金融，一聽(tīng)就高大上的行業(yè)，吸引著無(wú)數(shù)夢(mèng)想功成名就，擁有輝煌人生的人的目光。想要在金融領(lǐng)域風(fēng)生水起，說(shuō)難不難，說(shuō)難也難。說(shuō)不難是通用門(mén)檻低，而說(shuō)難呢，當(dāng)然是專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)啦。

可無(wú)論是想入行還是想為自己將來(lái)求職增加籌碼，金融類(lèi)證書(shū)絕對(duì)是吸引面試官眼球的一大利器。那感覺(jué)，絕對(duì)是白領(lǐng)發(fā)金光——秒變‘金領(lǐng)’?，F(xiàn)在社會(huì)，沒(méi)金融玩不轉(zhuǎn)，誰(shuí)不想招一個(gè)懂金融的多樣化人才呢。

可是，面對(duì)著眾多金融類(lèi)證書(shū)，入門(mén)的（從業(yè)類(lèi)），進(jìn)階的（專(zhuān)業(yè)類(lèi)），高階的（CFA等），都有啥用，如何下手，怎么選，怎么考，真的是眼花繚亂一頭霧水。

要了解金融類(lèi)證書(shū)，先要來(lái)了解一下金融業(yè)。金融業(yè)分四大模塊，俗稱(chēng)‘金融四大金剛’，包括：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)。所以，金融類(lèi)證書(shū)也就圍繞這四大類(lèi)來(lái)分配的。

今天，我們來(lái)說(shuō)一下銀行業(yè)的高階版證書(shū)-FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師證書(shū)）。可能會(huì)有很多同學(xué)以前沒(méi)聽(tīng)過(guò)這個(gè)證書(shū)，但并不代表FRM沒(méi)地位。事實(shí)上，F(xiàn)RM可以稱(chēng)得上是金融界的‘賓利’，有了這個(gè)證書(shū)，不僅高端金融企業(yè)搶著要，還能縱橫整個(gè)金融界，不僅僅銀行，連證券、基金、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)甚至政府部門(mén)，對(duì)FRM都十分看中?？梢哉f(shuō)是一證在手，無(wú)憂(yōu)矣。

說(shuō)到這里，同學(xué)們應(yīng)該也會(huì)想到了，這么牛的證書(shū)，想來(lái)拿下它也得費(fèi)一番心血吧。接下來(lái)，我們就來(lái)詳細(xì)了解一下，F(xiàn)RM的那些事吧：

FRM-金融風(fēng)險(xiǎn)管理師

是個(gè)啥

FRM 全稱(chēng)是 Financial Risk Manager，是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最權(quán)威的資格認(rèn)證，F(xiàn)RM由總部設(shè)在美國(guó)的全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)（GARP）設(shè)立。

近10年來(lái)，隨著金融工程學(xué)、金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)算金融等金融前沿學(xué)科的快速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等到了前所未有的重視，FRM考試也因此迅速地發(fā)展，并已經(jīng)得到華爾街和眾多歐美著名金融機(jī)構(gòu)、大型公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)以及各國(guó)政府監(jiān)管層和金融監(jiān)管部門(mén)的認(rèn)同，并已經(jīng)成為全世界金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域深受認(rèn)可的證書(shū)。

風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋眾多領(lǐng)域，包括金融數(shù)量分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、基金投資風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、法律、等內(nèi)容。在金融市場(chǎng)困境或有危機(jī)發(fā)生時(shí)，有效管理風(fēng)險(xiǎn)往往成為企業(yè)成功的關(guān)鍵。而這一攸關(guān)企業(yè)組織及其投資人命運(yùn)的重要決策，需要眾多的金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士（Financial Risk Professionals）的參與。FRM已經(jīng)成為全球矚目的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理證書(shū)；在國(guó)內(nèi)，隨著金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員的需求日益壯大，F(xiàn)RM正日益受到各家金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管部門(mén)的重視。

有啥用

目前，在中國(guó)，F(xiàn)RM正日益受到國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及各家金融機(jī)構(gòu)的重視。對(duì)于金融監(jiān)管層，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)均把金融風(fēng)險(xiǎn)管理、維系金融穩(wěn)定作為銀行監(jiān)管的重中之重。對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行紛紛將風(fēng)險(xiǎn)管理作為貫穿整個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心。同時(shí)，各大證券公司也對(duì)金融市場(chǎng)的資產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理高度重視。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員的需求日益壯大。

