2025年4月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》），標(biāo)志著我國人身保險行業(yè)個人營銷體制進入全面深化改革的新階段。這一改革旨在推動保險銷售人員向職業(yè)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

自1992年個人保險代理人模式引入中國以來，這一渠道迅速發(fā)展壯大，成為人身保險營銷的核心力量。截至2025年，我國人身險行業(yè)個人代理人隊伍規(guī)模已超過200萬人，成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵支撐。然而，近年來，隨著外賣、快遞等靈活就業(yè)形式的興起，部分個險代理人被分流，導(dǎo)致行業(yè)人數(shù)出現(xiàn)階段性下降。同時，國務(wù)院2024年9月發(fā)布的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》也明確要求“加快營銷體制改革”。在此背景下，《通知》的發(fā)布正當(dāng)其時，為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級指明了方向。

《通知》將推動保險銷售人員專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型作為核心任務(wù)，提出了一系列具體措施。首先，保險公司需強化保險銷售人員全流程管理，完善招募選任、崗位培訓(xùn)、銷售授權(quán)、行為管控等制度體系，提升銷售人員的合規(guī)意識、專業(yè)水平和服務(wù)能力。其次，優(yōu)化代理制保險銷售顧問的管理機制，精簡銷售隊伍層級，科學(xué)合理發(fā)放傭金激勵，推動銷售利益向保險銷售顧問傾斜。對于獨立個人保險代理人，建立長期可持續(xù)的傭金薪酬激勵制度，加強成本和風(fēng)險管控。

此外，《通知》還強調(diào)建立與產(chǎn)品設(shè)計、費用結(jié)構(gòu)相契合的傭金激勵設(shè)計和遞延發(fā)放機制。例如，對于繳費期5年（含）至10年的保單，傭金發(fā)放時間不得少于3年；對于繳費期10年及以上的保單，傭金發(fā)放時間不得少于5年。這些措施旨在提升代理人隊伍的留存率，增強其長期服務(wù)能力。

為增強保險銷售人員的職業(yè)認同感和歸屬感，《通知》提出建立具有中國特色的保險銷售人員職業(yè)榮譽評價體系。目前，許多保險銷售人員仍以MDRT（百萬圓桌會議）等國外榮譽評價體系作為職業(yè)發(fā)展目標(biāo)，但這些體系與我國國情和行業(yè)實際存在諸多不契合之處。MDRT主要以保費收入和營銷人員傭金收入為評價標(biāo)準(zhǔn)，評價維度較為片面。而一套科學(xué)完善的評價體系應(yīng)將客戶長期滿意度、公司綜合考評等服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)與銷售業(yè)績并重，全面衡量銷售人員的專業(yè)素養(yǎng)與綜合服務(wù)能力。》》》從業(yè) 課程培訓(xùn)點我咨詢

業(yè)內(nèi)人士指出，構(gòu)建符合中國特色的保險銷售人員榮譽評價體系迫在眉睫。通過建立本土特色的競爭與評價機制，能夠有效提升保險銷售人員的職業(yè)認同感，激發(fā)其職業(yè)發(fā)展動力。此外，《通知》還明確要求保險公司加強與地方政府、各地保險行業(yè)協(xié)會和相關(guān)部門的溝通，推動保險銷售人員按照靈活就業(yè)相關(guān)政策參加社會保險、辦理居住證等，提升其福利保障水平。

此次改革不僅是對保險銷售人員管理的優(yōu)化，更是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新起點。通過推動代理人隊伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型，建立科學(xué)的管理體系和激勵機制，保險行業(yè)將培養(yǎng)出一支高素質(zhì)的銷售人才隊伍，為應(yīng)對內(nèi)外部環(huán)境變化帶來的機遇與挑戰(zhàn)提供有力支撐。未來，隨著改革的深入推進，中國保險行業(yè)有望在高質(zhì)量發(fā)展的道路上邁出堅實步伐，為經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻更多力量。

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