隨著我國社會(huì)老齡化程度的不斷加深，養(yǎng)老問題日益成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年底，中國 60 歲及以上人口已達(dá) 3.2 億，占總?cè)丝诘?19.8%，預(yù)計(jì) 2025 年將正式邁入中度老齡化社會(huì) 。在這樣的大背景下，一個(gè)新興且極具潛力的職業(yè) ——FPP 養(yǎng)老規(guī)劃師，逐漸走進(jìn)大眾視野，并展現(xiàn)出了廣闊的發(fā)展前景。

什么是FPP養(yǎng)老規(guī)劃師

FPP即 Family Pension Planner，中文名為養(yǎng)老規(guī)劃師，是由全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(iGAAS 協(xié)會(huì))、全球金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)(GIFP 協(xié)會(huì))授權(quán)認(rèn)證的，面向從事養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定 。其核心使命在于培養(yǎng)能夠運(yùn)用專業(yè)金融知識(shí)和工具，結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，為客戶精心制定養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃和養(yǎng)老生活規(guī)劃的專業(yè)人才。這些專業(yè)人士需要精準(zhǔn)把握不同類型客戶對養(yǎng)老需求的差異，進(jìn)而提供專業(yè)的養(yǎng)老金融服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)優(yōu)雅、有品質(zhì)的養(yǎng)老生活 。

FPP認(rèn)證圍繞老齡化趨勢下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分析、養(yǎng)老規(guī)劃解決方案全流程解析、養(yǎng)老金配置工具解析、養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)務(wù)操作解析等知識(shí)模塊，對當(dāng)今養(yǎng)老規(guī)劃從業(yè)人員提出了全面的專業(yè)知識(shí)和實(shí)操技能保持一致的嚴(yán)格評價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 。

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FPP養(yǎng)老規(guī)劃師的工作內(nèi)容

深入了解客戶需求

養(yǎng)老規(guī)劃師會(huì)與客戶進(jìn)行深入溝通，了解他們的財(cái)務(wù)狀況、健康狀況、家庭情況、養(yǎng)老目標(biāo)以及對未來生活的期望等。例如，一位企業(yè)高管，在臨近退休時(shí)，希望能夠在退休后繼續(xù)保持高品質(zhì)的生活，不僅要有充足的資金用于旅游、休閑活動(dòng)，還希望能為子女留下一定的財(cái)富。養(yǎng)老規(guī)劃師就需要全面了解這些信息，以便為其制定合適的養(yǎng)老規(guī)劃。

制定個(gè)性化養(yǎng)老規(guī)劃方案

根據(jù)客戶需求，養(yǎng)老規(guī)劃師綜合運(yùn)用各類金融工具和資源，制定涵蓋財(cái)務(wù)規(guī)劃、生活規(guī)劃等多方面的個(gè)性化方案。在財(cái)務(wù)規(guī)劃上，會(huì)涉及養(yǎng)老金的儲(chǔ)備與管理，如合理配置社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等;在生活規(guī)劃方面，會(huì)考慮到養(yǎng)老居住環(huán)境的選擇，比如是否要入住養(yǎng)老社區(qū)，以及日常的醫(yī)療保健、休閑娛樂等安排。以一對普通退休夫婦為例，養(yǎng)老規(guī)劃師可能會(huì)建議他們合理利用社保養(yǎng)老金保障基本生活，再配置一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，同時(shí)根據(jù)他們的興趣愛好，為其推薦適合的社區(qū)老年活動(dòng)中心或老年大學(xué)，豐富退休生活。

持續(xù)跟蹤與調(diào)整方案

養(yǎng)老規(guī)劃并非一勞永逸，隨著客戶年齡增長、市場環(huán)境變化等因素，需要不斷進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。養(yǎng)老規(guī)劃師會(huì)定期與客戶溝通，了解其生活和財(cái)務(wù)狀況的變化，及時(shí)對規(guī)劃方案做出調(diào)整。比如，當(dāng)客戶突發(fā)重大疾病，醫(yī)療費(fèi)用支出大幅增加，養(yǎng)老規(guī)劃師就需要重新評估其財(cái)務(wù)狀況，調(diào)整養(yǎng)老金的使用計(jì)劃，甚至可能需要重新規(guī)劃資產(chǎn)配置，以確保客戶的養(yǎng)老生活不受太大影響。