依據(jù)GARP協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，F(xiàn)RM持證者在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控人員、金融單位稽核、資產(chǎn)管理者、基金經(jīng)理人、金融交易員（經(jīng)紀(jì)人）、投資銀行業(yè)者、商業(yè)銀行、風(fēng)險(xiǎn)科技業(yè)者、風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)業(yè)者、企業(yè)財(cái)會(huì)與稽核部門(mén)、CFO、MIS、CIO。FRM持證人大部分服務(wù)于大型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，例如花旗銀行、渣打銀行、恒生銀行、摩根斯坦利、中國(guó)人壽保險(xiǎn)、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、富國(guó)基金等。

目前，F(xiàn)RM全球前10的雇主基本上是國(guó)際頂級(jí)的商業(yè)銀行、投資銀行、四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所，包括：》》》對(duì)FRM有不清楚的點(diǎn)我咨詢(xún)

而一名持證的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的年薪基本都是30-50萬(wàn)起。

誰(shuí)能考

這么牛的證書(shū)，報(bào)考條件如何呢？GARP協(xié)會(huì)對(duì)于報(bào)考條件的規(guī)定：

What qualifications do I need to register for the FRM Program?

There are no educational or professional prerequisites needed toregister.

翻譯為：注冊(cè)FRM考試沒(méi)有任何教育或?qū)I(yè)的先決條件。

我們可以理解為，報(bào)名FRM考試沒(méi)有任何的學(xué)歷和專(zhuān)業(yè)的要求，只要是你想考，都可以報(bào)名的。

不過(guò)（轉(zhuǎn)折來(lái)啦），FRM報(bào)名條件雖然比較寬松，但是在實(shí)際考試中，對(duì)于考生的英語(yǔ)與數(shù)學(xué)、金融基礎(chǔ)知識(shí)都是有一定要求的。

1、對(duì)英語(yǔ)水平要求

FRM報(bào)名資格對(duì)于考生的英語(yǔ)水平有一定的要求，一般只要有大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)以上水平既可滿(mǎn)足FRM報(bào)名資格的要求（注：不需四、六級(jí)證書(shū)）。FRM考試考的不是語(yǔ)法等知識(shí)，只要能順利讀懂考題和教材知識(shí)就可以了，重要的是掌握專(zhuān)業(yè)金融詞匯和知識(shí)，做好充實(shí)的知識(shí)儲(chǔ)備。

2、對(duì)于金融基礎(chǔ)知識(shí)的要求

FRM報(bào)名對(duì)于金融不是必要條件，但FRM準(zhǔn)考生如果能夠具備金融基礎(chǔ)，對(duì)于FRM備考過(guò)程中，理解FRM知識(shí)點(diǎn)有很大的幫助。

因此，F(xiàn)RM準(zhǔn)考生如果金融零基礎(chǔ)，需要早些開(kāi)始FRM備考。盡早的通過(guò)讀金融書(shū)籍，金融電影等方式補(bǔ)一補(bǔ)金融基礎(chǔ)知識(shí)（看電影最喜歡啦）。

3、對(duì)于數(shù)學(xué)的要求

金融多數(shù)情況下就是和數(shù)字打交道。GARP協(xié)會(huì)介紹，金融FRM考試的數(shù)學(xué)難度水平與大多數(shù)大學(xué)的高級(jí)本科或初級(jí)研究生金融課程是一致的。

還應(yīng)當(dāng)指出的是，F(xiàn)RM考試是概念性的，F(xiàn)RM考生仍然需要知道的重要的公式和計(jì)算以及如何正確應(yīng)用。FRM考試不提供公式表。

FRM考試主要涉及概率與統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容，考生需要對(duì)這方面進(jìn)行補(bǔ)習(xí)。剩下的強(qiáng)記FRM公示表也跟重要。考試FRM允許攜帶計(jì)算器喲。

4、同時(shí)FRM報(bào)名需要準(zhǔn)備：

雙幣種信用卡（支持外幣支付）、護(hù)照or駕照（1）、雙幣種信用卡（支持外幣支付）

注意事項(xiàng)：

①什么是雙幣種信用卡：

不一定非得用固定銀行的信用卡，只要該信用卡的卡片類(lèi)型屬于VISA、MASTER或美國(guó)運(yùn)通卡等即可。

②注意信用卡的額度：

在支付前，請(qǐng)先了解您的信用卡額度是否能支付考試費(fèi)用。

（2）、護(hù)照or駕照（不支持身份證）。》》》想報(bào)名考試FRM的有點(diǎn)我咨詢(xún)

咋分級(jí)

