蛋同學(xué)
2020-09-27 22:57老師，存款保險(xiǎn)那一塊，risk based premium是保險(xiǎn)公司針對(duì)銀行的還是銀行針對(duì)儲(chǔ)戶的？
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1個(gè)回答
Adam助教
2020-09-28 19:02
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同學(xué)你好，是政府-銀行-儲(chǔ)戶這三者之間的關(guān)系。
為了保證儲(chǔ)戶和投資者對(duì)銀行系統(tǒng)的信心，許多國家的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)引人擔(dān)保制度。 在擔(dān)保制度下，儲(chǔ)戶的存款在一定數(shù)額之內(nèi)受到保護(hù)。
造成銀行破產(chǎn)的原因是存款保險(xiǎn)制度的存在造成了銀行過分追求高風(fēng)險(xiǎn)策略，這些策略在沒有存款保險(xiǎn)的前提下是不可行的。例如，銀行為了吸引存款客戶，可以提高存款利率，并將存款用于發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)貸款。在沒有保險(xiǎn)的前提下，銀行不能實(shí)施這樣的策略，因?yàn)閮?chǔ)戶可以看到銀行的所作所為，他們可以認(rèn)定銀行風(fēng)險(xiǎn)太高，從而撤回資金，而在有了保險(xiǎn)的前提下，銀行可以實(shí)施這樣的高風(fēng)險(xiǎn)策略。因?yàn)閮?chǔ)戶認(rèn)為在最糟的情況下，他們的存款仍受到 FDIC 的保護(hù)。這一現(xiàn)象就是所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)(moral hazard)。
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