金融風(fēng)險(xiǎn)管理師FRM認(rèn)證是金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域權(quán)威的國(guó)際資格認(rèn)證。通過(guò)FRM考試并擁有兩年以上風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士，可以申請(qǐng)獲得FRM認(rèn)證。FRM也是我國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（MOHRSS）職業(yè)技能鑒定中心（OSTA）國(guó)外職業(yè)資格證書(shū)注冊(cè)項(xiàng)目。那么，F(xiàn)RM持證人所在的工作領(lǐng)域主要包括哪些？他們?cè)阢y行等金融機(jī)構(gòu)主要從事什么樣的工作？這些關(guān)于職業(yè)發(fā)展方向的主題也是參加FRM認(rèn)證項(xiàng)目學(xué)習(xí)的專業(yè)人士希望了解的，下面，金程FRM小編將會(huì)來(lái)給大家詳細(xì)講講FRM職業(yè)方向。
近年來(lái)，F(xiàn)RM考試的參考人數(shù)平均每年增長(zhǎng)15%，這反映了企業(yè)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的需求量也在逐年增加。目前，全球主要銀行、資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司、咨詢公司、學(xué)術(shù)研究和監(jiān)管機(jī)構(gòu)雇傭超過(guò)76,000名FRM持證人。
根據(jù)全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)（GARP）2019年發(fā)布的《全球?qū)嵺`分析報(bào)告》的調(diào)查結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士職業(yè)分布如下：
FRM持證人從事較多的職能或工作領(lǐng)域包括風(fēng)險(xiǎn)管理、咨詢、學(xué)術(shù)研究、公司審計(jì)以及政府監(jiān)管。
從雇主分布來(lái)看，超過(guò)40%的受訪人在銀行就職，受雇于咨詢企業(yè)和資產(chǎn)管理企業(yè)的受訪人占比分別為17%和16%，其余受訪人就職于保險(xiǎn)企業(yè)和政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。
就具體職位而言，大約33%的受訪人的職位是風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理，25%的受訪人是風(fēng)險(xiǎn)分析師，而擁有咨詢顧問(wèn)職位的受訪人占比約11%。其他職位包括審計(jì)分析師、交易員、投資組合經(jīng)理、大學(xué)教授、研究員和政府監(jiān)管人員。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）工作時(shí)間分布
1. 金融風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域是FRM持證人的主要職業(yè)發(fā)展方向。超過(guò)一半的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士就職于商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司和其他金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果的不確定性，而金融風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)未來(lái)收益的不確定性或波動(dòng)性，它直接與金融市場(chǎng)的波動(dòng)性相關(guān)。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是在識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理、控制和準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)方案，以防止和減少損失。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)越來(lái)越依賴于金融業(yè)的情形下，金融風(fēng)險(xiǎn)管理成為金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。
2. 金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）做什么？
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師的主要職責(zé)是分析企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的評(píng)估并提出相應(yīng)對(duì)策，使企業(yè)在最大程度上避免損失。他們負(fù)責(zé)分析和識(shí)別威脅到企業(yè)的資產(chǎn)價(jià)值、盈利能力和總體財(cái)務(wù)績(jī)效的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素（如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等），然后根據(jù)分析結(jié)果來(lái)制定防范和管理風(fēng)險(xiǎn)的各種措施。金融風(fēng)險(xiǎn)管理師遵循風(fēng)險(xiǎn)最小化、收益最大化的原則，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的各種有效策略，并確保企業(yè)的業(yè)務(wù)符合相應(yīng)的法律規(guī)定和政府監(jiān)管部門的要求。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）的工作要求
根據(jù)全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)（GARP）2019年發(fā)布的《全球?qū)嵺`分析報(bào)告》的調(diào)查結(jié)果，受訪FRM持證人認(rèn)為最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工作任務(wù)包括以下幾項(xiàng)：
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)敞口、趨勢(shì)、監(jiān)控系統(tǒng)、監(jiān)管和環(huán)境變化、組織文化和行為等因素，確定潛在的風(fēng)險(xiǎn)跡象。
分析和評(píng)估基本的風(fēng)險(xiǎn)因素以及各風(fēng)險(xiǎn)因素之間的關(guān)聯(lián)。
與商業(yè)利益相關(guān)者進(jìn)行溝通。
監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)敞口，并與風(fēng)險(xiǎn)限額和承受能力進(jìn)行比較。
評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的重要性以及對(duì)業(yè)務(wù)的影響。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）的最大雇主是銀行，比如JP摩根、匯豐銀行、花旗銀行和中國(guó)工商銀行等。