FRM考試分為兩個(gè)階段，分別稱(chēng)之為FRM一級(jí)和FRM 二級(jí)。

不同于其他分級(jí)考試的證書(shū)，F(xiàn)RM兩級(jí)考試是一體的，也就是考完一級(jí)以后，必須考二級(jí)，才能獲得證書(shū)。

具體要求如下：FRM考試在考完一級(jí)以后必須在四年內(nèi)通過(guò)FRM二級(jí)考試，否則考生需要重新注冊(cè)備考。因此在考完frm一級(jí)以后是一定要考FRM二級(jí)的，并且必須在四年內(nèi)考完，具體的GARP協(xié)會(huì)官網(wǎng)的原文如下：Pass the frm Exam Part II within 4 years of passing Part I。

所以，在考完FRM一級(jí)以后，是沒(méi)有證書(shū)的，只有通過(guò)二級(jí)，才可以申請(qǐng)。

其實(shí)從考試內(nèi)容上講我們也應(yīng)該在通過(guò)FRM一級(jí)以后立刻備考FRM二級(jí)考試，因?yàn)镕RM二級(jí)考試中的不少內(nèi)容是FRM一級(jí)內(nèi)容的延續(xù)，比如對(duì)衍生品、對(duì)VAR、對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的考察，這些本身在一級(jí)中就有所涉及，只是會(huì)比較淺顯，而FRM二級(jí)則會(huì)對(duì)其深入考察。如果通過(guò)FRM一級(jí)后長(zhǎng)時(shí)間不復(fù)習(xí)很容易把這些知識(shí)遺忘，而導(dǎo)致在FRM二級(jí)復(fù)習(xí)時(shí)又要復(fù)習(xí)一級(jí)的知識(shí)，浪費(fèi)時(shí)間。

就FRM考試整體而言，我們也建議考生可以盡快的進(jìn)行考試，因?yàn)槊磕甑腇RM考綱都會(huì)發(fā)生變化，如果我們考完FRM一級(jí)以后過(guò)了兩年再去備考FRM二級(jí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)考綱原來(lái)變化如此之大，很多都要從頭學(xué)起，而且FRM考試本身也在逐漸變難。

都考啥

首先，你要知道的是：FRM考試是英文試卷。FRM一級(jí)考試內(nèi)容側(cè)重基本的金融工具理論知識(shí)、金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)和它們的詳細(xì)定義，以及計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的方法。此部分考試的目標(biāo)是確保FRM考生更好地理解作為一個(gè)成功的金融風(fēng)險(xiǎn)管理者需要了解的基本金融工具的知識(shí)?？荚嚫鼈?cè)重于概念的理解而非實(shí)用性。

FRM二級(jí)考試內(nèi)容強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用的相關(guān)概念，更側(cè)重于在FRM一級(jí)的基礎(chǔ)上測(cè)試考生應(yīng)用金融工具的能力，并將將風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法延伸到風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法之外。和一級(jí)考試相比，二級(jí)考試更多的是有關(guān)案例分析和并更以實(shí)踐為導(dǎo)向。

分級(jí)考試內(nèi)容為：

PARTⅠ（一級(jí)）（共100題）

1.Foundations of Risk Management風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)（20%）

2.Quantitative Analysis數(shù)量分析（20%）

3.Financial Markets and Products金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品（30%）

4.Valuation and Risk Models估值與風(fēng)險(xiǎn)建模（30%）

PARTⅡ（二級(jí)）（共80題）

1.Market Risk Measurement and Management市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與管理（25%）

2.Credit Risk Measurement and Management信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與管理（25%）

3.Operational and Integrated Risk Management操作及綜合風(fēng)險(xiǎn)管理（25%）

4.Risk Management and Investment Management投資風(fēng)險(xiǎn)管理（15%）

5.Current Issues in Financial Markets金融市場(chǎng)前沿話(huà)題（10%）

注：FRM考試的各科試題隨機(jī)分散在試卷中，沒(méi)有先后次序。》》》對(duì)FRM 考試內(nèi)容還有不清楚的在線(xiàn)咨詢(xún)

FRM考試考生只知道考試是否通過(guò)，而不知道確切的考分。FRM及格分?jǐn)?shù)線(xiàn)由考生的絕對(duì)分?jǐn)?shù)以及排名前5%的考生的平均分的比例決定，答錯(cuò)的題目不扣分。

啥時(shí)考&貴不貴

FRM考試每年考試分為為5月和11月兩個(gè)考季，每個(gè)考季分三個(gè)階段報(bào)名。越早報(bào)名越優(yōu)惠，第 一階段報(bào)名費(fèi)用較便宜，第二階段適中，第三階段較貴。詳情如下：

