meimei
2020-04-05 13:35reading 32 13題，題目里提到的"immediate need"指的是什么？estate liquidity是他死了之后才有的。而B選項(xiàng)tax advantage確實(shí)書上提到了保費(fèi)里的cash value 可以有稅優(yōu)，這是他一簽定保單就有的呀。
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1個回答
Chris Lan助教
2020-04-07 11:43
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同學(xué)你好
這個題，問使用壽險(xiǎn)哪個可以滿足他的需要
A說為遺產(chǎn)提供了流動性
B說相當(dāng)于一個免稅的儲蓄工具，壽險(xiǎn)的理賠是免稅的
C說，替代失去的賺錢的能力
題干說P同學(xué)的大兒子想要葡萄園，另外兩個兒子不想要，但P同學(xué)希望三個孩子有相同的遺產(chǎn)金額。
P同學(xué)的葡萄園值150萬，剩下的錢有200萬，剩下的錢直接分是不夠的，所以他要買一個保額300萬的壽險(xiǎn)，如果P同學(xué)過世，剩下的兩個兒子可以每個人分別拿150萬的理賠。這是他使用壽險(xiǎn)想達(dá)成的目的。他這么干主要是要遺產(chǎn)規(guī)劃，不是為了節(jié)稅，也不是為了對沖他不能掙錢的風(fēng)險(xiǎn)。所以B和C肯定是不對的，A這里他說的是比較含糊的，因?yàn)槲沂褂昧藟垭U(xiǎn)，大兒子可以直接拿150萬的葡萄園，這樣的話，這個流動性差的葡萄園就直接給了大兒子，而不用為了平均三個孩子的遺產(chǎn)金額而將其平分，所以相當(dāng)于提高了流動性，因?yàn)榇髢鹤幽玫饺康钠咸褕@，他可以直接處置。但如果三個孩子平分葡萄園，這個時候由于三個人都有所有權(quán)，會導(dǎo)致葡萄園難以處置。所以選A。
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