在銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型、銀保業(yè)務(wù)內(nèi)卷加劇的當(dāng)下，你是不是常遇到這樣的窘境：

客戶(hù)咨詢(xún)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，追問(wèn) “我該存多少才能覆蓋退休缺口”，你只能模糊回應(yīng);企業(yè)客戶(hù)想給員工配置年金福利，問(wèn) “企業(yè)年金和職業(yè)年金有啥區(qū)別”，你半天說(shuō)不明白;高凈值客戶(hù)想做 “養(yǎng)老 理財(cái)” 組合，你只會(huì)推薦產(chǎn)品，給不出專(zhuān)業(yè)規(guī)劃方案 —— 這些尷尬的核心，是你缺一套 “能落地、能變現(xiàn)” 的養(yǎng)老金融知識(shí)體系，而 FPP 養(yǎng)老規(guī)劃師的考綱，恰好精準(zhǔn)填補(bǔ)這個(gè)缺口，讓每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都能轉(zhuǎn)化為簽單能力。

FPP(Family Pension Planner)養(yǎng)老規(guī)劃師，由 GAAS 中國(guó)與 GIFP 中國(guó)聯(lián)合認(rèn)證，其核心優(yōu)勢(shì)不是 “權(quán)威背書(shū)”，而是考綱與銀行工作場(chǎng)景 1:1 適配—— 從個(gè)人客戶(hù)的養(yǎng)老金測(cè)算，到企業(yè)客戶(hù)的福利方案，再到銀保產(chǎn)品的組合推薦，考綱教的都是銀行人用得上的實(shí)戰(zhàn)技能，學(xué)完就能直接對(duì)接業(yè)務(wù)、促成簽約。

一、FPP 考綱實(shí)用拆解：學(xué)什么，銀行工作就用什么

1. 養(yǎng)老金缺口計(jì)算(考綱難度 3 級(jí))：銀保談單的 “殺手锏”

考綱學(xué)什么?

核心技能：運(yùn)用貨幣時(shí)間價(jià)值原理，結(jié)合客戶(hù)年齡、收入、消費(fèi)習(xí)慣、社保養(yǎng)老金水平，精準(zhǔn)測(cè)算退休后的資金缺口;

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：不同收入層級(jí)、不同退休目標(biāo)下的缺口測(cè)算模型(比如 “30 歲月入 1 萬(wàn)，想 60 歲退休月領(lǐng) 8000 元”“45 歲企業(yè)高管，想 55 歲提前退休，維持現(xiàn)有生活水平”)。

銀行工作怎么用?

以前推銀保年金險(xiǎn)，你說(shuō) “這款產(chǎn)品適合養(yǎng)老”，客戶(hù)反問(wèn) “怎么證明夠我用”，你無(wú)言以對(duì);現(xiàn)在用 FPP 學(xué)到的測(cè)算方法，直接拿出計(jì)算表：

“按你現(xiàn)在 35 歲，月入 1.5 萬(wàn)，社保養(yǎng)老金退休后每月約 5000 元，你想維持 1.2 萬(wàn) / 月的生活水平，到 60 歲退休，養(yǎng)老金缺口累計(jì)約 180 萬(wàn)元。我們銀行的養(yǎng)老理財(cái)每年能幫你攢下 8 萬(wàn)，再搭配銀保渠道的年金險(xiǎn)，每年投入 7 萬(wàn)，剛好能補(bǔ)足缺口，退休后每月穩(wěn)定領(lǐng) 1.2 萬(wàn)”—— 數(shù)據(jù)說(shuō)話，客戶(hù)的猶豫直接被打破，簽單轉(zhuǎn)化率提升 50% 以上。

2. 養(yǎng)老工具對(duì)比(考綱難度 2 級(jí))：解決 “客戶(hù)該選哪種養(yǎng)老產(chǎn)品” 的核心困惑

考綱學(xué)什么?

核心技能：比較企業(yè)年金與職業(yè)年金的覆蓋范圍、繳費(fèi)規(guī)則、稅收優(yōu)惠差異;識(shí)別個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)、商業(yè)年金險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金、大額存單等工具的適配場(chǎng)景;

知識(shí)要點(diǎn)：不同養(yǎng)老工具的流動(dòng)性、收益性、安全性對(duì)比，以及如何根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、年齡、職業(yè)靈活組合。

銀行工作怎么用?

