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FRM和CFA比較

　　雖然不知道為什么要這么自己跟自己過不去，非要考個(gè)證，對(duì)吧~

　　FRM(Financial Risk Manager)是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的權(quán)威國(guó)際資格認(rèn)證，由美國(guó)“全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)”(Global Association of Risk Professionals ，簡(jiǎn)稱GARP)設(shè)立。

　　依據(jù)GARP協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，F(xiàn)RM持證者在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控人員、金融單位稽核、資產(chǎn)管理者、基金經(jīng)理人、金融交易員(經(jīng)紀(jì)人)、投資銀行業(yè)者、商業(yè)銀行、風(fēng)險(xiǎn)科技業(yè)者、風(fēng)險(xiǎn)顧問業(yè)者、企業(yè)財(cái)會(huì)與稽核部門、CFO、MIS、CIO。FRM持證人大部分服務(wù)于大型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，例如花旗銀行、渣打銀行、恒生銀行、摩根斯坦利、中國(guó)人壽保險(xiǎn)、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、富國(guó)基金等。

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　　01、基本介紹

　　從2010年開始，FRM考試分為兩部分，Part I和Part II。注意這里和CFA 特許金融分析師的分三級(jí)不一樣。CFA的三個(gè)級(jí)別的考試內(nèi)容有很大的重疊，而FRM的兩次考試分別考不同的內(nèi)容。

　　Part I的內(nèi)容主要是金融及風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)內(nèi)容，著重考察金融市場(chǎng)上的一些概念和金融從業(yè)的基本能力如定量分析能力，Part II的內(nèi)容更偏向?qū)崉?wù)，分別考察市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及投資管理，Part II考察的『Basel accord iii』的內(nèi)容更是銀行業(yè)核心人員必備知識(shí)。

　　Part I考試為80個(gè)單項(xiàng)選擇題，Part II考試為100道單項(xiàng)選擇題，每題為4個(gè)選項(xiàng)。GARP沒有公布考試通過規(guī)則，但基本上每次通過率在50%左右，比CFA考試的通過率略高一些。

　　GARP每年在5月和11月舉行兩次考試，每次上午考Part I，下午考Part II，每次考試時(shí)間是4個(gè)小時(shí)。GARP允許考生可選擇同時(shí)參加Part I和Part II的考試，但如果Part I沒過，Part II成績(jī)無效(所以不會(huì)出現(xiàn)考生先過Part II再過Part I的情況)。相比較而言，F(xiàn)RM的周期比CFA要短得多，大部分人可以在1年內(nèi)搞定。

　　要成為FRM的持證人，需要通過兩次考試，并有兩年以上金融、風(fēng)險(xiǎn)管理或財(cái)務(wù)等相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)。一般的金融從業(yè)人員和企業(yè)財(cái)務(wù)人員，或者是服務(wù)金融行業(yè)的相關(guān)專業(yè)人士像律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師等都是被認(rèn)可。但是在申請(qǐng)持證的過程中，需要簡(jiǎn)單的論述你所涉及的金融或風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作經(jīng)歷。

　　02、復(fù)習(xí)時(shí)間

　　GARP協(xié)會(huì)建議FRM復(fù)習(xí)時(shí)間為300小時(shí)以上，CFA協(xié)會(huì)推薦每個(gè)級(jí)別的CFA需復(fù)習(xí)300個(gè)小時(shí)以上。實(shí)際復(fù)習(xí)時(shí)間因人而異，還有一些人辭職脫產(chǎn)復(fù)習(xí)，也有人基本上裸考通過考試。

　　對(duì)于學(xué)生而言，這個(gè)復(fù)習(xí)時(shí)間根本算不了什么，但對(duì)于已參加工作的人來說，是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。這表現(xiàn)在，一、工作之余沒那么多時(shí)間來學(xué)習(xí);二、已經(jīng)沒有學(xué)習(xí)的習(xí)慣，學(xué)習(xí)效率相比于學(xué)生而言極其低下。當(dāng)然參加工作之后考試也有一些好處，比如考試內(nèi)容里有一些東西是工作里面遇見過的，這樣有了理解之后學(xué)習(xí)要容易一些。

　　另外，F(xiàn)RM考試由于可以兩個(gè)級(jí)別連報(bào)，如果咬咬牙堅(jiān)持個(gè)大半年，是有可能在一天里面考過，對(duì)于在職人士來說性價(jià)比較高，在校生的話還是建議一級(jí)級(jí)來，通過一到兩年的時(shí)間里穩(wěn)扎穩(wěn)打的學(xué)，對(duì)于通過考試還是以后工作都更有幫助。而CFA考試項(xiàng)目在時(shí)間跨度上較長(zhǎng)。雖然CFA短可以在2年內(nèi)考完，但絕大多數(shù)人都做不到。CFA官方的統(tǒng)計(jì)是平均需要4年。

FRM VS CFA

　　03、FRM VS CFA

　　這么高的金錢和時(shí)間成本，CFA和FRM到底是不是物有所值呢?這要從兩方面來看，一，這張證本身到底有沒有用;二、從證書的學(xué)習(xí)過程中能否學(xué)到什么。

