在我國，家庭資產(chǎn)配置發(fā)生了顯著變化。從資產(chǎn)配置比例來看，我國家庭房產(chǎn)占比超六成，金融資產(chǎn)占比僅 12.8%，與歐美發(fā)達國家相比，金融資產(chǎn)配置缺乏多元且占比過低。而全球高凈值家庭更傾向配置非實體資產(chǎn)，金融資產(chǎn)配置占比近七成，且資產(chǎn)配置更加多元，熱衷私募股權(quán)投資 。這種差異反映出我國家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，未來向多元化、均衡化發(fā)展的空間巨大。

我國家庭商業(yè)保險與養(yǎng)老規(guī)劃現(xiàn)狀

在商業(yè)保險配置方面，我國家庭對商業(yè)保險的總體參與率較低，僅為 9.7%。人壽保險是主要投向，參與率高于健康商業(yè)保險。年輕、高學歷和高收入群體商業(yè)保險占比更多，顯示出不同群體在保險意識和需求上的差異。同時，我國商業(yè)養(yǎng)老保險前景廣闊，但目前養(yǎng)老金總資產(chǎn)與發(fā)達國家差距明顯，居民商業(yè)個人養(yǎng)老金投入不足，家庭主動養(yǎng)老意識低，對商業(yè)保險養(yǎng)老關(guān)注度不夠。這意味著商業(yè)養(yǎng)老保險市場潛力巨大，亟待進一步挖掘和培育。

我國家庭理財規(guī)劃的市場機遇

隨著中國中產(chǎn)家庭的崛起，其在創(chuàng)富、守富和傳富方面的需求快速增長。自 2010 年以來，國內(nèi)中高凈值家庭戶數(shù)及資產(chǎn)規(guī)模呈上升趨勢，預計到 2025 年，可投資資產(chǎn)規(guī)模將進一步擴大。然而，目前資產(chǎn)管理和財富管理機構(gòu)的產(chǎn)品體系難以完全滿足中產(chǎn)家庭多元化的資產(chǎn)配置需求，這為家庭理財規(guī)劃行業(yè)帶來了巨大的市場機遇。

家庭理財規(guī)劃不僅涉及保險和金融服務，還需要以獨立專業(yè)的服務為支撐，以 “保險服務 基金組合” 為核心的資產(chǎn)配置模式，為客戶提供全生命周期的財富管理規(guī)劃。專業(yè)的家庭理財規(guī)劃師能夠根據(jù)不同客戶的需求差異，提供個性化的資產(chǎn)配置和風險管理方案，助力客戶實現(xiàn)品質(zhì)生活。

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家庭理財規(guī)劃師認證的價值

在這樣的市場背景下，家庭資產(chǎn)配置架構(gòu)師 FAA 認證顯得尤為重要。該認證致力于培養(yǎng)專業(yè)的家庭理財規(guī)劃師，通過系統(tǒng)的培訓和考核，使持證人熟悉掌握相關(guān)知識體系，具備養(yǎng)老規(guī)劃等實操能力。FAA認證能夠賦能學員專業(yè)實力，點燃展業(yè)績效，塑造品牌形象，幫助他們在競爭激烈的財富管理行業(yè)中脫穎而出。

FAA證書介紹

家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃師FAA(Family Asset Architect)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists，iGAAS協(xié)會)授權(quán)認證的，面向從事資產(chǎn)配置規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。作為家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃領(lǐng)域的專業(yè)水平證書，F(xiàn)AA認證被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

在報考條件上，需先經(jīng)認可培訓機構(gòu)獲得 iGAAS 協(xié)會認可的 30 課時 / 60 學分才可報考?？荚嚦煽兒细窈?，滿足以下任一條件可申請證書：大學專科畢業(yè)且從事相關(guān)工作滿 3 年;大學本科畢業(yè)且從事相關(guān)工作滿 2 年;取得碩士學位后從事相關(guān)工作滿 1 年;取得博士學位 。

其考試及認證細則如下：考試形式為在線機考加案例分析(集團客戶可申請線下集中統(tǒng)一考試) ;題型為 100 道選擇題，其中單項選擇題 70 道，多項選擇題 30 道;考試時間為 2 小時(09:00 - 11:00) ，每年 6 月、12 月第 4 周周六舉行考試 。首次注冊時，iGAAS 證書需 450 元，PFT 證書需 300 元 ;首次考試費 300 元，補考費每科 300 元 ;iGAAS 證書有效期為 2 年，續(xù)證費用 350 元 / 年。

在課程規(guī)劃方面，F(xiàn)AA課程豐富且實用。在線網(wǎng)課有 40 課時精品課程，能幫助學員快速掌握基礎(chǔ)知識，全面了解家庭資產(chǎn)配置工具，如債券、股票、基金、保險等;面授課程則是 2 天集中學習訓練，學員可與實戰(zhàn)講師面對面交流練習;還有 8 次熱點實務直播的繼續(xù)教育，助力學員緊跟行業(yè)熱點，拓展核心實戰(zhàn)技能。課程內(nèi)容涵蓋宏觀經(jīng)濟解讀，以及各類投資理財工具的學習和解讀，并教會學員針對不同客戶進行規(guī)劃和匹配的方法。

持有FAA證書，不僅能讓從業(yè)者在知識與技能上得到系統(tǒng)提升，更好地應對家庭資產(chǎn)配置和風險管理的復雜需求，還能在職業(yè)發(fā)展上帶來諸多優(yōu)勢，無論是在保險、銀行等金融機構(gòu)，還是獨立的財富管理領(lǐng)域，都能憑借專業(yè)能力脫穎而出，滿足市場對家庭理財規(guī)劃專業(yè)人才的需求，實現(xiàn)個人價值與職業(yè)發(fā)展的雙贏。

同時，保險行業(yè)代理人也面臨著從 “高速” 擴容到 “高質(zhì)量” 發(fā)展的轉(zhuǎn)型需求。面對人力縮減和行業(yè)競爭加劇的現(xiàn)狀，打造專業(yè)化、職業(yè)化的績優(yōu)代理人隊伍成為關(guān)鍵。專業(yè)的家庭理財規(guī)劃能力成為保險代理人提升競爭力的核心要素，能夠更好地滿足客戶需求，領(lǐng)銜市場發(fā)展。

總之，通過專業(yè)認證提升自身能力，以專業(yè)、創(chuàng)新和增值的服務滿足客戶需求，將是在這個領(lǐng)域取得成功的關(guān)鍵。

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