銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的4大分類(lèi)

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位有哪些？風(fēng)險(xiǎn)證書(shū)FRM和CFRM怎么樣？首先對(duì)于銀行而言，作為一家機(jī)構(gòu)，它的風(fēng)險(xiǎn)主要可以分為：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。

1、 信用風(fēng)險(xiǎn)

目前，商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)還是來(lái)自于信用風(fēng)險(xiǎn)，其中貸款風(fēng)險(xiǎn)是最主要的內(nèi)容。那什么是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)呢？

信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能或不愿按約定償還貸款本息，所導(dǎo)致的銀行信貸資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是一個(gè)人的信用道德約束力降低，所導(dǎo)致的還款意愿降低的風(fēng)險(xiǎn)。

可以毫不夸張地說(shuō)借款人的償債能力和償還意愿是決定貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的最主要，也是最直接的因素，而影響借款人的償債能力和償還意愿的因素有很多，其中包括道德、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理等，在這其中大部分人在貸款后都是因?yàn)榈赖氯笔ё罱K導(dǎo)致信用失衡，從而增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位有哪些？市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率的不利變動(dòng)而使銀行貸款遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。我們常常把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也列為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是它不是通過(guò)某家機(jī)構(gòu)或者某個(gè)人的努力就可以降低或改變的風(fēng)險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四種，而由于利率是資金成本，匯率的變動(dòng)離不開(kāi)利率，利率的波動(dòng)直接導(dǎo)致貸款價(jià)值的變化，因此，利率風(fēng)險(xiǎn)也是銀行貸款所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)》》》點(diǎn)擊了解國(guó)內(nèi)金融證書(shū)持證人熱門(mén)就業(yè)崗位及薪資

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)、流程或外部事件所造成貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該比較好理解，比如內(nèi)部員工欺詐，外部欺詐，員工的操作方法有誤，工作場(chǎng)所的安全性有問(wèn)題等，這些都有可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

可以說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)是存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)的，我們不應(yīng)該把它割裂開(kāi)來(lái)，而是應(yīng)該把操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合去看待，畢竟這些都是跟操作風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤的。

4、其他風(fēng)險(xiǎn)

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位有哪些？其他風(fēng)險(xiǎn)包括的內(nèi)容比較多，主要是流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

① 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行雖有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

② 政策性風(fēng)險(xiǎn)：是指由于政策發(fā)生變化給貸款帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

③ 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：是指由于借款國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的影響導(dǎo)致商業(yè)銀行的外國(guó)客戶(hù)不能償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。主要分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

需要注意的是：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

④ 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行的貸款決策失誤或執(zhí)行不當(dāng)而造成的貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)。

⑤ 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：是指由于以外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)證書(shū)FRM和CFRM怎么樣？

FRM證書(shū)全稱(chēng)Financial Risk Manager，中文名為金融風(fēng)險(xiǎn)管理師。是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域國(guó)際資格認(rèn)證，由“全球風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)”（Global Association of Risk Professionals，簡(jiǎn)稱(chēng)GARP）設(shè)立。目前我國(guó)FRM持證人有兩萬(wàn)以上。
CFRM證書(shū)全稱(chēng)Certified Financial Risk Manager，中文名為注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，由全球性的注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)ICFRM）主考并頒發(fā)，并同時(shí)被納入中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)量化金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)建立的全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程（簡(jiǎn)稱(chēng)PFT）。
二者都是金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的證書(shū)，且報(bào)考時(shí)不限制專(zhuān)業(yè)，非金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生也可以報(bào)考。

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