技術(shù)的快速發(fā)展正在改變著金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士開(kāi)展工作的方式。人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理是三種領(lǐng)先的技術(shù)工具，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師(FRM)持證人士都可以應(yīng)用它們來(lái)取得良好的效果。FRM持證人士目前正在多個(gè)領(lǐng)域中應(yīng)用由一種或多種此類(lèi)技術(shù)構(gòu)建的工具，包括欺詐檢測(cè)、反洗錢(qián)、信用承銷(xiāo)和預(yù)期信用損失的建模。在一個(gè)日益數(shù)字化和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的商業(yè)環(huán)境中，這些工具對(duì)FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士來(lái)說(shuō)是必需的，以幫助他們所在的企業(yè)最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)。
此外，它們還帶來(lái)了新的職業(yè)機(jī)會(huì)。根據(jù)GARP風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)調(diào)查，18.3%的招聘經(jīng)理希望雇用具有一定技術(shù)技能的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人員，14.2%的招聘經(jīng)理強(qiáng)調(diào)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全技能的需求越來(lái)越大。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士可以使用許多技術(shù)來(lái)降低其企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。作為FRM考生或FRM持證人需要了解的5種領(lǐng)先的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理工具如下：
1. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理（ERM）軟件
許多金融服務(wù)機(jī)構(gòu)依賴(lài)于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理(ERM)——一種識(shí)別、評(píng)估和緩釋全公司風(fēng)險(xiǎn)的整體方法。ERM平臺(tái)，也被稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，使金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員能夠更全面地識(shí)別和分析各種金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。一個(gè)好的ERM系統(tǒng)可以讓金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員了解不良風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，包括傳統(tǒng)的和非傳統(tǒng)的來(lái)源，這樣他們就可以采取適當(dāng)?shù)念A(yù)防措施。
ERM平臺(tái)可能包括與數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)集成自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和模擬、自然語(yǔ)言處理和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等應(yīng)用相關(guān)的高級(jí)人工智能功能。雖然ERM軟件通常被認(rèn)為是許多企業(yè)所需要的工具，但它通常由更多的專(zhuān)業(yè)軟件來(lái)補(bǔ)充，以管理特定的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)就是其中一種人工智能功能，ERM系統(tǒng)可以提供這種功能來(lái)管理勞動(dòng)密集型和重復(fù)性的任務(wù)。
》》》點(diǎn)我開(kāi)通FRM 試聽(tīng)課
2. 治理、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)（GRC）
GRC包括企業(yè)組織治理、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理以及遵守相關(guān)法律和監(jiān)管法規(guī)。GRC的復(fù)雜性質(zhì)決定了企業(yè)通常需要使用專(zhuān)門(mén)的軟件，將一系列的解決方案整合在一個(gè)總的系統(tǒng)里。例如，自然語(yǔ)言處理軟件可以幫助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)克服模棱兩可、復(fù)雜或不明確的人際溝通所常見(jiàn)的問(wèn)題。這是各種應(yīng)用軟件的巨大優(yōu)勢(shì)，包括預(yù)防欺詐和內(nèi)幕交易檢測(cè)。
整體戰(zhàn)略允許企業(yè)組織使用單一框架（而不是彼此孤立的數(shù)據(jù)）來(lái)實(shí)施其GRC計(jì)劃，并使金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士能夠采取更明智的方法來(lái)識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并更容易地與其他部門(mén)的同事共享風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息和資源。
實(shí)施GRC技術(shù)可能需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，因?yàn)樗婕岸鄠€(gè)核心業(yè)務(wù)流程和部門(mén)。然而，一旦啟動(dòng)和運(yùn)行，它就能為金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士提供宏觀層面的分析和細(xì)化的監(jiān)控功能，幫助減輕GRC的負(fù)擔(dān)。
3. 自動(dòng)信用評(píng)分技術(shù)
從事信貸供應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)可以受益于自動(dòng)信用評(píng)分技術(shù)。通過(guò)應(yīng)用于包括信用卡發(fā)行、個(gè)人貸款、小額貸款和諸如“先買(mǎi)后付”這樣的消費(fèi)信貸計(jì)劃，自動(dòng)信用評(píng)分技術(shù)有助于金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士將還款違約的風(fēng)險(xiǎn)最小化，并使其所在企業(yè)獲取最大化的商業(yè)成功。
信用評(píng)分自動(dòng)化通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)來(lái)分析客戶(hù)行為，積累關(guān)于客戶(hù)的歷史數(shù)據(jù)以更新信息，并獲得與信貸申請(qǐng)人相關(guān)的見(jiàn)解，以便在未來(lái)做出更精確、明智的決策。
