你為啥要考FRM？無外乎以下幾個(gè)方面的理由吧：

加餐：考了CFA學(xué)會(huì)投資的同時(shí)，再加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理技能，畢竟風(fēng)險(xiǎn)與收益總是相伴相生的。

充電：從事風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的職業(yè)，需要更加系統(tǒng)化的與國際接軌的專業(yè)知識(shí)，來增加職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

準(zhǔn)備：認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)崗位的日趨重要性、風(fēng)險(xiǎn)管理高水平人才的巨大缺口，有未來從事相關(guān)領(lǐng)域工作的需求，為了職業(yè)理想做最專業(yè)的準(zhǔn)備。

其他：考著玩或者考證上癮

無論你具體是哪個(gè)理由，是不是都應(yīng)該了解一下金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的職業(yè)素養(yǎng)以及最新的知識(shí)結(jié)構(gòu)要求呢？畢竟咱們考FRM學(xué)到的知識(shí)如果能與實(shí)踐結(jié)合才是實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的。

今天，小編結(jié)合2019年GARP協(xié)會(huì)最新出具的全球風(fēng)控職業(yè)實(shí)踐分析（Global Practice Analysis）報(bào)告，來具體聊聊也許還存在于你想象中的風(fēng)控職業(yè)現(xiàn)狀，以及FRM究竟會(huì)實(shí)打?qū)嵉貫槟愕膶?shí)踐工作帶來些什么。

另外，有慘痛經(jīng)驗(yàn)的童鞋應(yīng)該知道FRM考試內(nèi)容實(shí)踐性和時(shí)效性都很強(qiáng)，看看協(xié)會(huì)對(duì)于職業(yè)知識(shí)需求的看法，當(dāng)然也可以幫助我們反推下一次考試的重點(diǎn)和熱點(diǎn)問題嘍。

風(fēng)險(xiǎn)管理人才分布和需求

考FRM一般來說是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)有需求的，所以分析考生行業(yè)分布可以看到如果真的落實(shí)到職業(yè)生涯上來，F(xiàn)RM考試大概在哪里最有用最需要。全球范圍來看，考FRM的人員組成結(jié)構(gòu)如下圖：

圖中顯示風(fēng)險(xiǎn)管理崗位占比最大，其次就是監(jiān)管部門和咨詢行業(yè)以及其他。一個(gè)明顯的特點(diǎn)就是占據(jù)一半比例的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于做業(yè)務(wù)的企業(yè)本身人員崗位，另外一半竟然全部是第三方崗位，也就是要么屬于監(jiān)督合規(guī)、要么就是審計(jì)、要么就是給企業(yè)提供咨詢服務(wù)的。

其實(shí)這樣的狀況已經(jīng)是近些年發(fā)展變化之后的結(jié)果了。以前記得在學(xué)校有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理課老師說過“我們做風(fēng)險(xiǎn)管理的呀，總是做好了沒人注意，沒做好就要壞事兒，功勞不顯著、有過就挨罰”。在企業(yè)內(nèi)部，風(fēng)險(xiǎn)部門跟利潤(rùn)部門相比也確實(shí)有幾分這樣的尷尬境地。

然而現(xiàn)在，隨著風(fēng)險(xiǎn)事件的復(fù)雜性與后果嚴(yán)重性加大，企業(yè)和社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在提升，現(xiàn)在的風(fēng)控職業(yè)增加了更多的崗位選擇，除了以前所謂“不容易搶功”的企業(yè)內(nèi)部崗位，很多第三方崗位甚至與風(fēng)險(xiǎn)管理本身無直接關(guān)系的崗位都需要你掌握專業(yè)的風(fēng)控知識(shí)！

而且無論是企業(yè)內(nèi)部崗位還是第三方崗位與過去相比都風(fēng)頭正盛、牛氣多了！尤其是金融行業(yè)經(jīng)過08年金融危機(jī)之后，對(duì)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視、外部監(jiān)管也越來越嚴(yán)格?，F(xiàn)在前臺(tái)利潤(rùn)部門提交的項(xiàng)目計(jì)劃書，后臺(tái)風(fēng)控部門都是有一票否決權(quán)的……客戶經(jīng)理想要開展好業(yè)務(wù)，跟風(fēng)險(xiǎn)管理人員搞好關(guān)系是前提啊，同志們。

另外，與全球狀況相比，中國的金融監(jiān)管正在由不成熟轉(zhuǎn)向成熟的高速發(fā)展中，國內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境越來越嚴(yán)格，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)人才需求是巨大的。而且國內(nèi)銀行走出去，面臨更加國際化的監(jiān)管要求，也會(huì)越來越需要高級(jí)專業(yè)人才。

比如近幾年國有銀行在歐洲和美國面對(duì)監(jiān)管檢查，頻頻被要求整改甚至被巨額處罰，充分暴露了與國際接軌的風(fēng)控意識(shí)的欠缺。大部分中國的銀行在國外只能依賴洋合規(guī)官，不是一條心就不說了，還溝通不暢。如果你通過FRM考試，并掌握了巴塞爾協(xié)議等國際銀行業(yè)監(jiān)管以及合規(guī)方面的專業(yè)知識(shí)，相當(dāng)于跨入了行業(yè)最緊缺人才隊(duì)列的門檻。