對(duì)接個(gè)人客戶(hù)：年輕客戶(hù)(25-35 歲)推薦 “個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù) 定投養(yǎng)老基金”，利用時(shí)間復(fù)利增值;臨近退休客戶(hù)(50 歲 )推薦 “大額存單 銀保年金險(xiǎn)”，穩(wěn)健鎖定退休收入;

對(duì)接企業(yè)客戶(hù)：中小企業(yè)推薦 “團(tuán)體養(yǎng)老險(xiǎn) 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)”，成本低、落地快;大型企業(yè)推薦 “企業(yè)年金 高端年金險(xiǎn)”，適配員工分層福利需求，同時(shí)帶動(dòng)銀行對(duì)公存款、企業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)同步增長(zhǎng)。

比如客戶(hù)問(wèn) “個(gè)人養(yǎng)老金和年金險(xiǎn)該選哪個(gè)”，你能清晰回應(yīng)：“個(gè)人養(yǎng)老金每年能抵稅，適合短期攢養(yǎng)老錢(qián);年金險(xiǎn)能鎖定終身現(xiàn)金流，適合補(bǔ)足長(zhǎng)期缺口，兩者搭配最劃算”，專(zhuān)業(yè)度瞬間拉滿(mǎn)。

3. 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分析 全流程規(guī)劃(考綱難度 1-3 級(jí))：從 “賣(mài)產(chǎn)品” 到 “做全案” 的升級(jí)

考綱學(xué)什么?

核心技能：描述養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特征(居家、機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老社區(qū)的差異)，識(shí)別國(guó)人養(yǎng)老三化風(fēng)險(xiǎn)(少子化、老齡化、長(zhǎng)壽化)，掌握 “需求調(diào)研→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估→方案設(shè)計(jì)→動(dòng)態(tài)調(diào)整” 的全流程規(guī)劃邏輯;

實(shí)戰(zhàn)要點(diǎn)：不同家庭結(jié)構(gòu)(丁克、三口之家、多子女家庭)、不同財(cái)富水平的養(yǎng)老方案設(shè)計(jì)案例。

銀行工作怎么用?

激發(fā)客戶(hù)需求：跟客戶(hù)分析 “現(xiàn)在人均壽命 80 ，社保替代率不足 50%，僅靠存款理財(cái)，退休后可能面臨‘錢(qián)不夠花’的風(fēng)險(xiǎn)”，再結(jié)合養(yǎng)老社區(qū)的服務(wù)場(chǎng)景(比如 “高端養(yǎng)老社區(qū)的康復(fù)護(hù)理、文娛服務(wù)”)，讓客戶(hù)意識(shí)到 “養(yǎng)老規(guī)劃要提前做、系統(tǒng)做”;

綁定長(zhǎng)期服務(wù)：客戶(hù)買(mǎi)完銀保產(chǎn)品后，定期做 “養(yǎng)老規(guī)劃復(fù)盤(pán)”，比如 “你的養(yǎng)老金缺口已補(bǔ)足 30%，今年可以增加 2 萬(wàn)養(yǎng)老理財(cái)投入，同時(shí)搭配長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)”，讓客戶(hù)從 “一次性購(gòu)買(mǎi)” 變成 “長(zhǎng)期跟隨”，客戶(hù)粘性和復(fù)購(gòu)率大幅提升;

拓展高凈值業(yè)務(wù)：為高凈值客戶(hù)設(shè)計(jì) “養(yǎng)老 傳承” 全案，比如 “高端年金險(xiǎn)對(duì)接養(yǎng)老社區(qū) 終身壽險(xiǎn)做財(cái)富傳承”，帶動(dòng)大額銀保保單簽約，客單價(jià)從 10 萬(wàn)級(jí)躍升至百萬(wàn)級(jí)。

4. 政策解讀(考綱隱含核心)：對(duì)接政策紅利，拿下合規(guī)大單

考綱學(xué)什么?

核心要點(diǎn)：養(yǎng)老三支柱體系政策、個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策、企業(yè)年金繳費(fèi)扣除政策等，讓你懂政策、用政策。

銀行工作怎么用?