　　從我工作中面試以及接觸到的一些招聘信息來看，通過CFA或者FRM對(duì)于找工作算得上是一個(gè)加分項(xiàng)，尤其是對(duì)那些沒有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的求職者，這起碼能讓你不在簡(jiǎn)歷關(guān)輕易被刷，同時(shí)在面試時(shí)能獲得一些基本的信任。從找工作的角度來說，證書是有用的，但注意這里并沒有說它是充分的。工作后，主要還是看個(gè)人表現(xiàn)。有人會(huì)說所有證書都這樣，那倒未必。比如一張保薦代表人證書，可讓你的收入輕松翻番。

　　我更想說的是考CFA和FRM，可以極度擴(kuò)展知識(shí)范圍。CFA和FRM都是有深厚積累的職業(yè)考試，其廣度和深度經(jīng)歷了歷史的考驗(yàn)?？梢哉f，CFA考完后，金融從業(yè)的一些基礎(chǔ)知識(shí)基本都知曉，而FRM考完之后，對(duì)于金融和風(fēng)險(xiǎn)管理從理念和技能上都能有更深的認(rèn)識(shí)。當(dāng)然，由于FRM和CFA應(yīng)用于全球金融市場(chǎng)，很多內(nèi)容并不適用于有特色的中國(guó)市場(chǎng)。但隨著中國(guó)市場(chǎng)的開放和創(chuàng)新，F(xiàn)RM和CFA的知識(shí)價(jià)值會(huì)越來越大。中國(guó)人一向喜歡土路子，鄙視所謂的教條，但事實(shí)上摸索幾年后，終還是會(huì)使用別人成熟的方法。

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　　04、適合人群?

　　我覺得答案是：跨專業(yè)想轉(zhuǎn)金融行業(yè)的求職者，非核心的金融從業(yè)人員。

　　對(duì)于想進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的人，金融證書是一個(gè)非常好的敲門磚(但只是敲門而已，想進(jìn)門則需要實(shí)際能力和更好的素質(zhì)做支撐)。特別是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的人，金融證書是為數(shù)不多的可以放到簡(jiǎn)歷上的亮點(diǎn)之一。

　　另外，金融證書也可以讓專業(yè)不對(duì)口的人士快速上手。我在念書的時(shí)候有一個(gè)誤區(qū)，即只要數(shù)學(xué)好，很多東西可以工作時(shí)才學(xué)。但在參加工作面試摩根斯坦利時(shí)被直接鄙視，因?yàn)槲衣牪欢嬖囌咛岬?ldquo;現(xiàn)值”的概念，面試官很客氣的跟我開了幾本書單讓我回去再做準(zhǔn)備。如果當(dāng)時(shí)學(xué)過CFA或者FRM，即使是一級(jí)，都不會(huì)出現(xiàn)這種情況。

　　如果已經(jīng)參加工作了，我覺得那些前臺(tái)崗位，比如交易員、客戶經(jīng)理等等，證書作用會(huì)略有限。但是這些崗位轉(zhuǎn)進(jìn)中后臺(tái)的核心崗位，比如分析師、研究員、風(fēng)險(xiǎn)控制等崗位時(shí)，證書會(huì)是一個(gè)不錯(cuò)的加分項(xiàng)。

　　這個(gè)原因是那些前臺(tái)崗位的技能需求特別專一，同時(shí)注意力也需要更集中，CFA對(duì)他們來說內(nèi)容太廣，某些內(nèi)容深度又不夠。同時(shí)核心崗位的業(yè)績(jī)非常清晰，交易員賺了多少錢，有多少收益率，在跳槽時(shí)都可以直接說，大家不會(huì)看CFA這種虛物。

　　而中后臺(tái)核心崗位在工作中面對(duì)的范圍反而會(huì)更廣一些而且專業(yè)度要更高一些，比如一個(gè)風(fēng)控人員需要對(duì)接多個(gè)不同的業(yè)務(wù)，而且又要對(duì)自己的本職崗位有很深的認(rèn)識(shí)。另外有些中后臺(tái)的核心崗位由于沒有明確的業(yè)績(jī)數(shù)字，所以通過FRM和CFA也算得上是證明個(gè)人價(jià)值的一種方式。

　　由于CFA考試內(nèi)容覆蓋整個(gè)金融領(lǐng)域的表層，而FRM的內(nèi)容深挖整個(gè)金融領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)管理，所以對(duì)于非風(fēng)險(xiǎn)管理人員，沒有風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的人，想要做投資的人，可以從CFA開始學(xué)。而想直接金融行業(yè)中后臺(tái)尤其是銀行的人，還是需要從FRM學(xué)起來，畢竟商業(yè)銀行需要遵守《Basel accord iii》，尤其是國(guó)內(nèi)銀行在13年之后也在執(zhí)行這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)了。

　　對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理人員，我覺得可以優(yōu)先考FRM。畢竟風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，F(xiàn)RM要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于CFA，對(duì)工作的幫助更大;同時(shí)CFA報(bào)名費(fèi)等成本也更高，時(shí)間周期太長(zhǎng)，而FRM快可以一次搞定。

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