截至2024年，我國60歲以上人口超3億，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模突破20萬億元。隨著個人養(yǎng)老金制度全面落地，養(yǎng)老金融需求從“儲蓄保值”轉(zhuǎn)向“專業(yè)規(guī)劃”。FPP養(yǎng)老規(guī)劃師證書(Family Pension Planner)憑借其權(quán)威認證與實戰(zhàn)課程，成為理財顧問轉(zhuǎn)型“養(yǎng)老規(guī)劃專家”、搶占高凈值客戶的核心資質(zhì)。本文將解析理財顧問考取FPP證書的三大核心價值與行動路徑!
一、FPP證書：養(yǎng)老金融領(lǐng)域的“黃金通行證”
養(yǎng)老規(guī)劃師FPP(Family Pension Planner)是由全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會( 簡稱iGAAS)和全球金融專業(yè)人士協(xié)會(簡稱GIFP)聯(lián)合授權(quán)認證的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡稱PFT工程)，面向從事養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
課程核心模塊：
老齡化趨勢與養(yǎng)老金體系解析;
養(yǎng)老金缺口測算與動態(tài)調(diào)整;
養(yǎng)老金融工具配置(社保、年金、信托等);
高凈值客戶養(yǎng)老方案設(shè)計與溝通。
證書價值：
國際 國內(nèi)雙證加持，專業(yè)身份可查;
“一試雙證”，被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡稱PFT工程);
行業(yè)認可：頭部險企等金融機構(gòu)將FPP引入進行培訓(xùn)學(xué)習(xí)。
二、理財顧問考FPP證書的三大核心優(yōu)勢
1. 精準(zhǔn)滿足客戶養(yǎng)老焦慮，提升簽單率
行業(yè)痛點：70%客戶對養(yǎng)老金缺口無清晰認知，僅依賴社保或盲目投資;
FPP賦能：
用現(xiàn)值計算模型量化客戶缺口(如“您需儲備300萬養(yǎng)老金”);
設(shè)計“社保 商業(yè)年金 基金定投”組合，平衡安全與收益。
案例：上海理財顧問張女士持證后，養(yǎng)老規(guī)劃簽單率提升。
2. 服務(wù)高凈值客戶，開拓高端市場
客戶需求：企業(yè)主關(guān)注資產(chǎn)傳承、稅務(wù)優(yōu)化、品質(zhì)養(yǎng)老;
FPP工具：
配置“養(yǎng)老年金 家族信托”，隔離資產(chǎn)風(fēng)險并鎖定終身現(xiàn)金流;
規(guī)劃高端醫(yī)養(yǎng)社區(qū)、海外養(yǎng)老等定制化服務(wù)。
數(shù)據(jù)：FPP持證人服務(wù)高凈值客戶的傭金提成增加。
3. 構(gòu)建專業(yè)信任，打破“銷售”標(biāo)簽
傳統(tǒng)困境：理財顧問易被誤認為“產(chǎn)品推銷員”;
FPP解決方案：
輸出《養(yǎng)老規(guī)劃白皮書》《稅優(yōu)政策應(yīng)用指南》，樹立專家形象;
用SCQA溝通模型(情境-沖突-問題-答案)引導(dǎo)客戶需求。
效果：持證人客戶續(xù)費率提升至85%，遠超行業(yè)平均(約50%)。
三、FPP課程如何賦能理財顧問?核心內(nèi)容解析
1. 老齡化趨勢與政策解讀(20%考試占比)
學(xué)習(xí)重點：養(yǎng)老金三大支柱、個人養(yǎng)老金稅優(yōu)政策(年繳1.2萬抵稅);
實戰(zhàn)應(yīng)用：用政策數(shù)據(jù)說服客戶，例如“稅優(yōu)政策30年累計省稅超15萬”。
2. 養(yǎng)老規(guī)劃全流程設(shè)計(35%考試占比)
學(xué)習(xí)重點：養(yǎng)老金缺口測算、動態(tài)調(diào)整策略、退休收支分析;
實戰(zhàn)應(yīng)用：為中產(chǎn)家庭設(shè)計“社保補繳 指數(shù)基金定投”方案，覆蓋醫(yī)療與護理開支。
3. 養(yǎng)老金融工具配置(35%考試占比)
學(xué)習(xí)重點：年金險、養(yǎng)老目標(biāo)基金、信托等工具的風(fēng)險收益分析;
實戰(zhàn)應(yīng)用：為企業(yè)主配置“年金險 保險金信托”，實現(xiàn)資產(chǎn)傳承與免稅規(guī)劃。
4. 實務(wù)操作與客戶溝通(10%考試占比)
學(xué)習(xí)重點：養(yǎng)老計劃書制作、異議處理話術(shù)、高端客戶需求挖掘;
實戰(zhàn)應(yīng)用：用“終身領(lǐng)取 抗通脹”話術(shù)破解客戶對年金險收益的疑慮。
四、報考指南：理財顧問如何快速拿證?
報考條件：
經(jīng)認可培訓(xùn)獲得iGAAS協(xié)會認可的30課時/60學(xué)分即可報考;成績合格且符合以下任一條件可申請證書。
中等專業(yè)學(xué)校畢業(yè)后從事相關(guān)工作滿5年;
大學(xué)專科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位。
考試安排：3月、6月、9月、12月第2周周六(線上機考，100題);
FPP首次考試注冊費用：750元
備考資源：專屬講義、模擬題集、參考資料、在線題庫;
報名入口：點擊進入FPP官方報考頁面。
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