推個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)時(shí)，跟客戶(hù)說(shuō) “每年存 1.2 萬(wàn)，能享受個(gè)稅專(zhuān)項(xiàng)扣除，相當(dāng)于少交幾百到幾千元稅，還能攢下養(yǎng)老錢(qián)”;

對(duì)接企業(yè)客戶(hù)時(shí)，強(qiáng)調(diào) “為員工配置企業(yè)年金，企業(yè)繳費(fèi)部分可在稅前扣除，既能提升員工福利，又能幫企業(yè)節(jié)稅”，用政策紅利打動(dòng)企業(yè)主，拿下對(duì)公銀保大單。

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二、FPP考綱給銀行人的三大核心價(jià)值：業(yè)績(jī) 專(zhuān)業(yè) 職業(yè)三重提升

1. 業(yè)績(jī)直接增長(zhǎng)：從 “被動(dòng)推銷(xiāo)” 到 “主動(dòng)創(chuàng)造需求”

以前做銀保業(yè)務(wù)，是 “客戶(hù)買(mǎi)理財(cái)時(shí)順帶推保險(xiǎn)”;考了 FPP，你能主動(dòng)挖掘養(yǎng)老需求，用缺口測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)分析激發(fā)客戶(hù)投保意愿，再用工具組合推薦銀保產(chǎn)品，簽單率、客單價(jià)雙雙提升 —— 身邊不少銀行同事考后，銀保業(yè)績(jī)直接翻倍，大額保單簽約率提升 30%。

2. 專(zhuān)業(yè)形象升級(jí)：從 “理財(cái)經(jīng)理” 到 “養(yǎng)老金融專(zhuān)家”

FPP 考綱讓你擺脫 “只懂產(chǎn)品、不懂規(guī)劃” 的標(biāo)簽，能跟客戶(hù)聊養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、算缺口、講政策、做全案，再加上 “GAAS GIFP 雙認(rèn)證” 的背書(shū)，客戶(hù)對(duì)你的信任度大幅提升，不再把你當(dāng)成 “賣(mài)產(chǎn)品的”，而是 “能托付養(yǎng)老規(guī)劃的專(zhuān)家”，轉(zhuǎn)介紹客戶(hù)也越來(lái)越多。

3. 職業(yè)邊界拓寬：從 “個(gè)人業(yè)務(wù)” 到 “對(duì)公 個(gè)人” 雙豐收

FPP 考綱覆蓋個(gè)人與企業(yè)客戶(hù)，讓你既能做普通儲(chǔ)戶(hù)的養(yǎng)老規(guī)劃，又能對(duì)接企業(yè)的員工福利業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn) “個(gè)人單 對(duì)公單” 雙豐收。同時(shí)，養(yǎng)老金融是銀行未來(lái) 10 年的核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，具備 FPP 專(zhuān)業(yè)能力的你，會(huì)成為分行的核心骨干，優(yōu)先獲得高端客戶(hù)、企業(yè)客戶(hù)的服務(wù)資源，晉升速度比同行快一步。

三、銀行人想在養(yǎng)老金融賽道突圍，F(xiàn)PP考綱就是 “實(shí)戰(zhàn)手冊(cè)”

養(yǎng)老金融萬(wàn)億藍(lán)海已來(lái)，銀行是這場(chǎng)機(jī)遇的核心戰(zhàn)場(chǎng)，但客戶(hù)要的不是 “產(chǎn)品推銷(xiāo)員”，而是 “專(zhuān)業(yè)規(guī)劃師”。FPP 養(yǎng)老規(guī)劃師認(rèn)證，不是一張簡(jiǎn)單的證書(shū)，而是一套 “銀行人專(zhuān)用的養(yǎng)老金融實(shí)戰(zhàn)手冊(cè)”—— 考綱里的每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)、每一項(xiàng)技能，都能直接用在銀保業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、對(duì)公服務(wù)中，幫你解決實(shí)際工作中的痛點(diǎn)，拿下更多訂單。

現(xiàn)在，大多數(shù)銀行從業(yè)者還不懂養(yǎng)老規(guī)劃，這正是你的機(jī)會(huì)?？枷?FPP，用考綱的實(shí)用技能武裝自己，在養(yǎng)老金融賽道搶占先機(jī)，成為 “不可替代的養(yǎng)老金融專(zhuān)家”，讓業(yè)績(jī)和職業(yè)發(fā)展都再上一個(gè)臺(tái)階!

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