此外，F(xiàn)RM持證人還受雇于全球范圍內(nèi)的資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司、對(duì)沖基金、咨詢公司、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)以及政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在這些企業(yè)和機(jī)構(gòu)中，F(xiàn)RM持證人主要擔(dān)任的角色包括信用風(fēng)險(xiǎn)分析師（Credit Risk Analyst）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師（Market Risk Analyst）、操作風(fēng)險(xiǎn)分析師（Operational Risk Analyst）、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（Risk Manager）、風(fēng)險(xiǎn)建模師（Risk Modeler）、風(fēng)險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)（Risk Consultant）以及首席風(fēng)險(xiǎn)官（Chief Risk Officer）等。
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FRM全球十大雇主
1.信用風(fēng)險(xiǎn)分析師（Credit Risk Analyst）
信用風(fēng)險(xiǎn)分析師審查和評(píng)估個(gè)人或公司的財(cái)務(wù)歷史信息，以確定是否發(fā)放貸款給他們?，F(xiàn)實(shí)中有許多因素會(huì)影響貸款人的信譽(yù)度，信用風(fēng)險(xiǎn)分析師必須對(duì)所有因素進(jìn)行篩選才能做出決定。他們?cè)u(píng)估財(cái)務(wù)報(bào)告（資產(chǎn)負(fù)債表和損益表）數(shù)據(jù)，以確定貸款人違約風(fēng)險(xiǎn)水平。他們還計(jì)算各種財(cái)務(wù)比率，撰寫(xiě)信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，以幫助放貸方進(jìn)行選擇。銀行是信用風(fēng)險(xiǎn)分析師的主要雇主，還有一些信用風(fēng)險(xiǎn)分析師為資產(chǎn)管理公司、私募基金或評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)工作。
2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師（Market Risk Analyst）
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師主要研究市場(chǎng)因素（利率、匯率和股票價(jià)格等）變動(dòng)趨勢(shì)，并為公司或投資者提供全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。為了確定金融資產(chǎn)投資損失或投資回報(bào)的概率，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師通常需要搜集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并且和前臺(tái)證券交易員保持及時(shí)有效的溝通，從而做出應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的決策。從銀行等金融機(jī)構(gòu)到能源公司，幾乎所有買賣股票或進(jìn)行投資的企業(yè)都會(huì)聘請(qǐng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析師。
3.操作風(fēng)險(xiǎn)分析師（Operational Risk Analyst）
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)將操作風(fēng)險(xiǎn)描述為“由于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)不完善或失敗，或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)”。這些損失可能由多種因素造成，例如欺詐、疏忽或機(jī)器和人為錯(cuò)誤。操作風(fēng)險(xiǎn)分析師審查企業(yè)的內(nèi)部流程，分析業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)方式，并為將來(lái)可能損害企業(yè)利益的外部事件做好充分的準(zhǔn)備。目標(biāo)是盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)并彌補(bǔ)財(cái)務(wù)損失。他們使用統(tǒng)計(jì)模型技術(shù)和情景分析來(lái)確保現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是有效的。
4.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（Risk Manager）
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理幫助企業(yè)識(shí)別和評(píng)估可能在未來(lái)影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。許多風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)分析投資方案中的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括投資組合的資產(chǎn)配置、投資對(duì)沖基金以及固定收益證券中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。他們利用統(tǒng)計(jì)建模技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行量化，預(yù)測(cè)市場(chǎng)變化趨勢(shì)，并幫助企業(yè)制定風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方案。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理具有足夠的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)后，可以擔(dān)當(dāng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的高級(jí)經(jīng)理。
從業(yè)經(jīng)驗(yàn)越久的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，傾向于用越多的時(shí)間來(lái)從事指導(dǎo)和培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)成員的工作。GARP調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，從業(yè)超過(guò)15年的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，日常工作時(shí)間中30%以上都用于培訓(xùn)和指導(dǎo)團(tuán)隊(duì)成員。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理最常在銀行、保險(xiǎn)公司和資產(chǎn)管理公司等就職。
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作任務(wù)時(shí)間占比
