在當(dāng)今數(shù)字化時代，數(shù)據(jù)安全已成為銀行保險機構(gòu)面臨的一項重要挑戰(zhàn)。隨著金融業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和信息化程度的提高，數(shù)據(jù)安全風(fēng)險也日益突出。

3月22日，國家金融監(jiān)督管理總局在其官方網(wǎng)站上發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法(公開征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，旨在進一步加強銀行保險機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全管理工作，保障金融市場的穩(wěn)定運行和消費者的合法權(quán)益。

《辦法》制定的背景

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人指出，近年來，《數(shù)據(jù)安全法》和《個人信息保護法》等法律相繼發(fā)布，對規(guī)范數(shù)據(jù)處理活動、個人信息保護等提出了明確要求。同時，金融行業(yè)數(shù)字化變革加速演進，新技術(shù)、新業(yè)務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，數(shù)據(jù)的使用、加工、傳輸、共享等活動日益頻繁，進一步凸顯數(shù)據(jù)安全保護的重要性。對此，有必要充分發(fā)揮監(jiān)管的“指揮棒”作用，通過強化政策要求引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)壓實主體責(zé)任，完善內(nèi)部制度，采取有效的措施加強數(shù)據(jù)管理和保護，確?？蛻粜畔⒑徒鹑诮灰讛?shù)據(jù)安全。

《辦法》共九章八十一條，對數(shù)據(jù)安全治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)分類分級標準、個人信息保護細則、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險監(jiān)測與處置機制等關(guān)鍵內(nèi)容予以明確和完善。據(jù)上述負責(zé)人介紹，《辦法》有五大特點，其中之一是將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系。要求銀行保險機構(gòu)明確管理流程，主動評估風(fēng)險，對數(shù)據(jù)安全風(fēng)險進行有效監(jiān)測，防止數(shù)據(jù)破壞、泄露、非法利用等安全事件發(fā)生。風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和審計部門定期對數(shù)據(jù)安全開展審計、監(jiān)督檢查與評價。

銀行保險機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險內(nèi)涵

隨著傳統(tǒng)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融行業(yè)是產(chǎn)生和積累數(shù)據(jù)量最大、數(shù)據(jù)類型最豐富的領(lǐng)域之一。金融行業(yè)必須要守護好數(shù)據(jù)安全。銀行保險機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

客戶數(shù)據(jù)泄露：銀行保險機構(gòu)存儲著大量的客戶個人信息和財務(wù)數(shù)據(jù)，比如身份信息、銀行賬號、信用卡信息等。如果這些信息泄露，將導(dǎo)致客戶的隱私受到侵犯，可能導(dǎo)致身份盜竊、金融詐騙等問題。

網(wǎng)絡(luò)攻擊和黑客入侵：銀行保險機構(gòu)面臨來自黑客和網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的不斷威脅，包括惡意軟件、網(wǎng)絡(luò)釣魚、勒索軟件等攻擊手段。這些攻擊可能導(dǎo)致客戶數(shù)據(jù)被竊取，造成嚴重的財務(wù)損失和聲譽風(fēng)險。

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內(nèi)部威脅：銀行保險機構(gòu)內(nèi)部員工或合作伙伴可能存在不當(dāng)行為，如數(shù)據(jù)濫用、泄露敏感信息等，可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露和盜竊，甚至破壞金融機構(gòu)的信譽。

第三方風(fēng)險：銀行保險機構(gòu)通常與各種供應(yīng)商、合作伙伴或承包商合作，這些第三方也可能存在安全漏洞，影響到機構(gòu)的信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程。

合規(guī)和法律風(fēng)險：銀行保險機構(gòu)需要遵守眾多的合規(guī)要求和法律法規(guī)，一旦違反可能面臨嚴重的法律責(zé)任和罰款，也可能導(dǎo)致客戶流失和信譽受損。

由此可見，銀行保險機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險涵蓋了多個方面，需要這些機構(gòu)進一步明確管理流程，對數(shù)據(jù)安全風(fēng)險進行監(jiān)測、評估、應(yīng)急響應(yīng)及報告，從而有效防范和處置數(shù)據(jù)安全風(fēng)險。《辦法》的出臺明確了將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，為銀行保險機構(gòu)提供了明確的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險管理指導(dǎo)。

將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系

按照《辦法》的要求，銀行保險機構(gòu)需要將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，從而有效保護客戶數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)的安全。那具體如何實施呢？

首先，銀行保險機構(gòu)需要進行全面的風(fēng)險識別和評估，認清數(shù)據(jù)安全風(fēng)險的來源和潛在影響。這包括識別可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊、內(nèi)部威脅等各種安全事件的可能性和嚴重性。