哪些人適合考FPP養(yǎng)老規(guī)劃師認(rèn)證

保險(xiǎn)從業(yè)者

保險(xiǎn)行業(yè)與養(yǎng)老領(lǐng)域緊密相關(guān)，眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品都與養(yǎng)老保障息息相關(guān)。然而，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售模式已難以滿足客戶對養(yǎng)老規(guī)劃的專業(yè)性要求 ?？既PP認(rèn)證，能助力保險(xiǎn)從業(yè)者從單純的產(chǎn)品推銷，轉(zhuǎn)變?yōu)闉榭蛻籼峁┤骛B(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)顧問。他們可以基于客戶的實(shí)際需求，將保險(xiǎn)產(chǎn)品巧妙地融入到整體養(yǎng)老規(guī)劃方案中，如推薦合適的年金險(xiǎn)產(chǎn)品為客戶提供穩(wěn)定的養(yǎng)老現(xiàn)金流，或利用長期護(hù)理險(xiǎn)幫助客戶應(yīng)對失能風(fēng)險(xiǎn) 。如此一來，不僅能提升客戶的信任度和成交率，還能有效增強(qiáng)客戶粘性，為自身職業(yè)發(fā)展開拓新的空間。例如，平安人壽重慶分公司通過開展相關(guān)培訓(xùn)，讓職工獲得認(rèn)證后，能夠?yàn)榭蛻舳ㄖ聘娴酿B(yǎng)老解決方案，實(shí)現(xiàn)從 “賣產(chǎn)品” 到 “賣規(guī)劃” 的轉(zhuǎn)變 。

金融理財(cái)師

金融理財(cái)師具備一定的金融知識(shí)和資產(chǎn)配置能力，而養(yǎng)老規(guī)劃涉及大量的金融工具運(yùn)用和資產(chǎn)規(guī)劃。通過考取FPP認(rèn)證，他們可以進(jìn)一步拓展專業(yè)領(lǐng)域，將業(yè)務(wù)延伸至養(yǎng)老金融服務(wù)。能夠?yàn)榭蛻糁贫ǜ鼮橥晟频酿B(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃，合理配置養(yǎng)老金投資組合，涵蓋股票、基金、債券以及各類養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等 。同時(shí)，憑借對金融市場的敏銳洞察力，幫助客戶在復(fù)雜的市場環(huán)境中實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)從業(yè)者

對于在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)工作的人員，如養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營者、養(yǎng)老院管理人員等，F(xiàn)PP認(rèn)證能夠提升他們的專業(yè)服務(wù)水平。使其更加深入了解客戶的養(yǎng)老需求，不僅局限于提供基礎(chǔ)的生活照料服務(wù)，還能從財(cái)務(wù)規(guī)劃、生活品質(zhì)提升等多個(gè)維度為客戶提供幫助。例如，在向客戶介紹養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)時(shí)，可以結(jié)合客戶的財(cái)務(wù)狀況，為其制定合理的入住費(fèi)用支付計(jì)劃，同時(shí)推薦配套的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，提升客戶的養(yǎng)老體驗(yàn) 。

對養(yǎng)老規(guī)劃感興趣，有志于從事相關(guān)行業(yè)的人員

隨著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，2025 年中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá) 16.1 萬億元 ，養(yǎng)老規(guī)劃領(lǐng)域吸引了越來越多的人關(guān)注。對于那些對養(yǎng)老規(guī)劃充滿熱情，希望投身于這個(gè)有意義行業(yè)的人來說，考取 FPP 認(rèn)證是進(jìn)入該領(lǐng)域的重要敲門磚。通過系統(tǒng)學(xué)習(xí) FPP 課程，掌握專業(yè)知識(shí)和技能，能夠快速適應(yīng)養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)工作崗位，開啟全新的職業(yè)篇章。

FPP養(yǎng)老規(guī)劃師作為一個(gè)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求的新興職業(yè)，有著明確的職責(zé)和豐富的工作內(nèi)容，對于保險(xiǎn)從業(yè)者、金融理財(cái)師、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)從業(yè)者以及對養(yǎng)老規(guī)劃感興趣的人士而言，都是一個(gè)極具價(jià)值的職業(yè)發(fā)展方向。通過考取FPP認(rèn)證，不僅能提升個(gè)人專業(yè)能力，還能為我國養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量，在幫助他人實(shí)現(xiàn)美好養(yǎng)老生活的同時(shí)，成就自身的職業(yè)理想。

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