2025年4月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》），標(biāo)志著我國人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營銷體制進(jìn)入全面深化改革的新階段。這一改革旨在推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員向職業(yè)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

自1992年個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式引入中國以來，這一渠道迅速發(fā)展壯大，成為人身保險(xiǎn)營銷的核心力量。截至2025年，我國人身險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人代理人隊(duì)伍規(guī)模已超過200萬人，成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵支撐。然而，近年來，隨著外賣、快遞等靈活就業(yè)形式的興起，部分個(gè)險(xiǎn)代理人被分流，導(dǎo)致行業(yè)人數(shù)出現(xiàn)階段性下降。同時(shí)，國務(wù)院2024年9月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》也明確要求“加快營銷體制改革”。在此背景下，《通知》的發(fā)布正當(dāng)其時(shí)，為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)指明了方向。

《通知》將推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型作為核心任務(wù)，提出了一系列具體措施。首先，保險(xiǎn)公司需強(qiáng)化保險(xiǎn)銷售人員全流程管理，完善招募選任、崗位培訓(xùn)、銷售授權(quán)、行為管控等制度體系，提升銷售人員的合規(guī)意識(shí)、專業(yè)水平和服務(wù)能力。其次，優(yōu)化代理制保險(xiǎn)銷售顧問的管理機(jī)制，精簡銷售隊(duì)伍層級(jí)，科學(xué)合理發(fā)放傭金激勵(lì)，推動(dòng)銷售利益向保險(xiǎn)銷售顧問傾斜。對(duì)于獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，建立長期可持續(xù)的傭金薪酬激勵(lì)制度，加強(qiáng)成本和風(fēng)險(xiǎn)管控。

此外，《通知》還強(qiáng)調(diào)建立與產(chǎn)品設(shè)計(jì)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)相契合的傭金激勵(lì)設(shè)計(jì)和遞延發(fā)放機(jī)制。例如，對(duì)于繳費(fèi)期5年（含）至10年的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于3年；對(duì)于繳費(fèi)期10年及以上的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于5年。這些措施旨在提升代理人隊(duì)伍的留存率，增強(qiáng)其長期服務(wù)能力。

為增強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員的職業(yè)認(rèn)同感和歸屬感，《通知》提出建立具有中國特色的保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)榮譽(yù)評(píng)價(jià)體系。目前，許多保險(xiǎn)銷售人員仍以MDRT（百萬圓桌會(huì)議）等國外榮譽(yù)評(píng)價(jià)體系作為職業(yè)發(fā)展目標(biāo)，但這些體系與我國國情和行業(yè)實(shí)際存在諸多不契合之處。MDRT主要以保費(fèi)收入和營銷人員傭金收入為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)價(jià)維度較為片面。而一套科學(xué)完善的評(píng)價(jià)體系應(yīng)將客戶長期滿意度、公司綜合考評(píng)等服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)與銷售業(yè)績并重，全面衡量銷售人員的專業(yè)素養(yǎng)與綜合服務(wù)能力。》》》從業(yè) 課程培訓(xùn)點(diǎn)我咨詢

業(yè)內(nèi)人士指出，構(gòu)建符合中國特色的保險(xiǎn)銷售人員榮譽(yù)評(píng)價(jià)體系迫在眉睫。通過建立本土特色的競(jìng)爭與評(píng)價(jià)機(jī)制，能夠有效提升保險(xiǎn)銷售人員的職業(yè)認(rèn)同感，激發(fā)其職業(yè)發(fā)展動(dòng)力。此外，《通知》還明確要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與地方政府、各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和相關(guān)部門的溝通，推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員按照靈活就業(yè)相關(guān)政策參加社會(huì)保險(xiǎn)、辦理居住證等，提升其福利保障水平。

此次改革不僅是對(duì)保險(xiǎn)銷售人員管理的優(yōu)化，更是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新起點(diǎn)。通過推動(dòng)代理人隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型，建立科學(xué)的管理體系和激勵(lì)機(jī)制，保險(xiǎn)行業(yè)將培養(yǎng)出一支高素質(zhì)的銷售人才隊(duì)伍，為應(yīng)對(duì)內(nèi)外部環(huán)境變化帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)提供有力支撐。未來，隨著改革的深入推進(jìn)，中國保險(xiǎn)行業(yè)有望在高質(zhì)量發(fā)展的道路上邁出堅(jiān)實(shí)步伐，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。

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