其次，銀行保險機構(gòu)需要建立完善的數(shù)據(jù)安全政策和程序，明確數(shù)據(jù)的分類、訪問控制、加密、備份和恢復(fù)等措施，以確保數(shù)據(jù)在存儲、傳輸和處理過程中得到有效保護。同時，建立健全的風(fēng)險監(jiān)測和控制措施，實時監(jiān)測數(shù)據(jù)安全事件和異?；顒?，這包括使用安全信息與事件管理（SIEM）系統(tǒng)、入侵檢測系統(tǒng)（IDS）、終端安全控制等技術(shù)手段，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對安全威脅。

此外，銀行保險機構(gòu)還需要建立應(yīng)對措施和預(yù)案，以應(yīng)對可能發(fā)生的數(shù)據(jù)安全事件。根據(jù)影響范圍和程度，數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)分為特別重大、重大、較大和一般四個事件級別。銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急管理機制，制定數(shù)據(jù)安全事件的應(yīng)急預(yù)案。一旦發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件，應(yīng)當(dāng)立即啟動應(yīng)急處置，分析事件原因、評估事件影響、開展事件定級，按照預(yù)案及時采取業(yè)務(wù)、技術(shù)等措施控制事態(tài)。

最后，銀行保險機構(gòu)需要建立數(shù)據(jù)安全事件報告機制，根據(jù)事件安全等級制定報告流程，發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件時按照規(guī)定報告。此外，應(yīng)建立持續(xù)改進和審查機制，定期審查和評估其數(shù)據(jù)安全管理體系的有效性和合規(guī)性，及時調(diào)整和改進數(shù)據(jù)安全風(fēng)險管理的措施。

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進一步的想法

國家金融監(jiān)督管理總局近期出臺的《辦法》對銀行保險機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險管理具有重大意義，該辦法要求機構(gòu)將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，加強對數(shù)據(jù)安全風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測。這有助于機構(gòu)進一步增強對數(shù)據(jù)安全風(fēng)險的全面認識，采取相應(yīng)的管理措施來更好地保護客戶數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)的安全，降低數(shù)據(jù)安全風(fēng)險對機構(gòu)的影響和損失。

《辦法》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年開展一次數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估。銀行保險機構(gòu)風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和審計部門負責(zé)將數(shù)據(jù)安全納入全面風(fēng)險管理體系、內(nèi)控評價體系，定期開展審計、監(jiān)督檢查與評價，督促問題整改和開展問責(zé)。

銀行保險機構(gòu)的風(fēng)險管理專業(yè)人士（FRM®持證人）需要掌握多方面的知識和技能，包括數(shù)據(jù)安全知識、信息技術(shù)知識、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險管理方法、安全技術(shù)工具以及良好的應(yīng)急相應(yīng)能力和溝通協(xié)調(diào)能力，才能更好地應(yīng)對數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，保障機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展。

上述內(nèi)容來源：GARP協(xié)會

什么是FRM證書？

金融風(fēng)險管理師（Financial Risk Manager），簡稱FRM，是全球公認的金融風(fēng)險管理行業(yè)高等級證書，F(xiàn)RM證書已廣泛為全球監(jiān)管機構(gòu)金融界與企業(yè)界所推崇，代表在風(fēng)險管理領(lǐng)域中專業(yè)與具權(quán)威的全球性風(fēng)險管理資格認證。

FRM證書是經(jīng)中國職業(yè)技能鑒定中心（OSTA）和人力資源和社會保障部（MOHRSS）批準的，是國家認可的證書。

金融風(fēng)險管理師證書FRM，是基于國際公認標準開發(fā)的考試，F(xiàn)RM資格認證包括兩部分的綜合考試，通過考試并且具備兩年相關(guān)工作經(jīng)驗的學(xué)員將獲得全球公認的FRM證書。

FRM全球認可度：

FRM持證人憑借著扎實的理論基礎(chǔ)及出色的金融風(fēng)險管理能力獲得全球認可，190多個國家和地區(qū)認可雇主中，不乏高端商業(yè)銀行、金融集團、四大會計事務(wù)所、綜合性跨國企業(yè)。

從上圖可以看出FRM持證人在目前全球排名前十的雇主及雇傭FRM人數(shù)最多的全球十大銀行，從中也可以看出我國的幾大銀行都位列其中，這也從側(cè)面顯示出FRM證書在我國的認可程度。

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FRM就職方向：

FRM持證人主要分布在商業(yè)銀行、投資銀行、保險機構(gòu)、咨詢服務(wù)、跨國企業(yè)等領(lǐng)域。目前國內(nèi)高級金融風(fēng)險管理人才需求巨大，各大商業(yè)銀行就有超過30萬的人才缺口。

由于FRM持證人的稀缺性，金融機構(gòu)一般會優(yōu)先安排FRM持證人在機構(gòu)核心部門尤其是風(fēng)險管理及資產(chǎn)管理相關(guān)的部門。而這些部門在機構(gòu)中地位更重要，工作更穩(wěn)定，資增長空間更大。

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