在哪考

如何申請(qǐng)證書(shū)

GARP協(xié)會(huì)規(guī)定，獲取FRM證書(shū)必須滿(mǎn)足下列條件：

1、需要通過(guò)FRM全部考試

2、具有兩年金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)；這些相關(guān)行業(yè)包括：貿(mào)易、資產(chǎn)組合管理、學(xué)術(shù)研究、行業(yè)研究、經(jīng)濟(jì)學(xué)研究、審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)及其他。

（沒(méi)工作經(jīng)驗(yàn)怎么辦：如果沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)，可以成為FRM成績(jī)合格者，待滿(mǎn)足工作年限后即可申請(qǐng)持證。有的同學(xué)要問(wèn)了，沒(méi)證書(shū)，怎么上崗呀，又怎么計(jì)算金融風(fēng)險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)?zāi)亍Ｆ鋵?shí)，這并不會(huì)成為問(wèn)題。如果你在大學(xué)期間或經(jīng)驗(yàn)不足時(shí)考了FRM并成績(jī)合格，完全可以申請(qǐng)國(guó)內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)崗位，用人單位也了解FRM的考試機(jī)制，只要成績(jī)合格，對(duì)于用人單位來(lái)說(shuō)，都是不可多得的人才，一樣會(huì)被重用。過(guò)了兩年的經(jīng)驗(yàn)積累期，工作能力也提高了，崗位也適應(yīng)了，拿到證書(shū)或許就會(huì)被升職哦。）

參加 GARP 會(huì)員以及簽署職業(yè)道德公約并按時(shí)繳納會(huì)費(fèi)

1、GARP協(xié)會(huì)怎樣驗(yàn)證工作年限需要在所在金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的公司提供相關(guān)工作經(jīng)歷證明并提交相應(yīng)工作內(nèi)容說(shuō)明，GARP注重誠(chéng)信原則，會(huì)隨機(jī)抽查，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，立即取消資格。

2、提交工作經(jīng)驗(yàn)之后何時(shí)能收到FRM證書(shū)？

證書(shū)郵寄日程表如下所示：

Window to Upload CV/Resume Certificate Mailing Date

January 1 – March 31, 2010 April 15, 2010

April 1 – June 22, 2010 June 30, 2010

June 23 – September 21, 2010 September 30, 2010

September 22 – December 21, 2010 December 30, 2010

3、獲得FRM證書(shū)是否必須要成為GARP的獨(dú)立會(huì)員每年繳納年費(fèi)？

不必。GARP協(xié)會(huì)沒(méi)有強(qiáng)制要求。

4、FRM Holder和Certified FRM Holder這兩個(gè)稱(chēng)號(hào)有什么區(qū)別？

FRM Holder指的是通過(guò)了FRM考試但尚未滿(mǎn)足2年工作經(jīng)驗(yàn)的要求；Certified FRM Holder指的是已經(jīng)取得了FRM證書(shū)的人。

GARP會(huì)員

1、參加FRM考試是否必須先成為GARP會(huì)員？

不必。然而付費(fèi)考生會(huì)自動(dòng)成為GARP獨(dú)立會(huì)員身份，有效期為自注冊(cè)考試起的一整年。

2、GARP協(xié)會(huì)的獨(dú)立會(huì)員年費(fèi)是多少？

$150。怎么樣，看了以上介紹，有沒(méi)有被嚇到啊。》》》會(huì)員相關(guān)問(wèn)題在線(xiàn)咨詢(xún)

厲害證書(shū)必然有其難度想對(duì)應(yīng)。對(duì)于這個(gè)有些費(fèi)錢(qián)又費(fèi)力，但確前景無(wú)限的證書(shū)，你會(huì)怎樣去衡量呢。要不要拼一把呢。（悄悄告訴你哈。FRM比大家耳熟能詳?shù)腃FA特許金融分析師難度要低一些哦。）

銀行類(lèi)的金融證書(shū)我們就說(shuō)這么多哦，主要包括入門(mén)類(lèi)-銀行從業(yè)；進(jìn)階類(lèi)-BEC商務(wù)英語(yǔ)和RFP金融理財(cái)師；高階類(lèi)-FRM風(fēng)險(xiǎn)管理師。其實(shí)除了這幾個(gè)，還有幾個(gè)在銀行比較吃香的證書(shū)，比如RFP的高階版和大家都知道的CPA（注 會(huì)），都能為求職者帶來(lái)更好的工作機(jī)會(huì)。

想去銀行的小伙伴們，可以根據(jù)自己的需要和精力，仔細(xì)考慮一下吧。

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