FRM和CPA到底誰(shuí)更吃香？這是金融風(fēng)控人考證路上繞不開的靈魂拷問(wèn)！兩者沒有絕對(duì)的優(yōu)劣之分，關(guān)鍵看你選定的職業(yè)賽道。FRM是風(fēng)控領(lǐng)域的“專屬通行證”，專攻風(fēng)險(xiǎn)建模與監(jiān)管合規(guī)；CPA則手握財(cái)會(huì)審計(jì)的“王牌技能”，適配風(fēng)控中的財(cái)務(wù)核查場(chǎng)景。選對(duì)證書，才能讓職業(yè)進(jìn)階之路事半功倍！
證書定位與風(fēng)控崗位的適配性：FRM精準(zhǔn)直擊核心需求
對(duì)于金融風(fēng)控從業(yè)者而言，證書的價(jià)值核心在于是否與崗位核心職能高度匹配，這一點(diǎn)上 FRM的優(yōu)勢(shì)堪稱碾壓級(jí)。
FRM全稱金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，是由全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會(huì)（GARP）設(shè)立的國(guó)際認(rèn)證，從誕生之初就瞄準(zhǔn)了金融風(fēng)控的全流程，其知識(shí)體系完全圍繞風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)、控制四大核心環(huán)節(jié)搭建，覆蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)控崗位的核心業(yè)務(wù)模塊，甚至包含了巴塞爾協(xié)議等全球通用的風(fēng)控監(jiān)管準(zhǔn)則，以及風(fēng)險(xiǎn)建模、壓力測(cè)試、VaR計(jì)算等從業(yè)者必備的實(shí)操技能。
對(duì)于銀行風(fēng)控部、券商風(fēng)險(xiǎn)管理部、資管公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗等核心風(fēng)控崗位來(lái)說(shuō)，F(xiàn)RM幾乎是剛需級(jí)證書。因?yàn)樵谶@些崗位上，F(xiàn)RM持證人無(wú)需額外培訓(xùn)，就能快速理解崗位的核心工作邏輯。
反觀CPA，即注冊(cè)會(huì)計(jì)師，其核心定位是財(cái)會(huì)審計(jì)領(lǐng)域的權(quán)威認(rèn)證，知識(shí)體系聚焦于會(huì)計(jì)、審計(jì)、稅法、經(jīng)濟(jì)法、財(cái)務(wù)成本管理、公司戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理六大模塊，雖然最后一個(gè)模塊涉及風(fēng)險(xiǎn)管理，但內(nèi)容多為框架性、理論性的概述，缺乏風(fēng)控崗位所需的量化分析工具和實(shí)操方法。
CPA的核心優(yōu)勢(shì)在于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)、財(cái)務(wù)核算、稅務(wù)籌劃等領(lǐng)域，更適配會(huì)計(jì)師事務(wù)所、企業(yè)財(cái)務(wù)部門、審計(jì)部門等崗位。對(duì)于金融風(fēng)控人而言，CPA的知識(shí)更多是輔助性的--比如在進(jìn)行信貸風(fēng)控時(shí)，能幫助從業(yè)者看懂企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，但這只是風(fēng)控工作的前置環(huán)節(jié)，而非核心環(huán)節(jié)。
現(xiàn)實(shí)中，很多手握CPA證書的從業(yè)者進(jìn)入風(fēng)控領(lǐng)域后，會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力難以發(fā)揮，因?yàn)轱L(fēng)控崗位的核心考核指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)模型的有效性，而非財(cái)務(wù)報(bào)表的審計(jì)能力。而FRM持證人則能直接切入風(fēng)控工作的核心，憑借專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析能力快速站穩(wěn)腳跟。從崗位適配性的角度來(lái)看，F(xiàn)RM對(duì)金融風(fēng)控人的價(jià)值是CPA無(wú)法替代的。》》》點(diǎn)我咨詢FRM 考試詳情
職業(yè)發(fā)展賦能與行業(yè)認(rèn)可度：FRM助力風(fēng)控人突破職業(yè)天花板
在金融行業(yè)，證書的認(rèn)可度直接決定了其賦能職業(yè)發(fā)展的能力，而FRM在風(fēng)控領(lǐng)域的認(rèn)可度，無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)際，都遠(yuǎn)超CPA。
