以下是金程考研小編為大家整理的最近幾年在金融考研考試中常出現(xiàn)的知識(shí)點(diǎn)——存款擔(dān)保制度，報(bào)考金融考研的同學(xué)們可以進(jìn)行參考!!!

　　金融碩士考研知識(shí)點(diǎn)——存款擔(dān)保制度

　　一、存保險(xiǎn)制度的建立與運(yùn)行：

　　1、建立：

　　1934年，《格拉斯—斯蒂格爾法案》，F(xiàn)DIC向投保銀行收取保險(xiǎn)費(fèi)，為每個(gè)賬戶提供一定限額的保險(xiǎn)，超過下限額的部分視情況而定。

　　德國1966，加拿大1967，法國1980，英國1982，瑞士1984，意大利1987。

　　2、運(yùn)行：

　　1)日常檢查：由存款保險(xiǎn)公司選派專門的檢查員不定期地對(duì)各個(gè)投保銀行進(jìn)行檢查。 2)對(duì)有問題的銀行的處理： A、宣告銀行破產(chǎn)：清償法。

　　B、購買并承擔(dān)法：動(dòng)員一家好的銀行與之合并，且承擔(dān)所有債務(wù)，F(xiàn)DIC通常向合并者提供貼息貸款或購買瀕于倒閉的銀行的部分不良貸款。

　　C、直接協(xié)助法：暫時(shí)國有化。(購買貸款或提供貸款注資) 3、作用與問題

　　1)作用：銀行倒閉減少

　　2)問題：道德風(fēng)險(xiǎn)，存款人無監(jiān)督動(dòng)力，政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也可能失效，從而導(dǎo)致銀行過渡冒險(xiǎn)。

　　二、美國80年代的儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)危機(jī)和存款保險(xiǎn)制度改革：

　　1、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)危機(jī)的原因：道德風(fēng)險(xiǎn)問題的惡化

　　1)利率上升 —→ 銀行的資本充足率急劇下降—→道德風(fēng)險(xiǎn)更加嚴(yán)重。

　　2)競爭加?。恒y行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中獲得的收入下降，存款來源下降(被新的金融形勢(shì)吸收走了)，優(yōu)質(zhì)貸款客戶減少(優(yōu)質(zhì)公司直接發(fā)行票據(jù)，股票，直接金融) 3)保險(xiǎn)限額的上升與經(jīng)紀(jì)存款：對(duì)銀行監(jiān)督的積極性進(jìn)一步下降。 4)放松金融管制：金融自由化使得銀行冒險(xiǎn)機(jī)制會(huì)增多。

　　5)監(jiān)管的縱容：FDIC姑息縱容瀕危銀行以避免掏錢，使得一部分健全銀行業(yè)進(jìn)入了冒險(xiǎn)大軍。

　　1989年，美國通過《金融機(jī)構(gòu)改革、恢復(fù)與加強(qiáng)法》，開始徹底清理儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)。 基本模式：成立重組托管公司，接管破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)。該模式運(yùn)作較為成功，成為世界各國處理銀行不良資產(chǎn)問題的一個(gè)典范。但據(jù)估計(jì)，在未來40年內(nèi)，美國納稅人大概要為此支付5000億美元的補(bǔ)救成本。

　　2、存款保險(xiǎn)制度的改革：

　　1991年《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改革法》的基本內(nèi)容： 1)縮小存款保險(xiǎn)范圍：只有資本充足的銀行的經(jīng)紀(jì)存款和養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶才可以享受存款保險(xiǎn)。

　　2)限制“Too big to fail”：只有得到財(cái)政部長和董事會(huì)2/3以上同意才適用“大則不倒”原則。

　　3)要求FDIC遇到問題應(yīng)立即采取行動(dòng)：資本充足率低于2%則宣告破產(chǎn)。 4)確立以風(fēng)險(xiǎn)為依據(jù)的保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　5)要FDIC進(jìn)行更嚴(yán)格的日常檢查。

　　以上就是金程考研小編為大家整理的復(fù)旦金融碩士考研知識(shí)點(diǎn)之存款擔(dān)保制度，希望對(duì)金融考研的同學(xué)們有幫助!

　　金融考研路上也許比較難，但只要堅(jiān)持，越過這些困難，相信大家一定可以考入自己理想的院校，加油。在金融考研路上，金程考研與你并肩前行!!!

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