5.風(fēng)險(xiǎn)建模師（Risk Modeler）
風(fēng)險(xiǎn)建模師主要負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、維護(hù)及改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理模型。他們分析模型的輸入數(shù)據(jù)的質(zhì)量，建立測(cè)試識(shí)別模型的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因子。風(fēng)險(xiǎn)建模師需要?jiǎng)?chuàng)建、測(cè)試及產(chǎn)出模型，包括確保各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告能夠按時(shí)生成，并且及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決可能產(chǎn)出的各種問(wèn)題。
6.風(fēng)險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)（Risk Consultant）
咨詢服務(wù)是咨詢受托方（咨詢?nèi)藛T或機(jī)構(gòu)）根據(jù)委托方（客戶）提出的要求，以專門的信息、知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用科學(xué)的方法和先進(jìn)的手段，進(jìn)行調(diào)查、研究、分析、預(yù)測(cè)，客觀地提供最佳的或幾種可供選擇的方案或建議，幫助委托方解決各種疑難問(wèn)題的一種高級(jí)智能型信息服務(wù)。
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咨詢公司比如德勤、安永、普華永道以及畢馬威等雇傭許多專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)的咨詢服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)運(yùn)用他們?cè)谏虡I(yè)、金融和數(shù)學(xué)方面的專業(yè)知識(shí)，幫助企業(yè)管理經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)的常見(jiàn)工作任務(wù)包括：
根據(jù)公司規(guī)定制定風(fēng)險(xiǎn)政策和程序。
評(píng)估業(yè)務(wù)流程以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。
協(xié)助業(yè)務(wù)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析和管理活動(dòng)。
與客戶經(jīng)理合作制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
協(xié)助客戶內(nèi)部審計(jì)并落實(shí)審計(jì)建議。
評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)并制定緩解計(jì)劃。
為與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的問(wèn)題和疑慮提供專家解決方案。
審查風(fēng)險(xiǎn)建模技術(shù)并提出改進(jìn)建議。
制定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并生成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告以供管理層審查。
隨時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)分析領(lǐng)域的最新發(fā)展。
7.首席風(fēng)險(xiǎn)官（Chief Risk Officer）
首席風(fēng)險(xiǎn)官屬于機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的高級(jí)管理人員。他們負(fù)責(zé)擬定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和規(guī)劃，落實(shí)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控體系建設(shè)的相關(guān)措施，組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的考核和風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)。此外，首席風(fēng)險(xiǎn)官還評(píng)估企業(yè)外部環(huán)境以及宏觀層面的風(fēng)險(xiǎn)，就企業(yè)環(huán)境、戰(zhàn)略、運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)提出建議，并定期向董事會(huì)報(bào)告。盡管獲得FRM認(rèn)證并不代表著持證人會(huì)進(jìn)入最高管理層，然而學(xué)習(xí)FRM課程并通過(guò)認(rèn)證會(huì)為每一位持證人贏得更多通往最高管理層的機(jī)會(huì)。據(jù)了解，全球第一個(gè)首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官職位誕生于1993年。目前，80%以上的世界性金融機(jī)構(gòu)設(shè)有該職位。
上述這些金融風(fēng)險(xiǎn)管理職位是FRM持證人比較適合的職業(yè)選擇。此外，擁有扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的知識(shí)、技能與經(jīng)驗(yàn)可以為許多其他職業(yè)的發(fā)展添磚加瓦。這其中包括了審計(jì)分析師、交易員、投資組合經(jīng)理、大學(xué)教授、研究員和政府監(jiān)管人員。
盡管全球各行業(yè)在2020年經(jīng)歷了巨大挑戰(zhàn)，但大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)的前景持樂(lè)觀態(tài)度。全球大流行、經(jīng)濟(jì)不確定性、風(fēng)險(xiǎn)技能短缺和法規(guī)不斷增強(qiáng)，這一系列因素都增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性以及風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員的工作量。根據(jù)GARP的《2021年GARP風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)調(diào)查》報(bào)告，隨著企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理需求的上升，風(fēng)險(xiǎn)管理就業(yè)機(jī)會(huì)將增加，各企業(yè)將擴(kuò)大招聘規(guī)模、提升薪資，同時(shí)從業(yè)人員兼?zhèn)淦渌寄芤矔?huì)成為需求熱點(diǎn)。
目前，在我國(guó)央行審慎監(jiān)管的背景下，國(guó)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才需求大幅上升，并紛紛向FRM持證人投來(lái)優(yōu)先錄取的橄欖枝。參加FRM考試獲得FRM認(rèn)證正成為一種為眾多年輕人士開(kāi)啟職業(yè)大門和追求職業(yè)發(fā)展的捷徑。
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