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商業(yè)貸款理論

真實票據(jù)論，又叫商業(yè)貸款理論，該理論認為，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，為了保障隨時償付提存，銀行資產(chǎn)必須具有較大的流動性，因而銀行只宜發(fā)放短期的與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系的商業(yè)貸款。
這種貸款具有自償性，即隨著物資周轉(zhuǎn)、產(chǎn)銷過程完成，貸款自然地從銷售收入中得到償還。據(jù)此，該理論強調(diào)貸款必須以商業(yè)行為為基礎(chǔ)，以真實的商業(yè)票據(jù)為抵押；一旦企業(yè)不能償還貸款，銀行即可根據(jù)所抵押的票據(jù)，處理有關(guān)商品。
根據(jù)這一理論，銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款、消費貸款、長期設(shè)備貸款和農(nóng)業(yè)貸款，更不能發(fā)放用于證券投資的貸款。在相當長的時期內(nèi)，真實票據(jù)理論占據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的支配地位，對于自由競爭條件下銀行經(jīng)營的穩(wěn)定起到了一定的作用。

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