你知道在金融行業(yè)里的風(fēng)控部門嗎?他被如何定義呢?

　　(一) 風(fēng)控部門

　　定義：風(fēng)險管理當(dāng)中包括了對風(fēng)險的量度、評估和應(yīng)變策略。越來愈多的人參加FRM金融風(fēng)險管理師考試來進(jìn)入風(fēng)控部門，理想的風(fēng)險管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過程，使當(dāng)中的可以引致?lián)p失及可能發(fā)生的事情優(yōu)先處理、而相對風(fēng)險較低的事情則押后處理。現(xiàn)實情況里，優(yōu)化的過程往往很難決定，因為風(fēng)險和發(fā)生的可能性通常并不一致，所以要權(quán)衡兩者的比重，以便作出合適的決定。

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　　風(fēng)險管理亦要面對有效資源運用的難題。這牽涉到機會成本(opportunity cost)的因素。把資源用于風(fēng)險管理，可能使能運用于有回報活動的資源減低;而理想的風(fēng)險管理，正希望能夠花少的資源去去盡可能化解的危機。

　　“風(fēng)險管理”曾經(jīng)在1990年代西方商業(yè)界前往中國進(jìn)行投資的行政人員必修科目。當(dāng)年不少MBA課程都額外加入“風(fēng)險管理”的環(huán)節(jié)。

　　風(fēng)險管理(risk management)：在降低風(fēng)險的收益與成本之間進(jìn)行權(quán)衡并決定采取何種措施的過程。確定減少的成本收益權(quán)衡方案(trade-off)和決定采取的行動計劃(包括決定不采取任何行動)的過程成為風(fēng)險管理。

　　首先，風(fēng)險管理必須識別風(fēng)險。風(fēng)險識別是確定何種風(fēng)險可能會對企業(yè)產(chǎn)生影響，重要的是量化不確定性的程度和每個風(fēng)險可能造成損失的程度。

　　其次，風(fēng)險管理要著眼于風(fēng)險控制，公司通常采用積極的措施來控制風(fēng)險。通過降低其損失發(fā)生的概率，縮小其損失程度來達(dá)到控制目的?？刂骑L(fēng)險的有效方法就是制定切實可行的應(yīng)急方案，編制多個備選的方案，限度地對企業(yè)所面臨的風(fēng)險做好充分的準(zhǔn)備。當(dāng)風(fēng)險發(fā)生后，按照預(yù)先的方案實施，可將損失控制在限度。

　　再次，風(fēng)險管理要學(xué)會規(guī)避風(fēng)險。在既定目標(biāo)不變的情況下，改變方案的實施路徑，從根本上消除特定的風(fēng)險因素。例如設(shè)立現(xiàn)代激勵機制、培訓(xùn)方案、做好人才備份工作等等，可以降低知識員工流失的風(fēng)險。

　　意義：有效地對各種風(fēng)險進(jìn)行管理有利于企業(yè)作出正確的決策、有利于保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)的安全和完整、有利于實現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營活動目標(biāo)，對企業(yè)來說具有重要的意義。

　　風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程，通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，從而以小的成本收獲的安全保障。

　　風(fēng)控合規(guī)部是信貸管理、運行管理、計劃財務(wù)、合規(guī)管理和風(fēng)險控制的核心部門。負(fù)責(zé)執(zhí)行經(jīng)濟金融政策法規(guī)，規(guī)范本行各項信貸政策及其操作流程，組織授信審查、用信放款、貸后管理等各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別、評估與管理工作，組織運營操作管理中相應(yīng)風(fēng)險識別與內(nèi)控管理，以及內(nèi)控體系、機制及相應(yīng)制度建設(shè)工作，重在強化全轄風(fēng)險管理意識，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營。

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　　具體職能包括：

　　(1)制定信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃和年度工作計劃，組織實施信貸與會計業(yè)務(wù)風(fēng)控考核工作;

　　(2)負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的盡責(zé)審查與審批工作，負(fù)責(zé)授信審批管理委員會的組織、授信意見的轉(zhuǎn)達(dá)執(zhí)行與管理工作;

　　(3)負(fù)責(zé)對授信申請人及擔(dān)保人授信風(fēng)險審查及信用等級的評定和用信業(yè)務(wù)的審查與審批;

　　(4)組織實施貸后檢查和專項信貸檢查及各項信貸資產(chǎn)的分類評審、認(rèn)定與不良資產(chǎn)管理工作;

　　(5)組織擬定與完善信貸制度、會計制度及相應(yīng)管理辦法、操作流程，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)、會計業(yè)務(wù)操作，建立風(fēng)險內(nèi)控體系;

　　(6)組織開展會計核算管理工作，按照對外信息披露和內(nèi)部管理要求，對接人行、銀監(jiān)及上級行的調(diào)查統(tǒng)計工作，及時、準(zhǔn)確、完整地報送各項統(tǒng)計報表與調(diào)研報告;

　　(7)負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理工作，主持財務(wù)預(yù)算編制和綜合經(jīng)營計劃的編制，并負(fù)責(zé)全行費用管理與監(jiān)測工作;

　　(8)負(fù)責(zé)合規(guī)事務(wù)管理、各類合同文本及相關(guān)法律事務(wù)管理、反洗錢管理等工作。

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