一、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)爆發(fā)，專業(yè)人才缺口超 30 萬
當中國 60 歲以上人口突破 2.8 億，養(yǎng)老已從民生問題演變?yōu)槿f億級產(chǎn)業(yè)風口。從基礎照護到財富傳承，從單一保險到 “醫(yī)療 金融 服務” 的復合需求，市場對養(yǎng)老規(guī)劃師的要求正從 “產(chǎn)品推銷” 轉向 “全生命周期方案設計”。《2025 中國養(yǎng)老人才發(fā)展報告》顯示，目前專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師缺口超 30 萬，而具備系統(tǒng)認證的 FPP(Family Pension Planner，家庭養(yǎng)老規(guī)劃師)持證人才更是炙手可熱。尋找權威的養(yǎng)老規(guī)劃師培訓入口，通過FPP課程體系構建核心競爭力，成為切入養(yǎng)老賽道的關鍵一步。
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二、FPP課程四大模塊：系統(tǒng)化構建養(yǎng)老規(guī)劃能力
(一)模塊一：老齡化趨勢下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分析
課程核心：從 “三化風險”(老齡化、少子化、空巢化)切入，建立產(chǎn)業(yè)全局觀
掌握現(xiàn)階段養(yǎng)老產(chǎn)業(yè) “9064” 模式(90% 居家、6% 社區(qū)、4% 機構)的運作邏輯，精準描述智慧養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結合等細分領域的發(fā)展特征;
深度解析個人養(yǎng)老金制度、長期護理保險等政策紅利，識別養(yǎng)老金融、老年文娛等賽道的投資機會;
對比國際養(yǎng)老模式(如日本介護保險、德國養(yǎng)老金融)，提煉適合中國家庭的養(yǎng)老方案創(chuàng)新點。
能力對標：達到FPP考綱難度 1 要求，可準確定義 “養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)” 概念，識別中國家庭面臨的代際贍養(yǎng)風險。
(二)模塊二：養(yǎng)老規(guī)劃解決方案全流程解析
課程亮點：從需求診斷到方案落地的閉環(huán)方法論
需求調研：使用 “家庭財務健康度評估表” 量化養(yǎng)老資金缺口，通過 “生命周期法” 分析退休前期、退休期、高齡期的差異化需求;
方案設計：結合客戶風險偏好，配置 “社會養(yǎng)老保險 企業(yè)年金 商業(yè)保險 養(yǎng)老信托” 的組合方案。例如為企業(yè)主設計 “年金險 遺囑信托” 的稅務優(yōu)化組合，為中產(chǎn)家庭規(guī)劃 “公積金 養(yǎng)老目標基金” 的定投策略;
動態(tài)調整：學習應對利率波動、政策變化的方案迭代技巧，如 2025 年個人養(yǎng)老金賬戶抵扣政策調整后的策略優(yōu)化。
實戰(zhàn)工具：配備 “養(yǎng)老規(guī)劃計算器”，實時演示貨幣時間價值計算(如按 6% 復利，40 歲客戶每月定投 3200 元可填補 500 萬養(yǎng)老缺口)。
(三)模塊三：養(yǎng)老金配置工具解析
課程矩陣：精通金融工具特性與適配場景
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工具類型 |
核心知識點 |
實戰(zhàn)對比案例 |
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社會養(yǎng)老保險 |
統(tǒng)籌賬戶計息規(guī)則與退休待遇測算 |
城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老的替代率差異分析 |
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企業(yè)年金 / 職業(yè)年金 |
覆蓋范圍與稅收優(yōu)惠（個稅遞延政策） |
某國企年金計劃與事業(yè)單位職業(yè)年金的權益歸屬差異對比 |
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商業(yè)養(yǎng)老保險 |
分紅型、萬能型產(chǎn)品的收益邏輯與風險特征 |
“保證領取 20 年” 年金險與增額終身壽險的養(yǎng)老適配性解析 |
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養(yǎng)老金融衍生品 |
反向抵押保險、養(yǎng)老目標基金的運作機制 |
中美反向抵押保險條款差異及本土應用場景分析 |
能力訓練：從難度 2“解釋 / 比較”(如解釋年輕人 “月光養(yǎng)老” 對未來消費的影響)到難度 3“計算 / 分析”(運用 IRR 公式測算養(yǎng)老金組合收益)，逐步提升工具應用能力。
(四)模塊四：養(yǎng)老規(guī)劃實務操作解析
課程特色：跨學科融合的落地硬技能
法律實務：《民法典》遺產(chǎn)繼承編在養(yǎng)老規(guī)劃中的應用，如通過 “意定監(jiān)護 遺囑信托” 解決失獨家庭養(yǎng)老難題;
溝通技巧：針對老年客戶 “風險厭惡型” 心理，模擬高凈值家庭財富會議場景，訓練 “儲蓄偏好” 客戶轉向年金險配置的溝通策略;
合規(guī)操作：掌握養(yǎng)老金融產(chǎn)品銷售中的反洗錢流程，如大額保單客戶的身份識別與交易監(jiān)控要點。
場景化實訓：設置 “社區(qū)養(yǎng)老咨詢”“高端家庭規(guī)劃” 等模擬場景，學員需在限定時間內(nèi)完成 “需求診斷 - 方案呈現(xiàn) - 異議處理” 全流程考核。
三、權威培訓入口
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搶占風口，立即開啟 FPP學習之旅
在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè) “專業(yè)為王” 的時代，碎片化學習已無法應對客戶復雜需求。FPP課程以考綱為綱、以實戰(zhàn)為翼，正幫助萬千從業(yè)者構建 “產(chǎn)業(yè)認知 - 方案設計 - 工具應用 - 落地執(zhí)行” 的全鏈條能力。
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