在風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，不同的成員各自承擔(dān)著不同的角色與職責(zé)，這些角色與職責(zé)共同構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的完整框架，確保了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序進(jìn)行和高效執(zhí)行。以下將詳細(xì)闡述風(fēng)險(xiǎn)管理中不同成員的角色與職責(zé)。
信用委員會(huì)在組織中的角色主要包括：
最終決策與把控：信用委員會(huì)是信用風(fēng)險(xiǎn)決策的最高層級(jí)，負(fù)責(zé)審議和批準(zhǔn)具有重大風(fēng)險(xiǎn)的信貸交易，特別是涉及大額資金、復(fù)雜結(jié)構(gòu)或長(zhǎng)期期限的信貸業(yè)務(wù)。
董事會(huì)職責(zé)：
設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好：
董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)設(shè)定公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并獨(dú)立審查所有重大風(fēng)險(xiǎn)治理。
批準(zhǔn)和審查風(fēng)險(xiǎn)水平：
董事會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)水平的批準(zhǔn)和審查委托給風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)水平指公司在運(yùn)營(yíng)和戰(zhàn)略執(zhí)行中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)程度。
監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)：
風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)控財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)、聲譽(yù)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，并向董事會(huì)報(bào)告。
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審查風(fēng)險(xiǎn)管理政策和基礎(chǔ)設(shè)施：
委員會(huì)分析政策指南、方法和風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施，確保其有效性和適用性。
審計(jì)委員會(huì)職責(zé)：
評(píng)估財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性和質(zhì)量，審計(jì)委員會(huì)確保公司財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和透明度。
監(jiān)督合規(guī)性和內(nèi)部控制：
委員會(huì)監(jiān)督公司遵守相關(guān)法律法規(guī)的情況，并確保內(nèi)部控制體系有效。
審查風(fēng)險(xiǎn)管理流程：
審查風(fēng)險(xiǎn)管理流程的全面性，包括風(fēng)險(xiǎn)控制單元的組織和文件記錄的充分性。風(fēng)險(xiǎn)控制單元指的是公司內(nèi)部設(shè)立的專門(mén)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的部門(mén)或小組。
評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量方法：
委員會(huì)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量方法的理論和實(shí)踐，包括壓力測(cè)試方法，以確保其可靠性和有效性。
首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）職責(zé)：
設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃：
負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)并確保風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的有效實(shí)施。
制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)政策：
負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)政策、分析方法和風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施，并確保其在整個(gè)組織中的執(zhí)行。
日常風(fēng)險(xiǎn)決策：
有權(quán)在預(yù)設(shè)限額內(nèi)做出日常風(fēng)險(xiǎn)決策，并可批準(zhǔn)超限風(fēng)險(xiǎn)，前提是這些風(fēng)險(xiǎn)仍在董事會(huì)批準(zhǔn)的總體限額內(nèi)。
監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)限額：
負(fù)責(zé)監(jiān)控各業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)限額，確保其在整體風(fēng)險(xiǎn)策略范圍內(nèi)運(yùn)作。
與董事會(huì)和管理層溝通：
作為董事會(huì)與管理層之間的聯(lián)絡(luò)人，確保董事會(huì)了解風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的有效性，同時(shí)向管理層傳達(dá)董事會(huì)的意見(jiàn)。
首席財(cái)務(wù)官（CFO）職責(zé)：
參與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：
通常是高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的成員，參與設(shè)定和監(jiān)督整體風(fēng)險(xiǎn)偏好框架。
監(jiān)督財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：
負(fù)責(zé)監(jiān)督與財(cái)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。
財(cái)務(wù)報(bào)告和合規(guī)性：
確保財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和合規(guī)性，支持審計(jì)委員會(huì)的工作。
資本管理：
管理資本結(jié)構(gòu)和流動(dòng)性，確保財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
通過(guò)以上職責(zé)分工，公司的董事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、CRO和CFO共同構(gòu)建了一個(gè)全面、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保公司在實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)的同時(shí)，能夠合理控制和管理各類風(fēng)險(xiǎn)。
綜上所述，在風(fēng)險(xiǎn)管理中不同的成員各自承擔(dān)著不同的角色與職責(zé)這些角色與職責(zé)共同構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的完整框架確保了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序進(jìn)行和高效執(zhí)行。
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