近十年來(lái)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)歷了重大變革，未來(lái)十年，風(fēng)險(xiǎn)管理還將持續(xù)發(fā)展變化，風(fēng)險(xiǎn)職能部門也將面臨新的要求。麥肯錫公司此前發(fā)布的一篇報(bào)告中，就深度剖析了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的六大趨勢(shì)及建議，小編為大家精選了其中的重要內(nèi)容，想往金融風(fēng)險(xiǎn)管理方向發(fā)展的各位一定不要錯(cuò)過(guò)。
趨勢(shì)一：監(jiān)管持續(xù)拓寬與深化
各國(guó)監(jiān)管變化速度和幅度不盡相同，但加強(qiáng)監(jiān)管是大勢(shì)所趨。其中包括金融與非金融監(jiān)管，新興經(jīng)濟(jì)體的銀行也不例外。對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)職能部門需增強(qiáng)監(jiān)管和管理能力，不僅要確保遵守現(xiàn)有規(guī)定，還應(yīng)從多個(gè)角度評(píng)估整套銷售服務(wù)。此外，風(fēng)險(xiǎn)部門在部門間合作中應(yīng)發(fā)揮關(guān)鍵作用，降低風(fēng)險(xiǎn)，如與業(yè)務(wù)部門緊密合作，整合正確操作流程并自動(dòng)化，消除人工干預(yù)。風(fēng)險(xiǎn)部門的頭等要?jiǎng)?wù)是保證合規(guī)，防止業(yè)務(wù)部在制定戰(zhàn)略或設(shè)計(jì)出新產(chǎn)品后草草應(yīng)付合規(guī)要求。
趨勢(shì)二：客戶期望不斷提高
技術(shù)創(chuàng)新催生了一類新的競(jìng)爭(zhēng)者——金融科技公司。這些公司無(wú)意成為銀行，卻想與銀行爭(zhēng)奪直接客戶，進(jìn)軍價(jià)值鏈中獲利最大的環(huán)節(jié)——業(yè)務(wù)發(fā)起和銷售。金融科技公司倒逼銀行提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。而風(fēng)險(xiǎn)職能部門的任務(wù)是與運(yùn)營(yíng)等其他職能部門合作，尋找合適的方法，提供高度定制化方案，有效管控風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理需即時(shí)無(wú)縫融入客戶服務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)。
趨勢(shì)三：技術(shù)和高級(jí)分析齊頭并進(jìn)
技術(shù)創(chuàng)新催生了新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，讓風(fēng)險(xiǎn)職能部門以更低的成本，做出更明智的風(fēng)險(xiǎn)決策。其中，大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)和眾包的影響尤為深遠(yuǎn)。許多這類科技創(chuàng)新均可減少風(fēng)險(xiǎn)成本和罰金，銀行若大膽運(yùn)用，將獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但另一方面，這些創(chuàng)新也使銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)隱私和保護(hù)等，必須嚴(yán)肅對(duì)待。
趨勢(shì)四：新風(fēng)險(xiǎn)此起彼伏
未來(lái)十年，風(fēng)險(xiǎn)職能部門要預(yù)測(cè)和管理不甚熟悉的新風(fēng)險(xiǎn)，包括模型風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)和傳染風(fēng)險(xiǎn)。為應(yīng)對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門需一定的靈活性，根據(jù)新風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整運(yùn)營(yíng)模式，且讓高層領(lǐng)導(dǎo)者了解潛在的新風(fēng)險(xiǎn)、銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)偏好以及檢測(cè)和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。
趨勢(shì)五：幫助銀行消除偏見(jiàn)
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究進(jìn)展迅速，解釋了人們?cè)跊Q策時(shí)如何有意無(wú)意地會(huì)受偏見(jiàn)影響。商業(yè)領(lǐng)域的偏見(jiàn)也屢見(jiàn)不鮮，商業(yè)案例幾乎都會(huì)被夸大。因?yàn)殂y行時(shí)刻都在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而所有的風(fēng)險(xiǎn)決策都會(huì)受到偏見(jiàn)影響，所以偏見(jiàn)與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能息息相關(guān)。銀行可以采用多種技術(shù)消除決策偏見(jiàn)，包括為決策者提供更多事實(shí)信息的分析方法，減少對(duì)話和決策偏見(jiàn)的辯論技巧，推動(dòng)決策新方式。風(fēng)險(xiǎn)職能可帶領(lǐng)銀行消除偏見(jiàn)，甚至成為卓越中心，向組織的其它部門推廣其流程和工具。
趨勢(shì)六：降本壓力將持續(xù)增加
在世界多地，銀行大多數(shù)產(chǎn)品利潤(rùn)持續(xù)下滑。由于銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是數(shù)字企業(yè)，其商業(yè)模式成本較低，所以未來(lái)利潤(rùn)將繼續(xù)走低。對(duì)此，銀行的運(yùn)營(yíng)成本也應(yīng)大幅削減。銀行已采用了零基預(yù)算、外包等傳統(tǒng)方法降本方法，但他們發(fā)現(xiàn)其它最有效的方法是精簡(jiǎn)化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化。風(fēng)險(xiǎn)職能部門必須采取措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。例如，自動(dòng)化控制可減少人為干預(yù)，使風(fēng)險(xiǎn)僅出現(xiàn)在特定的流程拐點(diǎn)。降本壓力仍將持續(xù)增加，風(fēng)險(xiǎn)部門需繼續(xù)推動(dòng)數(shù)字化、自動(dòng)化，尋求機(jī)會(huì)、降低成本、提高成效。
根據(jù)這六大趨勢(shì)，未來(lái)十年風(fēng)險(xiǎn)部門將高效運(yùn)轉(zhuǎn)，在銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃中發(fā)揮核心作用。風(fēng)險(xiǎn)部門雖然無(wú)法做萬(wàn)全準(zhǔn)備，但仍可采取舉措，以不變應(yīng)萬(wàn)變，不僅獲得短期業(yè)務(wù)成效，也為打造未來(lái)十年高效運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)部門奠定基礎(chǔ)。
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