安全性有問題等，這些都有可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
再比如，客戶、產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)做法不當(dāng)，實(shí)物資產(chǎn)有所損壞，或者業(yè)務(wù)中斷，系統(tǒng)失靈，在執(zhí)行工作過程中流程管理不完善等，這些都是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。
可以說操作風(fēng)險(xiǎn)是存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)的，我們不應(yīng)該把它割裂開來，而是應(yīng)該把操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合去看待，畢竟這些都是跟操作風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤的。
在當(dāng)前的銀行業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)是存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面的，經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，因此，我們往往難以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格區(qū)分開來。
因此，在銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)模塊都需要掌握操作風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)與技能的人才。
4、其他風(fēng)險(xiǎn)
其他風(fēng)險(xiǎn)包括的內(nèi)容比較多，主要是流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。
其中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行雖有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
另外，銀行在中長期的信貸投放的時(shí)候，如果它投放的不合理，很容易造成擠兌的風(fēng)險(xiǎn)，這種擠兌風(fēng)險(xiǎn)也是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
因此，在銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理工作中需要掌握流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)與技能的人才。
當(dāng)前，金融市場(chǎng)不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)也隨之迸發(fā)，在管理層的施壓與外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭的雙重壓力下，國內(nèi)銀行業(yè)紛紛加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量與管理，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力。
由于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征，不同職能部門的從業(yè)人員都或多或少需要掌握一定的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。因此，具備風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)技能的人員，比如CFRM持證人，具有較高的職場(chǎng)競(jìng)爭力。
5、CFRM是什么？
CFRM證書由注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會(huì)（Institute of CFRM）認(rèn)證和頒發(fā)，CFRM全稱為Certified Financial Risk Manager,中文名字為"注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師".
注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會(huì)旨在推廣國際現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最新理念、較好方法，結(jié)合中國金融業(yè)的最新實(shí)踐，建立從業(yè)人員專業(yè)水平測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，為金融業(yè)的穩(wěn)定和持續(xù)健康發(fā)展培養(yǎng)優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才。CFRM涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)和應(yīng)用知識(shí)。
