loveshihongyu
2021-05-27 15:29老師您好， 我有點(diǎn)不懂為什么tax-deferred account會(huì)把equity全部賣掉， 下一年tax on capital gain會(huì)降到15%， 那么現(xiàn)在把equity處理掉， 豈不是capital gain的稅很高嗎？ 謝謝
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1個(gè)回答
Nicholas助教
2021-05-27 17:29
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同學(xué)，下午好。
因?yàn)轭}目說明未來會(huì)降低資本利得稅率但是也不能讓之后產(chǎn)生的資本損失對(duì)應(yīng)稅來抵減資本利得稅了。
所以我們?cè)诂F(xiàn)在售出在TDA中的股票，產(chǎn)生資本損失可以在之后抵減稅收；
然后在TDA中多配置債券，利息不會(huì)再按照之前每年復(fù)利計(jì)稅，而是在最后贖回時(shí)一并按贖回稅率征收，在應(yīng)稅賬戶中多配置股票，股票稅率較低，還有天然遞延的資本利得稅，整體的稅收比之前要少很多。
致正在努力的你，望能解答你的疑惑~
如此次答疑能更好地幫助你理解該知識(shí)點(diǎn)，煩請(qǐng)【點(diǎn)贊】。你的反饋是我們進(jìn)步的動(dòng)力，祝你順利通過考試~
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追問
老師好， TDA的股票賣掉不會(huì)產(chǎn)生資本損失呀， current value of equities is 500,000 and cost basis is 150,000. TDA的股票賣掉會(huì)產(chǎn)生資本利得稅。 因?yàn)橹蟮馁Y本利得稅才會(huì)減少， 現(xiàn)在賣掉股票，那么現(xiàn)在的資本利得稅不是相對(duì)以后交得更高嗎? 我知道equities 應(yīng)該放在taxable account, 但是就是因?yàn)樗馁Y本利得稅，讓我迷惑了， 謝謝
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追答
同學(xué)，早上好。
這里是債券在應(yīng)稅賬戶售出會(huì)有相應(yīng)的損失，因?yàn)楫?dāng)前價(jià)為500000，cost basis是550000。
在TDA賬戶中投資是不收稅的，贖回時(shí)按照贖回稅率征稅，但股票資本利得有天然遞延，因此將更多的股票放在應(yīng)稅賬戶中，將更多的債券放在TDA賬戶中，這樣整體的稅收更小。
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