熊同學
2020-04-30 10:58麻煩請教下老師，流動性風險，ppt247頁，存款定價部分，負債端不是越低越好嗎，為何還要考慮成本？負債為何還有利潤？
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1個回答
姚奕助教
2020-05-07 22:29
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這是現(xiàn)代資產(chǎn)負債管理的一個重要理念，即通過對利潤的重新分配，引導銀行的業(yè)務(wù)朝著最為有利的方向去發(fā)展。
簡單來說，銀行就是拉存款，放貸款，從對外的角度來說，負債當然是成本，因為要給客戶利息，這點無容置疑。但反過來想想，這個存款拉進來又通過貸款部門放出去，掙得的利息難道都是貸款部門的貢獻？那誰還愿意去拉存款？所以，從對內(nèi)的角度來看，不能把貸款掙得的利息都算在貸款部門頭上，要把這其中一部分功勞算到存款部門頭上，畢竟你貸款的資金是人家辛辛苦苦拉來的。因此，所謂的LTP，就是把這個利息收入人為拆分成兩部分，一部分歸貸款部門，一部分歸存款部門。這樣一來，大家都有了積極性。
舉個例子來說，存款部門用2%的利率拉來一筆100萬的存款，資產(chǎn)負債管理部門會以2.5%的利率向存款部門收這筆存款，多出來的0.5%就是記在存款部門頭上的貢獻（利潤），另一方面，如果貸款部門以5%的利率發(fā)放了貸款，那么實際上貸款部門的利息差是2.5%，而不是3%（5%-2%）。
這就是資產(chǎn)負債的作用，通過考核的調(diào)節(jié)，平衡了貸款和存款雙方的利益，當存款吃緊或者需要大力拉長期存款來的時候，就可以通過價格的調(diào)節(jié)，激勵存款部門去吸收存款。
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