提到風(fēng)險(xiǎn)，最為大家耳熟能詳?shù)哪^于「投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎」、「不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里」這些教我們警惕風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大實(shí)話了，也有「截短虧損，讓利潤奔跑」、「只有等潮水褪去了，才知道誰在裸泳」這些投資圈的金句。
當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)太多太常見，就像呼吸般一直伴隨著你。自然風(fēng)險(xiǎn)如今年兇猛的臺(tái)風(fēng)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)如你的小金庫見底，情感風(fēng)險(xiǎn)如你逃不過畢業(yè)分手季.......
不知道各位是否會(huì)想，有沒有一個(gè)工作可以親密接觸風(fēng)險(xiǎn)，知己知彼來與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)打？甚至將它吊打消滅？如果你想一窺究竟，風(fēng)險(xiǎn)控制分析了解一下！今天金程FRM小編跟大家聊聊風(fēng)控行業(yè)，風(fēng)控崗位及其工作日常。落腳到跟風(fēng)控相關(guān)的工作崗位，可簡要分為以下幾類：
*圖片來源于網(wǎng)絡(luò)
我們以銀行和企業(yè)兩個(gè)方向?yàn)槔o大家詳述：
銀行的風(fēng)控崗位：
入門小朋友首先要做的是熟悉銀行的體系和流程，例如結(jié)算系統(tǒng)，對(duì)公和對(duì)私業(yè)務(wù)等，當(dāng)然目前科技與大數(shù)據(jù)也應(yīng)用到了銀行業(yè)務(wù)之中，大數(shù)據(jù) 機(jī)器智能，利用技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，機(jī)器學(xué)習(xí)，深入精準(zhǔn)地了解客戶和市場(chǎng)需求。再次，銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的政策法規(guī)也應(yīng)當(dāng)了解。
銀行信貸風(fēng)控崗位的職能可概括為三部分：
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其中，代貸前核和調(diào)查最為重要，公司背景調(diào)查、行業(yè)分析和財(cái)務(wù)報(bào)表分析，是了解客戶是否靠譜、有無卷錢跑路風(fēng)險(xiǎn)的重要信息來源和支撐，因此有財(cái)務(wù)背景和財(cái)務(wù)思維的同學(xué)很有優(yōu)勢(shì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)量的敏感度和感知能力會(huì)較強(qiáng)。
銀行業(yè)務(wù)的目標(biāo)，是借出去的錢都能收回并帶來了利息收益，把客戶跑路、銀行承擔(dān)壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)盡可能降低，因此貸前調(diào)查、貸中審核后，貸后款項(xiàng)的跟蹤復(fù)核和收回更是對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵的階段，這也是為什么很多銀行一直在招聘風(fēng)控（催賬員）的原因。
企業(yè)的風(fēng)控崗位：
在較大型的企業(yè)和上市公司中，通常會(huì)在財(cái)務(wù)部門之外設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)控部門，來專業(yè)化、集約化、效率最大化地為公司的風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)。
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以應(yīng)收賬款為例，由于我們不是一手交錢一手交貨，而是給客戶賒賬，那賒銷的貨款是否都能如期收回，就是應(yīng)收賬款最為重要的問題。風(fēng)控部門人員對(duì)每個(gè)客戶進(jìn)行背景調(diào)查之后，設(shè)定不同的信用等級(jí)和信用額度，根據(jù)每張訂單金額是否超過額度來評(píng)判和控制訂單是否能夠進(jìn)入供應(yīng)鏈的下一環(huán)節(jié)，安排發(fā)貨和物流。
因此，風(fēng)控人員對(duì)銷售訂單、供應(yīng)鏈發(fā)貨即財(cái)務(wù)賬目處理都有關(guān)系，信用與各個(gè)部門的同事進(jìn)行良好的溝通與協(xié)調(diào)，來確保公司業(yè)務(wù)合理、合規(guī)及良好運(yùn)轉(zhuǎn)，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最為敏感和警覺的職能部門。
以上就是在銀行和企業(yè)兩個(gè)不同場(chǎng)景中，風(fēng)控人員的職能和重要性，感興趣的同學(xué)可以再深入了解一下，看看是否與自己的專業(yè)及能力有所契合，為將來嘗試風(fēng)控崗位做好功課。
總的來說，無論是哪一種金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)控都是一個(gè)涵蓋多個(gè)方面的復(fù)雜任務(wù)，它不僅需要專業(yè)的知識(shí)和技能，還需要與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)金融市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境的不斷變化，經(jīng)過精心設(shè)計(jì)并執(zhí)行得當(dāng)?shù)娘L(fēng)控策略，才能有助于金融機(jī)構(gòu)在追求經(jīng)濟(jì)收益的同時(shí)有效地控制各種潛在風(fēng)險(xiǎn)。
如果你想在金融風(fēng)控領(lǐng)域有一個(gè)好的發(fā)展，那建議你考一個(gè)FRM證書來提升你的能力，助力你的職業(yè)發(fā)展。
FRM證書是由美國GARP（Global Association of Risk Professionals）組織頒發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)證證書。GARP組織是一個(gè)非營利性組織，致力于為全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士提供知識(shí)交流、標(biāo)準(zhǔn)制定、資格認(rèn)證等服務(wù)。FRM證書的持有者通常具備扎實(shí)的金融理論基礎(chǔ)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，能夠全面掌握金融市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)，為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策支持。
FRM證書的考試內(nèi)容主要涵蓋金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的各個(gè)方面，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等。
自2018年起，在中國大陸參加并通過FRM考試、且滿足認(rèn)證要求的考生在取得全球證書的同時(shí)還可以獲得由人社部貼標(biāo)的FRM認(rèn)證中文證書。
FRM的含金量是比較高的，考取FRM證書后適用于你在風(fēng)控崗位工作！
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