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所以，大家結(jié)合GARP調(diào)查結(jié)果和以上分析，好好想一想自己屬于什么職業(yè)狀態(tài)呢？或者說未來你的職業(yè)規(guī)劃如何？

風(fēng)控職業(yè)的知識(shí)結(jié)構(gòu)需求

在GARP的這次職業(yè)調(diào)查中，超過77%受訪者認(rèn)為工作5年需要掌握的主要技能如下：

•采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)給風(fēng)險(xiǎn)因素分類，定義風(fēng)險(xiǎn)類型（例如，信用，市場(chǎng)，操作風(fēng)險(xiǎn)等）

•識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)根源和分析損失超限的原因

•分析和評(píng)估潛在的風(fēng)險(xiǎn)因子和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)

•收集定性和定量數(shù)據(jù)來進(jìn)行模型評(píng)估

•選擇風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方法和設(shè)置監(jiān)控頻率（例如，每日，每日，每周，每月）

•根據(jù)損失上限與風(fēng)險(xiǎn)容忍度，密切監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)敞口

•當(dāng)損失超過預(yù)先設(shè)定的警戒線時(shí)，及時(shí)升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)缺口管理

•根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，升級(jí)對(duì)異常行為或潛在風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。

•生成，驗(yàn)證和溝通標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告供內(nèi)部使用（例如，員工，管理層，董事會(huì)）

•生成，驗(yàn)證和溝通臨時(shí)報(bào)告來滿足特殊要求》》點(diǎn)我在線咨詢了解風(fēng)控人薪資待遇

以上技能其實(shí)就是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、測(cè)量、防控和總結(jié)這些工作內(nèi)容，確實(shí)與FRM一級(jí)與二級(jí)的知識(shí)系統(tǒng)框架相對(duì)應(yīng)。

受訪者還表示，一個(gè)是保持與現(xiàn)行法規(guī)同步，另一個(gè)是在掌握基礎(chǔ)技能的同時(shí)學(xué)習(xí)新興技術(shù)——尤其是在數(shù)據(jù)科學(xué)領(lǐng)域的新技能，這兩方面對(duì)個(gè)人的職業(yè)發(fā)展最有用，也有助于整個(gè)團(tuán)隊(duì)觀點(diǎn)與時(shí)俱進(jìn)。

具體到知識(shí)點(diǎn)方面，大家可以重點(diǎn)關(guān)注以下工具和技術(shù)：

•風(fēng)險(xiǎn)建模

•情景分析

•套期保值（策略，技術(shù)，會(huì)計(jì)）

•VaR

對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)類型要注意：

•操作風(fēng)險(xiǎn)的類別和來源（例如，人員，流程，系統(tǒng)）

•聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

•關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)-選擇和監(jiān)測(cè)

•流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來源（例如，市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，客戶驅(qū)動(dòng)的，公司特定的期限不匹配）

•利率風(fēng)險(xiǎn)度量

•現(xiàn)金流建模和分析

•資金穩(wěn)定性

•企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)治理框架（例如，3道防線，職責(zé)分離，獨(dú)立監(jiān)督）

•建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化

•風(fēng)險(xiǎn)管理在企業(yè)組織中的作用

另外就是與大熱的FINTECH相關(guān)的領(lǐng)域需要了解一下：

•計(jì)算機(jī)語言（Python，VBA，SAS等）

•網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理

•數(shù)據(jù)科學(xué)（AI，ML，大數(shù)據(jù)等）

•區(qū)塊鏈

不難發(fā)現(xiàn)GARP每次考試發(fā)布的CURRENT ISSUES金融熱點(diǎn)文章都包含了以上內(nèi)容。

這說明FRM的考試設(shè)置密切關(guān)注著風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)在實(shí)踐中的運(yùn)用；也不難解釋為啥FRM雖然在知識(shí)的廣度和密度上不如CFA要求那么高，但是在風(fēng)險(xiǎn)管理這一專門領(lǐng)域的知識(shí)深度要求上以及與實(shí)際接軌的要求上就會(huì)更高，甚至出現(xiàn)了很多考生“考得云里霧里、過得也莫名其妙”的狀況。

我們當(dāng)然希望能最大程度地減少這種稀里糊涂的情況，在FRM的學(xué)習(xí)中能更加知其然知其所以然。所以，大家可以參考這次最新發(fā)布的職業(yè)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告，在備考學(xué)習(xí)中有所側(cè)重，也可以參考來指導(dǎo)今后的工作哦。

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備注：（FRM備考資料包含：1、FRM專用英語詞匯 2、FRM一二級(jí)專用公式表3、FRM模擬習(xí)題 4、FRM前導(dǎo)課程5、FRM 報(bào)名流程指引圖6、FRM電子版資料 7、FRM考綱 8、FRM筆記）

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