從國(guó)際層面來(lái)看，F(xiàn)RM是全球公認(rèn)的“風(fēng)控第一證”，在歐美、亞太等主要金融市場(chǎng)均受到高度認(rèn)可，持有FRM證書的從業(yè)者，在跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控崗位招聘中，往往能獲得優(yōu)先錄用的機(jī)會(huì)。這是因?yàn)镕RM的知識(shí)體系具有極強(qiáng)的國(guó)際性和通用性，完全貼合全球金融市場(chǎng)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，能夠幫助跨國(guó)機(jī)構(gòu)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)管控。
從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)來(lái)看，隨著金融監(jiān)管的日益趨嚴(yán)，銀行、券商、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)控的重視程度達(dá)到了前所未有的高度，而FRM作為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可度最高的風(fēng)控專業(yè)證書，其價(jià)值也水漲船高。
據(jù)GARP官方數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)持有FRM證書的從業(yè)者，主要分布在國(guó)有大行、股份制銀行、頭部券商和保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，這些崗位的薪資水平普遍高于行業(yè)平均水平，且晉升路徑清晰--從風(fēng)控專員到風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，再到首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO），F(xiàn)RM證書幾乎是每一步晉升的“敲門磚”。
更重要的是，F(xiàn)RM能夠幫助風(fēng)控人構(gòu)建不可替代的專業(yè)壁壘。金融風(fēng)控行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)是“量化化”和“精細(xì)化”，傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)型風(fēng)控正在逐漸被數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的量化風(fēng)控取代，而FRM的知識(shí)體系恰恰涵蓋了量化風(fēng)控所需的核心技能，比如Python在風(fēng)險(xiǎn)建模中的應(yīng)用、機(jī)器學(xué)習(xí)在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的實(shí)踐等。掌握這些技能的FRM持證人，能夠在智能化風(fēng)控的浪潮中占據(jù)先機(jī)，成為金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)搶的稀缺人才。
相比之下，CPA在風(fēng)控領(lǐng)域的職業(yè)賦能則顯得十分有限。CPA的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于簽字權(quán)，但這一權(quán)利僅適用于審計(jì)領(lǐng)域，在風(fēng)控崗位中并無(wú)實(shí)際價(jià)值。雖然CPA的財(cái)務(wù)知識(shí)能為風(fēng)控工作提供一定的幫助，但這種幫助是錦上添花而非雪中送炭。在實(shí)際的職業(yè)晉升中，風(fēng)控崗位的管理者更傾向于提拔具備專業(yè)風(fēng)控能力的FRM持證人，而非僅具備財(cái)務(wù)知識(shí)的CPA持證人。
此外，從備考性價(jià)比的角度來(lái)看，F(xiàn)RM也更適合風(fēng)控人。FRM分為兩級(jí)考試，知識(shí)體系連貫且聚焦，備考周期相對(duì)較短，且考試內(nèi)容與風(fēng)控崗位的實(shí)際工作高度相關(guān)，備考過(guò)程也是對(duì)業(yè)務(wù)能力的一次系統(tǒng)提升。而CPA分為六門專業(yè)階段考試和一門綜合階段考試，備考周期長(zhǎng)，且大量?jī)?nèi)容與風(fēng)控工作無(wú)關(guān)，對(duì)于風(fēng)控人而言，備考CPA需要投入大量的時(shí)間和精力，卻難以獲得對(duì)等的職業(yè)回報(bào)。》》》點(diǎn)我咨詢FRM 薪資待遇
對(duì)于金融風(fēng)控人而言，F(xiàn)RM無(wú)論是在崗位適配性還是職業(yè)發(fā)展賦能上，都勝于CPA。深耕風(fēng)控賽道，選擇FRM，才是實(shí)現(xiàn)職業(yè)進(jìn)階的最優(yōu)解。
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