4. 網(wǎng)絡(luò)安全
網(wǎng)絡(luò)安全是任何企業(yè)組織管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的基本要素，因此，金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須強(qiáng)化關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全工具和實(shí)踐的知識(shí)。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段中，不斷變化的市場(chǎng)發(fā)展和需求給企業(yè)創(chuàng)造了許多機(jī)會(huì)。然而，它也產(chǎn)生了一種全新的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楹诳秃推墼p者正在不斷地想出新的和復(fù)雜的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露，進(jìn)行金融欺詐，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)攻擊破壞企業(yè)。
領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)安全解決方案往往包括先進(jìn)的人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)智能，以創(chuàng)建戰(zhàn)略防御機(jī)制，對(duì)抗惡意軟件、網(wǎng)絡(luò)犯罪的威脅，更廣泛地說(shuō)，評(píng)估各種網(wǎng)絡(luò)漏洞。
5. 云計(jì)算
隨著人工智能算法被用于識(shí)別模式和分析數(shù)據(jù)，以持續(xù)地提取戰(zhàn)略?xún)r(jià)值，從本地部署的軟件系統(tǒng)到可擴(kuò)展的云計(jì)算的過(guò)渡正在繼續(xù)加快。云服務(wù)提供商已經(jīng)盡力解決之前企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)泄露和安全威脅等欺詐風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂(yōu)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員越來(lái)越認(rèn)識(shí)到，繼續(xù)使用本地部署的系統(tǒng)實(shí)際上可能會(huì)使企業(yè)面臨更多風(fēng)險(xiǎn)，其中包括安全更新疏忽、數(shù)據(jù)泄露以及系統(tǒng)故障或斷電等技術(shù)問(wèn)題。另一方面，云提供商提供持續(xù)的維護(hù)和安全更新，他們的服務(wù)傾向于根據(jù)企業(yè)的需求和技術(shù)水平來(lái)進(jìn)行擴(kuò)展。
前四種技術(shù)可能都是以云技術(shù)的形式出現(xiàn)的，但考慮到云計(jì)算對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的影響，它值得被單獨(dú)劃分成一種類(lèi)別。云計(jì)算的主要類(lèi)型包括各種形式的軟件即服務(wù)。例如，“機(jī)器人即服務(wù)”(Bots-as-a-service)是認(rèn)知對(duì)話(huà)語(yǔ)音和聊天機(jī)器人技術(shù)的一個(gè)領(lǐng)域，可以讓金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士監(jiān)控對(duì)話(huà)，而“風(fēng)險(xiǎn)即服務(wù)”(risk-as-service)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理軟件，可以幫助金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人員執(zhí)行復(fù)雜的量化計(jì)算。
》》》點(diǎn)我咨詢(xún)FRM 持證人申請(qǐng)條件
應(yīng)用適合的技術(shù)將數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)降到最低
從傳統(tǒng)銀行業(yè)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和數(shù)字業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，極大地?cái)U(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士必須應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。幸運(yùn)的是，有各種各樣的技術(shù)解決方案可以幫助他們應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)。如果沒(méi)有這些工具，企業(yè)可能會(huì)將自己置于更大的金融風(fēng)險(xiǎn)中。
FRM考生請(qǐng)記住，雖然實(shí)施正確類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)正變得越來(lái)越重要，但技術(shù)本身會(huì)產(chǎn)生安全漏洞，可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露或欺詐。出于這個(gè)原因，F(xiàn)RM持證人有必要選擇合適的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理工具，并確保所有參與的利益相關(guān)者按照嚴(yán)格的安全協(xié)議來(lái)使用這些工具。
2018年FRM成為人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心（OSTA）國(guó)外職業(yè)資格證書(shū)注冊(cè)項(xiàng)目。全國(guó)已有多個(gè)省市地區(qū)政府對(duì)FRM持證人員給予就業(yè)入戶(hù)政策優(yōu)惠。FRM考生需要迎接挑戰(zhàn)，熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理工具的運(yùn)用，掌握應(yīng)對(duì)時(shí)代挑戰(zhàn)所需要的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技能，這樣你的職業(yè)發(fā)展才會(huì)變得越來(lái)越好！
以上就是【FRM需要了解的5種數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)管理工具概括！】的全部?jī)?nèi)容，想要了解更多關(guān)于FRM相關(guān)內(nèi)容，可咨詢(xún)金程FRM老師，帶你全面了解FRM報(bào)名、考試費(fèi)用、考試動(dòng)態(tài)、證書(shū)等信息！
聲明|本文來(lái)源金程網(wǎng)校。我們尊重原創(chuàng)，重在分享。部分文字和圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)。如有侵權(quán)請(qǐng)立即與我們聯(lián)系（4007009596），我們將及時(shí)處理！
更多FRM相關(guān)內(nèi)容：
