袁同學
2021-03-27 23:28reading 32原版書課后題13題沒有明白?
所屬:CFA Level III > Private Wealth Management 視頻位置 相關試題
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1個回答
Nicholas助教
2021-03-29 11:25
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同學,早上好。
以下哪種人壽保險最能滿足P同學的當前需求?
A選項:為遺產提供了流動性
B選項:相當于一個免稅的儲蓄工具,壽險的理賠是免稅的
C選項:替代失去的賺錢能力
P同學的大兒子想要葡萄園,另外兩個兒子不想要,但P同學希望三個孩子有相同的遺產金額。
P同學的葡萄園值150萬,剩下的錢有200萬,剩下的錢直接分是不能滿足P同學的期望的,所以他要買一個保額300萬的壽險,如果P同學過世,剩下的兩個兒子可以每個人分別拿150萬的理賠。這是他使用壽險想達成的目的。P同學使用人壽保險的主要目的是遺產規(guī)劃,不是為了節(jié)稅,也不是為了對沖他不能掙錢的風險。所以B選項和C選項是不正確的。A選項說的是比較含糊的,因為使用了壽險,大兒子可以直接拿150萬的葡萄園,這樣的話,這個流動性差的葡萄園就直接給了大兒子,而不用為了平均三個孩子的遺產金額而將其平分,所以相當于提高了流動性,因為大兒子拿到全部的葡萄園,他可以直接處置。但如果三個孩子平分葡萄園,這個時候由于三個人都有所有權,會導致葡萄園難以處置。所以這個題選A。
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