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2020-09-08 23:44請解釋下題目中的幾種產(chǎn)品
所屬：FRM Part I > Financial Markets and Products 視頻位置 相關(guān)試題
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1個(gè)回答
Adam助教
2020-09-09 15:23
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同學(xué)你好，這題超綱。（僅做了解）
1：定期壽險(xiǎn)（term life insurance）有時(shí)也被稱為暫時(shí)壽險(xiǎn)（temporary life insurance），這種合約只持續(xù)一定的年限。如果投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)向合約中指定的受益人支付賠償。賠償數(shù)量等于保單面值所示的賠償額；如果投保人在合約期限內(nèi)沒有死亡，保險(xiǎn)公司不會(huì)支付任何賠償。保險(xiǎn)投保人要每月或每年定期向保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)，保費(fèi)一直要支付到合約的到期日或投保人的死亡日（以兩個(gè)日期中較早的一個(gè)為準(zhǔn)）。保單的保額一般為恒定或隨時(shí)間而遞減，而保費(fèi)一般為恒定或隨時(shí)間而遞增。有一種合約被稱為每年可續(xù)簽（annual renewable term）合約。在這種合約中，保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)可以按年續(xù)簽，但收取的保費(fèi)會(huì)隨投保人的年齡增長而增長，而與投保人的健康狀況無關(guān)。定期壽險(xiǎn)存在的原因往往是由于按揭貸款。例如，某個(gè)年齡為35歲的個(gè)人可能持有個(gè)25年的按揭，他可能會(huì)買入一個(gè)25年期限的保險(xiǎn)合約（保額逐漸降低），合約闡明當(dāng)投保人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)為其子女提供賠償來還清按揭貸款。
2：終身壽險(xiǎn)（whole life insurance）有時(shí)也被稱為永久壽險(xiǎn)（permanent life insurance），這種保險(xiǎn)合約為投保人終生提供保險(xiǎn)，投保人在其余生內(nèi)每月或每年定期向保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)，在投保人死后，保險(xiǎn)公司向投保人指定的受益人提供賠償。在定期壽險(xiǎn)中，最終保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)支付賠償具有不確定性，但在終身壽險(xiǎn)中，只要投保人一直支付保金，最終的賠償沒有不確定性，唯一不確定的是賠償時(shí)間。終身壽險(xiǎn)的費(fèi)用要遠(yuǎn)高于定期壽險(xiǎn)的費(fèi)用，通常在終身壽險(xiǎn)中，保額以及保金數(shù)量不隨時(shí)間變化而變化。
3：終生壽險(xiǎn)合約要涉及將投保人的資金進(jìn)行投資，對該類保險(xiǎn)的一個(gè)自然擴(kuò)展是允許投保人指定資金的投資方式。變額壽險(xiǎn)（variable life（VL） Insurance）是終生壽險(xiǎn)的一種特殊形式，在該險(xiǎn)種中，以上討論過的盈余保費(fèi)投資于投保人指定的基金?；鹂梢允枪善被?、債券基金以及貨幣市場基金。在投保人死亡時(shí)，賠償數(shù)額有一個(gè)最小保證，但如果基金表現(xiàn)良好，賠償數(shù)額可能會(huì)很高，投資所得可用于作為保費(fèi)，投保人也可以隨時(shí)將資金在基金間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。
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追答
4：萬能壽險(xiǎn)（universal life（UL） insurance）也是終生壽險(xiǎn)的一種形式。在這種保險(xiǎn)中，投保人可以將保費(fèi)減至不造成保險(xiǎn)失效的某個(gè)最低水平。以上討論的盈余保費(fèi)被保險(xiǎn)公司投資于債券、按揭和貨幣市場產(chǎn)品之中。保險(xiǎn)公司將擔(dān)保最低回報(bào)率，例如4%。投保人有兩種選擇，一種是在死亡時(shí)保險(xiǎn)受益人得到固定回報(bào)，另一種選擇是受益人可以在投資回報(bào)高于擔(dān)保最低收益時(shí)，收到更多的賠償額。顯然，對應(yīng)于第一種選擇，投保人須繳納的保費(fèi)會(huì)更低。
5：變額萬能壽險(xiǎn)（variable- universal life（VUL） Insurance）綜合了變額壽險(xiǎn)及萬能壽險(xiǎn)的不同特性。投保人可以將盈余保費(fèi)投資于不同形式的投資產(chǎn)品之中。保險(xiǎn)公司對于投保人死亡的賠償額底線提供擔(dān)保，投資的回報(bào)可用于支付保費(fèi)，保費(fèi)也可減至為保證保單仍然有效的一個(gè)最低數(shù)量。
6：儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)（ endowment life insurance）有一定期限，賠償金在投保人在合同期內(nèi)死亡或在合同到期時(shí)一次性支付。市場上存有不同形式的儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)的最終支付額可以被提前說明，而與投保人在保險(xiǎn)到期時(shí)是否健在無關(guān)。
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