Phyllis
2020-11-03 18:07老師 如果這種題題干line item,如果給了reserve（對(duì)應(yīng)EL的錢(qián)） 和capital（對(duì)應(yīng)UL銀行要準(zhǔn)備的錢(qián)），請(qǐng)問(wèn)我們需要加減嗎？還是說(shuō) 這種準(zhǔn)備金是準(zhǔn)備給監(jiān)管的但是我們不動(dòng)它 它還是在賬上呢
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1個(gè)回答
Cindy助教
2020-11-04 14:22
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同學(xué)你好，在計(jì)算凈流動(dòng)性頭寸的時(shí)候，應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)reserve 和capital這兩個(gè)在line item中的，
對(duì)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)而言，對(duì)資金的需求通常來(lái)自以下幾個(gè)來(lái)源：
(1) 客戶從其賬戶中提取資金，
(2) 以新的貸款請(qǐng)求或現(xiàn)有信貸額度的未用部分從金融機(jī)構(gòu)借錢(qián)，
(3) 償還以前的借款，如該機(jī)構(gòu)可能從其他金融公司或中央銀行（如美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)）獲得的貸款，
(4) 定期向股東支付所得稅或現(xiàn)金股利也會(huì)產(chǎn)生對(duì)可立即使用的現(xiàn)金的需求。
為了滿足上述流動(dòng)性需求，金融機(jī)構(gòu)可以利用幾個(gè)潛在的資金供應(yīng)來(lái)源，包括：
(1) 接收新的客戶存款。
(2) 客戶償還金融機(jī)構(gòu)的貸款，
(3) 出售持有的投資組合資產(chǎn)，特別是有價(jià)證券的銷(xiāo)售，
(4) 提供非儲(chǔ)蓄服務(wù)產(chǎn)生的收入（手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入）
(5) 貨幣市場(chǎng)的借款。
這些流動(dòng)性需求和供給的各種來(lái)源匯集在一起，可以算出公司的凈流動(dòng)性狀況。
至于你說(shuō)的reserve 和capital，這兩個(gè)應(yīng)該是單獨(dú)考慮的，
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